不動產或動產有民間私人設定時，是無法向銀行貸款的，但仍然可以向民間貸款。但為什麼自己的房屋被私人設定？要如何塗銷？塗銷後才能更方便辦理貸款！
內容目錄
私人設定是什麼？
私人設定就是民間私人設定，也稱為『民間私設』、『私設』。
是指將名下的動產或不動產做為擔保品，抵押給非銀行的金融機構貸款，而這些抵押品就有了抵押權設定，因為是向民間貸款公司、融資公司或是當鋪及地下錢莊等民間機構，所以又叫做『民間設定』。
私人設定抵押是為了保障債權人的權利，當債務人無法償還時，債權人就可向法院聲請拍賣抵押品，拍賣後的金額就會償還給債權人。
所以當不動產或動產的權力變成債權人的時候，貸款人就不能將此資產轉讓給別人，也無法向銀行申辦貸款。
- 不動產：房屋、土地、農地
- 動產：汽車、機車
什麼情況下會被民間私人設定？
- 公司設定抵押權：當自己有開公司時，有時合作廠商為了確保能順利收到貨款，會要求負責人將名下不動產進行私人設定，以確保自己的權利。
- 被家人設定：有些人會為了防範房屋或土地被家人拿去貸款借錢，所以就會進行私人設定。
- 親朋好友設定：當你向親朋好友借錢時，親朋好友可能會為了確保自己能拿回款項，而將不動產做為抵押品進行私人設定。
房屋被私人設定可以貸款嗎？
房屋或土地有私人設定時，無法向銀行申請貸款，但可以向民間申請貸款，民間因為審核寬鬆，即使有私人設定抵押權也是沒關係的。
私人設定時貸款會受限制，但是買賣一樣可以進行，貸款與買賣無關，所以私設後一樣可進行買賣交易。
元滿貸審核寬鬆，即使有私人設定仍能替您辦理貸款，依照您的需求評估適合的方案，盡全力協助您順利取得資金！點取下方先諮詢了解再決定是否申辦！
房屋私人設定流程
進行房屋私設時，需有民法規定的《房屋私設書面契約》，這樣才會有法律效力。
私人設定費用
需繳納登記費及書狀費。
- 登記費：設定金額的千分之一
- 書狀費：每張80元
私人設定查詢
根據抵押品的不同，私人設定查詢也會不同，像是土地查詢，只要知道土地的地段地號、建物的建號，然後到地政事務所申請土地建物登記謄本，即可查詢到。
民間私設解除辦法
民間貸款
如果你的民間私設是向當鋪、錢莊等借貸，因為其利率高，在還款上可能一直還息無法還本，這樣只會造成債務越來越多，想解除此私人設定時，可向其他貸款公司做民間轉貸降息，來降低自己的還款負擔，也能解除私設。
房屋過戶變賣
將房屋暫時過戶給親友或其他民間機構，此時就可獲得變賣房屋的資金，可將資金拿來償還貸款，剩餘的還可以有其他運用方式。
向親友借錢
如果身邊有足夠資金又可借款的親友，可先考慮向親友借款償還貸款，再進行塗銷設定，之後就能再向銀行貸款還錢給親友。
私人設定塗銷
需要由設定抵押權人及債務人，至地政事務所或監理站辦理塗銷登記
私人設定塗銷流程
- 清償債務：先將自身債務清償完畢，若需要代償可尋求元滿貸的協助
- 申請清償證明：債務清償後記得申請清償證明，確認債務已償還
- 辦理塗銷設定：可由抵押人、債權人或委託他人辦理，準備應備文件至相關場所辦理塗銷。
私人設定塗銷應備文件
- 債權人及債務人的雙證件及印章
- 抵押權塗銷申請書
- 債務清償證明書
- 他項權利證明書
私人設定塗銷時間
私人設定塗銷需一年的時間，一年過後才可向銀行重新申請貸款。
民間私人設定轉銀行要怎麼做？
銀行不會代償非銀行的金融機構債務，只會代償其他銀行的貸款，因為銀行在貸款上審核非常嚴格，會認為借貸民間的都是信用狀況不良、負債比過高、債務協商等，覺得私人設定是不安全、有疑慮、風險高，所以銀行不會協助私人設定塗銷。
私人設定解除滿一年
私人設定解除後必須滿一年才能再向銀行貸款，未滿一年仍會被銀行視為高危險族群，即使申請貸款也不會通過，除非你具有極充足的財力證明或其他加分條件才有機會核貸。
保持良好信用狀況
當私人設定解除滿一年後，就可向銀行貸款，但這時如果你的信用狀況不良或是無穩定工作及收入證明，通常還是會被銀行婉拒，因為你沒有足夠還款能力，銀行無法信任貸款給你，所以平常就應保持良好信用狀況及穩定收入。
找元滿貸轉貸
如果私人設定未滿一年或是已滿一年但因個人狀況無法轉貸銀行，仍需資金時可尋求元滿貸的協助，我們的專業顧問都有豐富的債務處理經驗，依照您的需求替您選擇合適的方案，審核條件寬鬆、撥款快，提供資金替您代償其他民間的債務，塗銷抵押權設定後，再幫您向銀行申請貸款，協助您解決財務問題！
私人設定常見問題QA
房屋被設定可以買賣嗎？
可以！私設期間一樣是可以買賣房屋。
房屋被設定可以過戶嗎？
可以！房屋就算有私人設定還是可以過戶給他人，但如果房屋是被法院強制執行或扣押時，這時是無法過戶的。
房屋私人設定費用要多少？
貸款的1.2~1.5倍。
私人設定抵押權如何設定？
當動產或不動產做為擔保品抵押後，就是做了抵押權設定，設定後的擔保品不得進行任何更動，在貸款清償後才能塗銷設定抵押，若債務人無法償還時，債權人就可向法院申請拍賣不動產或動產，拍賣後的金額就會優先償還給債權人。
延伸閱讀：抵押權設定是什麼？費用、流程一次懂
貸款找元滿貸
有民間私設問題？有資金需求？那就找元滿貸替您代償其他民間的債務，不僅可以塗銷私人設定，也能轉貸降息，降低每月月付金，減少還款負擔。
元滿貸是合法立案的貸款代辦公司，與多間銀行及民間貸款公司配合，了解各項貸款流程，也提供多項貸款服務，依照每人條件及需求不同，選擇對應適合的方案，專員會協助您提高過件率，協助您順利取得資金，解決財務問題！
只要30秒填寫表單，專業顧問會立即聯絡您替您免費諮詢！
加入官方LINE好友免費諮詢
撥打免費專線諮詢：0800-009-577
