房屋增貸條件有哪些?了解房屋增貸缺點及利率比較 - 元滿貸

房屋增貸條件有哪些?了解房屋增貸缺點及利率比較

房屋貸款利率比一般貸款低,而房貸增貸又比房屋貸款利率還低,適合有急需資金的人申辦,但房屋增貸缺點是什麼?帶您了解房屋增貸利率比較及房貸流程等注意事項。

房屋增貸是什麼?

房屋增貸意思是將原有的房屋貸款再新增一筆貸款。

原有的房貸未清償完畢,但又有資金需求,清償一定金額後,再向銀行以同一間房屋再申請一次房貸,這就是『房屋增貸』。

房屋增貸的利率會比原先房貸還要低,在有資金需求時,適合用來解決臨時周轉問題。

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房屋增貸優缺點

房屋增貸優點

  • 利率低
  • 還款期限長
  • 審核快速
  • 額度不受DBR22倍規定(額度是以房屋價值、貸款額度上限評估)
  • 申請費用低(比房屋轉貸少)
  • 有寬限期

房屋增貸缺點

  • 條件嚴格(需信用狀況良好、收入穩定、不能負債比過高)
  • 額度受房屋價值影響
  • 增貸利息不得扣抵所得稅

※只有原房屋貸款利息可扣抵所得稅,且每年扣除金額不得超過30萬元※

例如:妮妮第一次辦理房貸1000萬元,還了一年後還有600萬元未還,然後申請房屋增貸200萬元,這樣的話只有600萬元的利息可以扣抵所得稅,增貸200萬元的利息不能扣除。

元滿貸款審核條件比銀行寬鬆,可貸額度依條件而有所不同,能有較高機會取得高額貸款,撥款快速,可有效解決您生活中的資金困難,先透過下方諮詢,諮詢後再決定!

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房屋增貸要多久?

房屋增貸完整流程約7~10天

房屋增貸流程

  • 準備資料
  1. 申請人身分證影本
  2. 工作及收入證明
  3. 其他財力證明(股票基金動產不動產
  4. 房屋增貸申請書
  5. 近一年房貸繳款證明
  6. 土地與建物登記謄本影本或所有權狀影本
  • 申請:至銀行繳交資料並填寫增貸申請書
  • 房屋鑑價:銀行人員會至房屋進行鑑價
  • 審核根據申請人信用狀況、條件、房屋價值進行審核
  • 對保及簽約審核通過,申請人須攜帶雙證件、撥款存摺、印章、權狀正本至銀行進行對保簽約程序
  • 設定抵押權代書會將文件送至地政事務所辦理抵押權設定
  • 撥款:完成後,款項將會立即撥入您指定的帳戶

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房屋增貸條件

  • 年齡滿20
  • 原本房貸繳款正常,無遲繳紀錄
  • 信用狀況良好
  • 工作及收入穩定
  • 近日無多筆貸款申請

房屋增貸利率比較

房屋增貸利率為1.4%~3%,比信用貸款、車貸還要低,信用貸款利率約2.5%~13%;車貸利率約3%~14%。

這裡提供永豐銀行國泰世華銀行參考:

銀行永豐銀行國泰世華銀行
利率1.81%起1.81%起
成數最多85成最多8成
期限最高20年最高20年
永豐銀行和國泰世華銀行房屋增貸比較

大部分房貸都是採浮動利率,只要央行升息,利率就會變動跟著上升,月付金也會跟著增加。

房屋增貸怎麼算?

房屋增貸跟房貸一樣,有『本金攤還』和『本息攤還』兩種。

  • 本金攤還:每月還款的本金固定,利息則是照剩餘本金計算,所以本金還越多利息就會越少,總攤還的金額就會呈現遞減的狀態,逐年減少,就是所謂的『先苦後甘』。
  • 本息攤還全部的本金和利息加在一起平均攤還於貸款期間每個月的繳款金額都是固定的,這種方式較易於管理財務,因為每月需繳金額不會變動,能更清楚管控支出。

假設小新今天想要房屋增貸300萬元、還款年限15年,他原先的房貸剩餘400萬,房屋經過鑑價價值800萬元,經過條件試算後,小新最高可增貸為240萬元,每月還款15235元,銀行會根據剩餘貸款及房屋價值評估,所以並不是想增貸多少就會有多少哦!

延伸閱讀:本金攤還和本息攤還怎麼選擇?

什麼會影響房屋增貸的額度?

房屋價值

房屋增貸會再次將房屋鑑價,會依據房價的7~8成評估貸款額度,若是房價上漲,則可貸金額就會提高。

原房貸的還款額度

原房貸的還款越多,房屋增貸的額度就會越高。

申請人的還款紀錄

如果申請人有還款遲繳紀錄,不只增貸額度會降低,甚至可能不會核貸,所以建議要準時還款一年,這樣不只能提高核貸率也可以提高貸款額度。

申請人的信用狀況

如上述所說,若有貸款遲繳紀錄,聯徵中心就會註記,這樣信用分數就會被扣分,銀行在審查時也會將這列入評估之一。

申請人負債比狀況

申請人若是有負債比過高的問題,不只額度會很低,要是負債嚴重,銀行通常不會核貸,因為會認為你已經有很多債務未還,那再次申請貸款可能也一樣無還款能力。

延伸閱讀:負債比率公式如何計算?3大貸款公式讓你順利核貸!

以上都會影響房屋增貸的額度,若增貸後發現所需金額依然不夠,這時可找元滿貸協助您,根據需求的不同選擇所需貸款方案,專員會以專業建議協助您取得所需資金!

房屋多久可以增貸?

建議一年以上再增貸。

因為原先房貸要先繳一定金額後才能再增貸,建議將時間拉長,讓銀行看到你有準時還款、有還款的誠意,這樣增貸的過件率也會比較高。

若是還不到一年真的有緊急資金需求,但想要利用房屋貸款,這時就推薦辦理二胎房貸

元滿貸房屋二胎最高可超貸130%,利率比一般貸款低,適合有急需大筆金額或需要短期資金周轉的人,審核條件低、快速撥款,能立即解決財務問題!

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房屋增貸費用

房屋增貸費用會有開辦費、代書費、鑑價徵信費等,跟原先房貸的申請費用差不多。

房屋增貸年限

還款期限20~40年,每家銀行規定不同。

房屋增貸寬限期

房屋增貸一樣有寬限期,可以申請寬限期讓還款負擔變小。

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房屋增貸沒過的原因

  • 有信用瑕疵
  • 貸款遲繳紀錄
  • 負債比過高
  • 工作及收入不穩
  • 聯徵多查紀錄
  • 房屋無增貸空間

房屋增貸沒過怎麼辦?

房屋轉增貸

將原有的房貸餘額,轉貸到另一間銀行,再辦理增貸。

房屋轉貸可以降低房貸利率、延長還款期限,但是轉貸所需繳的費用較多,或是有可能需要支付違約金給原銀行。

二胎房貸

二胎房貸利率低,銀行最低2.49%起,但是銀行的審核嚴格,針對條件上要求較多,有信用瑕疵、警示戶或負債比過多的人,建議可向民間申辦二胎房貸,解決資金周轉問題。

民間貸款

有資金需求時可考慮辦理民間貸款,審核寬鬆、條件門檻低、撥款快速,即使有信用瑕疵、負債比過高、聯徵多查都一樣可申辦,像是個人信貸汽機車貸手機貸商品貸等,貸款種類眾多。

元滿貸是合法貸款代辦公司,有多種貸款方案可供選擇,依照每人條件及需求不同,替其評估合適的方案,盡力協助每位有資金需求的人,順利且快速取得資金,解決問題!

房屋增貸買車好嗎?

許多人會辦理房貸來買車,其實這也是個不錯的選擇,因為房貸利率比車貸利率低、還款期限較長,如有資金需求買車就可考慮。

但是汽車價值較低,如果辦理房貸買車,還要考慮買車後的保養、燃料稅、牌照稅、油費、車險等開銷,不像房屋還有增值的機會,在辦貸款購買前也要考慮清楚日後還款計畫。

房屋增貸買車雖然還款年限長,可以減輕還款負擔,但也等於要花2.30年的時間繳貸款,雖然每月還款金額少,但是卻讓自己一直有負債,如果想提早還款的人,就建議申辦汽車貸款,還款期限最高7年,每月負擔雖然較大,但可以盡早解決貸款問題。

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房屋增貸注意事項

個人信用狀況

其實不只房屋增貸,只要向銀行申請任何貸款,都會看重個人信用狀況,若是有貸款遲繳紀錄、信用卡費遲繳、信用卡循環利息,只要有信用瑕疵就會降低過件率,有嚴重信用瑕疵甚至不會過件,所以平時就要保持準時還款!

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房貸繳交一年以上

建議原房貸繳交一年以上再申請房屋增貸,並且都要按時繳款,這樣能取得銀行的信任,相信你會準時還款,這樣過件率也會提高。

房屋價值

房屋增貸也會將房屋再次鑑價,這時就要注意屋況,建議將房屋打掃乾淨、室內保持明亮,讓人覺得觀感是舒服的,這樣能替房屋價值增加不少分數。

資金需求還可以找誰?

房屋增貸就跟其他銀行貸款一樣,都是經由銀行審核通過才能辦理,銀行審核嚴格、條件要求較高,若是有信用瑕疵、負債比過高、收入不穩等,就會遭到銀行婉拒,而這時仍有資金需求怎麼辦?

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