如何提高信用評分?6招培養信用分數的關鍵,讓貸款變簡單!

如何提高信用評分?6招培養信用分數的關鍵,讓貸款變簡單!

辦理貸款時,銀行都會優先查看信用評分,有哪些因素會影響到信用評分,要怎麼做才能提高分數?如果已經有信用瑕疵還可以找誰貸款?元滿貸帶您了解!

什麼是信用評分?

聯合徵信中心根據你的貸款行為負債及其他資料以客觀、量化演算而得的『個人信用分數,用來預測你未來是否有履行還款義務的可能性。

信用分數會隨著申請的時間而有所不同,所以在某時間點查詢的信用評分,代表那人在該時間點的信用風險,不能代表永久性。

信用評分為什麼不足?

第一種情況:屢次貸款遲繳、信用卡遲繳,每次的遲繳紀錄都會扣信用分數,若是經常遲繳就會一直被扣分,到時就會產生信用瑕疵。

第二種情況:『信用小白』,無申辦過信用卡,與銀行無任何往來紀錄,也會被列為信用評分不足。

信用評分不足想申辦貸款找元滿貸,依據您的條件狀況選擇最適合的方案

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如何查詢個人信用評分?

電腦線上查詢

財團法人金融聯合中心查詢,線上查詢需使用自然人憑證登入。

>>點此申請自然人憑證

APP線上查詢

下載『TW投資人行動網』,完成證公司憑證申請。

>>IOS系統請點此

>>Android系統請點此

至聯徵中心親自/委託查詢

可親自或委託他人到聯徵中心辦理

  • 需年滿20歲
  • 攜帶雙證件影本
  • 委託書(若委託他人才需填寫)

至郵局申請

本人親自到到郵局申請

  • 攜帶雙證件影本

※每人每年可免費申請1次紙本報告,第2次以上每一次費用為$80元※

信用評分高低如何判斷?

固定分數200

表示與金融機構往來有不良紀錄,但仍有少數信用卡或帳戶,讓銀行願意有往來。

分數低於450

嚴重信用瑕疵,可能是卡費、貸款遲繳、信用卡每次只繳最低金額、負債比過高等原因。

分數450~700

些微信用瑕疵,可能偶爾被扣分,但不至於到很嚴重或是累犯。

分數700~800

恭喜你,有優良的信用!都有準時繳款、無負債比過高問題。

影響信用評分的關鍵

繳款是否按時

不論是卡費、房貸、車貸,都會看是否有準時繳納,這是銀行參考個人信用中最重要的依據。

負債程度多寡

貸款數量、總額和使用比率,都會影響到分數。

貸款數量越多,債務總額就越高,信用分數就會越低。

※跟多家銀行借款、現金卡預借現金、信用卡高循環利率,這些都會降低信用分數※

負債型態多寡

房貸、車貸、信貸等都是貸款型態。

貸款的數量越多,就表示負債型態越多,銀行會認為你有很多資金的需求,就會影響到信用評分。

當債務過多時,可選擇債務整合,將多家貸款整合到同一家,可以降低利率和月付金,按時繳款後也能提高信用分數。

讓元滿貸協助您辦理債務整合,整合債務後能減輕還款壓力,讓我們陪伴您度過難熬的時間,一同解決問題

申辦債務整合

延伸閱讀:債務整合好嗎?會影響信用嗎?減輕還款負擔推薦整合負債!

信用長度

信用卡的持卡時間

持卡時間越久,信用長度就越長,銀行可參考的數據就越多,信用分數也會比較高。

例如:A和B同樣辦了卡,A持續使用了5年,B使用不到1年就剪卡,那麼銀行當然會更信任A,因為有長達5年的數據可參考;反之,B的時間太短,銀行無法有所數據可參考。

影響信用評分的狀況

信用小白

通常發生在新鮮人,沒用過信用卡所以在銀行的紀錄就是空白的。

沒有紀錄,銀行無法判斷信用是否正常,對銀行來說你就是一個陌生人,當然不敢貿然貸款給你。

※解決方法:使用信用卡持續一年,每月繳清費用。不過並不是要你去增加額外花費,可以用在繳保費、電話費、油錢等※

債務協商

債務協商會嚴重影響信用評分,所以若是要整合貸款可以先選擇債務整合,債務整合不會影響信用評分,而且按時還款還可以提升信用分數。

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聯徵紀錄的次數

辦理信用卡、信貸、房貸、車貸都會有聯徵紀錄,每申請一次貸款就會多一筆聯徵紀錄,若是3個月內聯徵查詢超過3次,就被認為次數過多、太急迫需要資金

※自己拉聯徵紀錄一年有一次免費申請紙本報告的機會※

繳款紀錄

貸款或信用卡若有多次遲繳紀錄,會影響信用分數;信用卡若每次只繳最低金額,信用卡就會啟動循環利率,也會嚴重影響信用分數。

信用卡使用額度

使用額度不要超過50%。

若每次已用額度都在50%以上,也會影響信用分數。

例如:可借額度為20萬,那麼已用額度就不要超過10萬

有其他相關貸款問題,找元滿貸協助您解決!為您量身打造適合的方案

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如何提升信用評分?

增加與銀行間的往來

可讓自己的戶頭有定期金額入帳,像是薪轉,若無薪轉也可每月將固定金額存放,如此一來可保持與銀行間的互動往來,也可讓銀行知道你都有固定收入。

準時繳納各項費用

不論是信用卡還是個人貸款,每次都準時還款,讓銀行相信你有還款的能力,信用分數也會隨之提高。

使用信用卡

可選擇你薪轉的那家銀行辦理信用卡,因為你已經有固定薪轉證明,在一開始就有培養良好紀錄,之後申辦的信用卡每月按時繳納(時間達半年以上),就能增加銀行對你的信用信心。

短時間不申辦過多貸款

若是短時間內申請了很多種貸款,就表示負債很多,那聯徵紀錄也會增加,會讓銀行覺得一直在缺錢、急需周轉金,這種情況下是不會信任你的。

還是有貸款需求,需要資金時就找元滿貸,即使有負債比過多也能申辦貸款,根據您的條件挑選適合的優惠方案,陪您一同解決問題!

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穩定工作

有穩定工作就有穩定的薪轉證明,銀行就會認為你有好的還款能力,建議公司至少待半年以上,因為有些銀行只承認半年以上的薪轉證明。

降低負債比

如果身上有很多貸款或債務,那負債比就會很高,銀行會認為你沒有多餘的還款能力,所以最好是降低負債比。

降低負債比建議申辦債務整合,將多項債務整合到同一家,降低月付金減輕還款負擔

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信用卡影響評分的相關問題QA

信用卡多張會影響嗎?

不會。

多張信用卡不會影響信用評分,但是太多信用卡時可能會忘記繳款,這時就會影響信用分數了。

信用卡剪卡會影響嗎?

會,但影響不大

剪卡會影響信用長度,不過信用長度的影響不大,但如果是剪持卡較久的信用卡,那麼多少還是會影響到信用評分,所以剪卡時不要剪使用最久的信用卡,因為辦理信用貸款時,銀行會依據最久的那張信用卡作為評斷。

信用卡分期會影響嗎?

不會

這裡指的分期是指一般信用卡帳單分期、消費分期,這些都不會影響信用分數,但是若沒有準時還款也一樣會影響分數!

另一種,信用卡預借現金分期,這就會影響信用分數!預借現金表示有緊急資金需求,這點就會被納入評分。

信用卡的額度使用率不要太高

提升信用額度能有效降低信用額度使用率,也能增加信用評分。

信用額度使用率=(信用卡應繳金額+未到期金額)/信用額度

不用信用卡預借功能

預借功能除了會扣信用評分,也需要手續費,利息也不便宜。

有小額資金的需求,可找元滿貸申辦小額借款

小額貸款

延伸閱讀:小額貸款五萬快速貸!3分鐘瞭解流程及注意事項

資金需求找元滿貸

若本身已有信用瑕疵問題,但信用分數還沒回歸正常,貸款仍不被銀行受理,但又急需資金時怎麼辦?這時就找元滿貸即使有信用瑕疵我們依然會幫助您辦理貸款,解決資金需求

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