【清償證明塗銷】貸款還完後要清償塗銷?3分鐘了解如何申請

【清償證明塗銷】貸款還完後要清償塗銷?3分鐘了解如何申請

你知道債務清償後,要辦理清償證明以及塗銷抵押權嗎?若是沒有辦理,就會影響到之後的貸款,也會影響到自己的權益,透過本篇文章來了解如何申請!避免自己的權益損失

清償證明是什麼?

向銀行或是民間貸款公司辦理有擔保品的貸款,像是房貸、車貸,這些有設定抵押權的貸款,在債務清償後,都會要取得『清償證明』。

清償證明是由銀行或民間貸款公司給你的書面文件,代表貸款已全數還清,而取得清償證明後,就可以接著辦理塗銷設定,才算是將債務完整清除。

為什麼要辦理清償證明?

為什麼要辦理清償證明?

有清償證明才能辦理塗銷抵押權,而塗銷才能完整將債務清除。若沒有清償塗銷,當初申辦貸款的抵押品所有權仍然不是自己的,你一樣無法任意買賣或做任何更改,所以辦理清償證明是非常重要的,有清償證明後辦理塗銷抵押權,借貸關係才算結束

清償證明書範本

債務清償證明書

塗銷抵押權是什麼?

在辦理房貸和車貸時,都會到地政事務所或是監理站辦理抵押設定,目的是確保房屋、汽車為貸款人所有,以及確保貸款人在貸款期間不會對房屋、汽車做任何更改設定。

而在貸款後就要記得做塗銷抵押權的動作,這樣往後才能對房屋、汽車做其他規畫與設定。

為什麼要辦理塗銷抵押權?

申辦有擔保品的貸款就會有設定,像是房屋貸款汽車貸款,在貸款時有設定抵押權,等債務清償後就要塗銷抵押權,徹底將債務給清除。

如果沒有辦理塗銷,之後要再辦理貸款時,就會發現資料還記載上一次的抵押權設定,這時像是銀行,可能就不會想當第二順位的抵押權人。

所以債務清償後,一定要記得辦理塗銷!如果事後才想塗銷,卻剛好碰到文件消失之類的情況,塗銷就會變得難處理,需要尋求法律途徑了。

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如何申請清償證明?辦理塗銷抵押權

向原本的銀行或貸款公司申請,時間約2~3天。

申請清償證明需要哪些資料?

  • 本人:身分證、印章、清償相關證明
  • 委託人(本人無法到場時):身分證(本人、委託人)、印章(本人、委託人)、清償證明委託書(需有本人簽名)
哪些貸款需要有清償證明?

信用卡費要清償證明嗎?

信用卡費清償完畢後,不會有清償證明,銀行會直接清除記錄。

信用貸款要清償證明嗎?

信用貸款清償完畢後,不會有清償證明,銀行會直接清除記錄。

延伸閱讀:信用貸款多久可以再貸?短時間增貸的5大成功方法!

房屋貸款如何申請清償證明?

  1. 確認房貸都已還清,就可辦理清償證明
  2. 銀行或貸款公司就會給你四項文件的正本
  • 抵押權塗銷同意書(銀行的清償證明)/債務清償證明書(民間的清償證明)
  • 他項權利證明書
  • 抵押權範圍設定書
  • 住宅火險保單

※四項文件都要影印影本留存,塗銷後文件都會被地政事務所和產險公司收走※

3.攜帶身分證、印章、清償證明、他項權利證明書、抵押權範圍設定書,到地政事務所辦理塗銷抵押權

4.塗銷申辦完成後,再到產險公司辦理住宅火險保單,申請退保或是變更受益人。

如果本身有火險就可申請退保,產險公司會退還尚未發生的未來保費;如果要繼續使用此火險保單,那就將受益人變更為自己就可以。

汽車貸款如何申請清償證明?

1.確認車貸都已還清,就可辦理清償證明

2.銀行或貸款公司就會給你四項文件的正本

  • 清償證明
  • 車籍資料
  • 原設定書
  • 註銷書

3.攜帶身分證、印章、清償證明、車籍資料、原設定書、註銷書,到監理機關辦理塗銷抵押權

※可至監理服務網查詢是否塗銷成功※

清償證明與代償證明差在哪?

在文件標題就會寫清楚是『清償』還是『代償』,那這兩者的差別就在文件落款中,『代償證明』就會有代償人的姓名、簽名、蓋章,若是沒有那就是『清償證明』。

清償證明常見問題QA

清償證明多久下來?

清償證明辦理工作天約2~3天,攜帶所需資料向原銀行或貸款公司申請,若本人無法到場,委託人一樣要攜帶相關資料以及清償證明委託書辦理。

清償證明遺失可以補辦嗎?

可以!到原銀行或是民間貸款公司,提出重新申請清償證明,貸款機構會開立新的『抵押權塗銷同意書』,並且備註『他項權利證明書確已交還借款人收回』然後蓋上印章,借款人填寫新的『他項權利證明書遺失切結書』就可重新再拿到清償證明。

清償證明要攜帶哪些資料?

身分證影本、印章及印鑑證明、債務清償證明書、他項權利證明書

清償塗銷會有違約金嗎?

貸款提早清償有些會產生違約金,但是塗銷並不會產生違約金。

總結

在貸款清償後一定要記得『清償證明』然後『塗銷抵押權』。

這樣才能完整清除債務,之後若要再申請貸款也才不會變得麻煩,這中間如果要變賣房屋、車子,或是其他設定時,也才可以進行更動。

※辦理清償證明後,再塗銷抵押權,借貸關係才正式結束※

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