汽車貸款是什麼?瞭解申辦條件、流程及利率試算 - 元滿貸

汽車貸款是什麼?瞭解申辦條件、流程及利率試算

汽車貸款適合急需大筆資金的人,因為汽車本身價值高 ,因此能貸款的額度也較高,在審核上也較寬鬆,能讓有需求的人快速且方便取得資金,但汽車貸款好貸嗎?需要什麼條件?

汽車貸款是什麼?

汽車貸款主要分成購車貸款和原車融資,另外還有車貸轉貸,提供給有轉貸需求的人。

購車貸款是購買汽車時,因手中無足夠現金而辦理汽車貸款,依可貸年限做分期繳納;而原車融資就是將原有汽車抵押貸款,依照汽車價值做評估,適合短期有急需資金的人。

汽車貸款種類有哪些?

購車貸款

買車時的貸款,又分成新車貸款和中古車貸款。

銀行常辦理的就是新車貸款,而買車時也會有車商尋問是否協助辦理車貸,委託車商辦理有好有壞,優點是車貸和車險會一併處理,可以省下許多時間;缺點是有些車商貸款利率不透明,經常打著零利率噱頭吸引客戶,但實際上這些金額會被加在汽車金額裡,並不是外表所看到的如此優惠,所以委託車商申辦貸款時,要多加注意或詢問有無其他優惠方案做比較。

延伸閱讀:中古車貸款好貸嗎?利率多少合理?影響中古車貸利率的3大因素!

原車融資

將原有的汽車做為抵押品申請貸款,無論原先是否有貸款,都可將汽車進行估價後申請貸款,銀行與民間都有原車融資的服務,而兩者不同的是民間貸款門檻低、審核較寬鬆,即使有信用瑕疵也依然可辦,可協助短期內有急需一筆資金的人,解決財務問題。

車貸轉貸

向另一間銀行或公司申請汽車貸款轉貸,另一間銀行或公司就會幫你償還目前貸款的餘額,然後轉貸到他們那裡。

例如:你向A銀行貸款70萬車款,還了一年後仍需要資金,可向B銀行轉貸,B銀行就會將你剩餘的貸款清償,然後將貸款轉到B銀行繼續貸款。

※車貸轉貸的條件:必須原車貸款一年而且繳款正常才能申請轉貸※

延伸閱讀:汽車增貸好過嗎?汽車增貸風險有哪些?了解車貸利率及條件

購車貸款和原車融資的差別

購車貸款和原車融資的差別
項目購車貸款原車融資
用途購買新車或中古車需要短期、緊急資金
可貸金額車價的8.9成最高可貸車價160%
利率新車約2%~7%
中古車約5%~11%
年利率6%起固定利率
管道銀行、車商銀行、民間機構
購車貸款和原車融資的差異

購車貸款是買車時的貸款,不論是買中古車或新車都是購車貸款,因手中無足夠現金,所以必須貸款分期買車;而原車融資是將自己名下的汽車拿去抵押貸款,可將貸款來的資金拿去做周轉或其他用途,所以原車融資會依汽車價值做估價,來評估可貸額度有多少。

不確定自己能否申辦?或想了解自己的汽車可貸額度有多少?有急需現金周轉?有任何貸款或資金方面的需求都可找元滿專員免費諮詢,先了解適合自己的方案後,再決定是否要申辦哦!

諮詢汽車貸款

延伸閱讀:車貸利率多少合理?影響汽車貸款利率的3大因素

汽車貸款如何申辦?

汽車貸款條件

  • 年滿18
  • 名下持有汽車(登記在申請人名下)
  • 有薪轉、勞保證明(滿三個月以上)
  • 貸款年限+車齡<25

若車齡太高或是二次貸款,核貸的機率都會大幅降低,甚至不會過件,不過每人的條件及汽車狀況都不同,建議可先向專員做諮詢,了解自己的可貸方案哦!

汽車貸款要準備的資料

  • 雙證件影本
  • 薪轉證明
  • 行車執照
  • 汽車新領牌照登記書
  • 其他有利的財產證明
  • 貸款申請書

汽車貸款流程

  1. 諮詢:找合法的貸款業者免費諮詢
  2. 申請:了解需求即可貸方案後,依照流程步驟申請
  3. 準備資料:雙證件影本、行照影本、勞保明細、薪轉證明及其他相關資料
  4. 審核及估價:根據申請人的行照、財力證明及汽車價值,來評估合適的利率、額度及還款年限
  5. 對保及簽約:雙方確認無誤後,即可進行簽約程序,而借貸人須至監理站辦理汽車動保的設定,確認車子的財產歸屬是否為借貸人,避免借貸人在貸款過程中將車子變賣
  6. 撥款:流程結束後,貸款款項將會立即匯到您指定的帳戶

延伸閱讀:如何查詢動保設定?汽機車貸款必知的流程

誰適合申辦汽車貸款?

誰適合申辦汽車貸款?
誰適合申辦汽車貸款?
  • 有緊急資金需求
  • 有信用瑕疵
  • 負債比高
  • 無薪轉證明(可提供其他財力證明)
  • 名下有汽車

民間汽車貸款的優點

汽車貸款的優點
汽車貸款的優點
  • 申請門檻低:因為有車子做抵押,擔保品價值高,就算有信用瑕疵、無穩定收入證明也一樣可以申請
  • 撥款速度快:民間審核寬鬆,撥款速度快,對於有短期緊急資金需求的人來說是一大福音
  • 不須提供保人:因有車子做為抵押品,所以不需要擔保人
  • 貸款期限短:車子貸款額度低、貶值快,所以貸款年限最高7年

汽車貸款利率如何算?

汽車貸款利率1.68%起,像新車與中古車貸款利率就會有所差別,新車貸款利率約2%~3%中古車貸款約4%~10%,而民間的原車融資貸款利率約7%~16%,原車融資審核寬鬆,因此業者須承擔的風險較高,所以利率上也會比其他來的高一些。

汽車貸款年限通常為5~7年,而汽車貸款額度會依申請人的信用條件及汽車殘值估價,最高可貸車價160%。

汽車貸款試算

小新今天想將原有的汽車抵押貸款50萬元,根據申請人條件及汽車殘值評估後,可貸利率為2.5%、還款年限5年,經過試算後小新每月需償還金額為8873元。

每個人的條件與汽車殘值都不同,因此最後得出的可貸利率及額度也不盡相同,有急需一筆資金但不知道適合辦什麼貸款?或是想辦車貸但不知道能貸多少?

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銀行汽車貸款和民間汽車貸款差別

銀行車貸和民間車貸的差別
貸款類別銀行汽車貸款民間汽車貸款
貸款條件1.年滿20歲
2.車齡14年以內
3.有穩定工作
4.信用條件良好
1.年滿18歲
2.車齡20年內
3.有信用瑕疵也可辦
貸款利率月利率2.8%起年利率6%起固定地率
貸款額度額度最高300萬額度最高600萬
貸款年限通常最長5年;新車最長可到7年通常最長5年;新車最長可到7年
銀行汽車貸款和民間汽車貸款的差別

銀行的審核較嚴格,會看個人信用評分聯徵紀錄、收入證明等,若有一項不符,核貸的機率就大幅降低,因審核嚴格,所以流程時間也較久,不過銀行的好處就是利率低且安全,能避免遇到不法業者。

而民間的審核較寬鬆,有信用瑕疵、負債比高、警示帳戶都可以申請,申辦過程快速、撥款快,適合短期內有急需資金的人,但缺點是利率較高,也可能會遇到不法業者混雜其中欺騙民眾,因此奉勸民眾申辦貸款時要記得找合法的貸款業者!

延伸閱讀:聯徵次數過多還可以貸款嗎?聯徵多查會有什麼影響?

如何提高汽車貸款過件率?

  • 有穩定工作
  • 無嚴重信用瑕疵
  • 詳細說明申貸原因
  • 收款帳戶正常

想加快車貸的過件率或提高貸款額度,最重要的就是本身的條件,有穩定工作代表有足夠還款能力,只要無嚴重信用瑕疵,元滿貸汽車貸款過件率都高達80%,並且條件越好、可貸額度就越高,最高可超貸130%。

哪些人在銀行汽車貸款佔有優勢?

  • 軍公教人員
  • 大型企業員工(上市、上櫃)
  • 金融體系工作者
  • 醫療體系工作者

以上列舉的,因為職業及收入較有保障,容易有優惠的利率或是額度方案。

如果與銀行貸款時遇到困難,也可考慮向民間機構申請貸款,記得需選擇合法立案的民間機構公司,若遇到貸款期間要扣押汽車或證件的就是非法機構,千萬不要照著做!

另外,收取高額利率的就是高利貸,覺得有問題就不要簽約,切勿一時心急而胡亂下決定。

汽車貸款常見問題QA

車貸撥款要多久?

依據申請人準備的資料及評估汽車狀況,順利過件的話,約1~3天內會撥款,最快則是當天即撥款。

汽車貸款買車好嗎?

汽車貸款利率低,是因為汽車一落地車價就立馬下跌,所以還款年限最多只有5~7年;而房屋本身價值高,所以年限通常有20~30年。

如果想快點償還貸款,不想年年繳息,推薦申辦汽車貸款買車;但另一方面也要考量汽車需要保養與維修相關費用,若都能負擔的起再貸款買車,才不會讓自己的負擔加重。

申辦汽車貸款後,車子會被抵押嗎?

汽車貸款會對汽車進行動保設定,此舉是為了防止借貸人在貸款途中變賣車子,汽車一樣可照常使用,也不需抵押給貸款機構扣留,因此當遇到聲稱要扣押汽車才能貸款的業者就是違法的,千萬不要傻傻被騙照做。

車貸繳多久可以增貸?

建議需至少按時還款半年以上、無貸款遲繳紀錄,這樣增貸的過件率較高,增貸的利率及額度也會較優惠。

已經向銀行申辦過車貸可以辦嗎?

可以!元滿貸會根據您的汽車殘值做評估,決定最後的可貸利率及額度,也會協助您提高過件率哦!

汽車貸款推薦

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