當信用不良、收入不穩、負債比過高都會造成銀行婉拒貸款,這時就會向民間借貸,但民間貸款是高利貸嗎?相信大家都很怕高利貸,本篇會教你如何順利貸款避免高利貸!
內容目錄
民間貸款是什麼?
民間貸款又稱為『民間信貸』、『民間借貸』,只要不是向銀行的借貸,都可以稱作是『民間貸款』。 民間貸款的信用條件較低,取得資金較方便,不過民間貸款有很多,除了要注意利率的問題,也不要輕易交出自己的證件正本,雖然市面上有不肖業者參雜其中,但只要好好注意幾點就能避免高利貸,順利貸款取得資金!接著繼續往下看下去吧!
民間貸款種類有哪些?
民間貸款的方案會比銀行多元,可依據申請人條件及需求,選擇合適的貸款,審核條件比銀行寬鬆、撥款速度也快,但缺點是利率比銀行高,這時就可看自己的需求,有急需資金就可找民間快速申辦;若不急可找銀行諮詢申辦。
如果名下沒有任何擔保品(土地、房屋、汽機車),只能用個人信用申辦貸款的話,可選擇信用貸款或代書貸款,這兩種相較於其他貸款較容易申辦,不需要任何擔保品,只需憑本身信用即可貸。
若本身已有信用瑕疵者,建議申辦擔保品貸款,例如手機貸款、汽機車貸款,擔保品能補足信用不好的地方,增加核貸的機率。
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民間貸款條件有哪些?
- 年滿20歲(有些方案18歲即可貸)
- 有穩定收入(若無,需提供其他有利的還款證明)
- 有勞保薪轉證明(若無,需提供其他財產證明)
民間貸款方案有很多種,每種方案的規定不一樣,但通常都須符合以上基本條件。
沒有勞保薪轉證明的人也別擔心,只要提供其他有利的財力證明還款能力,一樣能有高過件率,或不知道自己的條件可以申辦什麼貸款,這些元滿貸款都能協助您,協助您快速取得資金,解決財務問題!
民間貸款利率
不一樣的貸款會有不一樣的利率,舉例幾種供大家參考
- 個人信用貸款:2.5%~15.98%
- 房貸二三胎:1%~15.98%
- 汽車貸款:2%~5%
- 機車貸款:0.8%~7%
- 手機貸款:1.88%起
- 商品貸款:1%~15.98%
每個人的條件狀況不一樣,可貸的利率及額度也會不同,想知道自己的貸款條件,找元滿貸幫您試算出適合自己的貸款方案。
民間貸款流程
- 諮詢:選擇合法立案的民間貸款
- 準備資料:依其貸款方案準備相關文件,像是身分證明文件、收入證明、工作證明
- 審核:依照申請人的相關條件,審核其額度與利率
- 對保及簽約:雙方確認貸款內容無誤,即可進行簽約程序
- 撥款:貸款程序完成後,款項將會撥入指定帳戶
誰適合民間貸款?
- 無薪轉、無勞保證明
- 信用紀錄不良/有瑕疵
- 信用評分低
- 收入不穩定
- 債務比過 高
- 無擔保品做抵押
- 急迫需要資金
相較於銀行嚴苛的規定,民間貸款審核快速與寬鬆,可快速得到資金,但民間貸款比銀行貸款風險相對來的高一些,有些地下錢莊或高利貸會假裝是民間貸款向民眾放款,利率卻高得嚇人,因此切記合法年利率不能超過30%;月利率不能超過2.5%,申貸前必須謹慎注意,才不會誤入高利貸陷阱。
元滿貸是合法立案的貸款代辦公司,與多間銀行及民間貸款公司配合,依照您的條件及需求做合適規劃,即使信用條件不好也沒關係,可經由專員專業的評估,協助您提高過件率!
民間貸款有哪些優點?
- 條件門檻低
- 審核寬鬆
- 撥款快速
- 額度高
- 貸款種類多元
- 還款彈性
民間貸款審核條件寬鬆,即使有信用瑕疵、負債比過高、警示帳戶、聯徵多查等紀錄,一樣可申請貸款,透過專員專業的建議提高過件率;民間貸款方案從小額貸到大額需求都有,如果急需資金也有當天撥款的方案,依照個人的條件及需求選擇合適的方案,協助您解決債務問題,即刻取得資金!
民間貸款和銀行貸款的差別
民間貸款 | 銀行貸款 | |
申請流程 | 較快 | 較慢 |
審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
撥款速度 | 較快 | 較慢 |
貸款額度 | 較高 | 較低 |
銀行貸款優於民間貸款的就是利率低、安全有保障,向銀行申辦貸款不用擔心可能遇到非法詐騙業者,也不用擔心被超收高額利率,但缺點就是審核嚴格,針對申請人條件有諸多規定,過件率較低。
民間貸款優於銀行貸款的就是審核寬鬆、條件低及撥款快速,有信用條件不好的人一樣可申辦貸款,並且能透過專員的建議提高過件率,過件後最快當天撥款,能立即解決資金需求!但缺點是利率較高,若沒有選擇合法業者,很有可能遇到高利貸或地下錢莊,因此申辦時記得找合法貸款業者!
申辦民間貸款並不會查詢聯徵,因此可藉由這份貸款資金來償還在銀行的債務,來藉此提高自己的信用分數,有助於改善信用評分。
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民間貸款注意事項
收費項目
申請前,就收取像是服務費、手續費、代辦費、諮詢費等,這時就需要注意,一般是不需要收費的,通常在申請前都有免費諮詢,所以若有需要付費項目就須警惕。
貸款利率
通常都是以『年利率』及『月利率』做為計算,若遇到以『日利率』計算的就是高利貸了,這點須多額外注意,以日計算的利息很可能越還越多。
選擇貸款公司
選擇合法或上市櫃的公司,這些公司通常過程都是公開透明且合理,不用擔心會過度收費;另外,若找代辦可能會有額外的費用需要支付,所以建議可自行申請。
合約內容
確認合約內容與雙方協議的是一樣的,像是貸款內容、還款方式,另外若是違約需要支付的金額與條件,這些都必須看清楚再進行簽約。
民間貸款常見問題QA
民間貸款好嗎?
從上述的表格可看出,民間貸款審核條件寬鬆、撥款快,對於有緊急資金需求,但又有負債比過高、信用瑕疵、警示帳戶等問題的人來說,民間貸款是解決資金問題的好辦法!
民間貸款還不出來怎麼辦?
民間貸款還不出來時,可以來找元滿貸協助您代償,根據你的餘額貸款,幫你選擇適合的還款方案,協助您順利解決還款問題,可與專元溝通協商討論解決辦法,記得不要搞消失,不然只會造成更多的麻煩與衍伸後續許多問題哦!
民間貸款安全嗎?
合法的民間貸款都是安全的,但就是怕遇到不法機構冒充貸款公司進行詐騙,所以必須了解這家公司在申辦貸款時的態度,如果只是草率叫你隨便填寫,就開始要你支付手續費、繳交證件正本,並沒有認真跟你介紹貸款方案,也沒有一定的申辦流程,那這就是不安全的貸款!合法貸款公司有一定的貸款流程、合理利率、不收事前費用,這樣才是安全貸款!
民間貸款是高利貸嗎?
不是!政府合法立案的民間貸款並不是高利貸,利率雖然比銀行高,但是都遵守金管會所規定的利率,不過坊間仍有高利貸會冒充貸款公司向民眾放貸,利用一些手段使民眾支付高額利率或騙取證件資料,民眾在申辦時須謹慎小心選擇。
想申辦民間貸款但又怕遇到高利貸,就要注意以下幾點!
- 尋找合法的民間貸款公司(有實體店面較佳)
- 專業諮詢與正式合約
- 利率在合理範圍(日利率計算為高利貸)
- 不先給正本資料
有些人因為急需資金,不但合約內容沒看,利率的計算方法也沒理解清楚,就胡亂簽約造成無法挽回的地步。
事前的諮詢與過程往來都可多加瞭解這間貸款公司適不適合貸款,千萬不要逞一時方便而幫自己增添了麻煩哦!
民間貸款公司推薦
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