申請完信貸後又突然有資金需求,可以再貸嗎?信貸可以一次申請兩家嗎?這樣會不會降低過件率?一起來探討,申請第二家信貸的方法以及如何提高過件率!
信用貸款是什麼?
信用貸款是以借款人的信用為依據申請貸款,不須提供保人及擔保品,另外也會看工作收入來評估還款能力,所以審核會比其他貸款來的嚴格,尤其是銀行信貸。
信用貸款的條件有哪些?
- 年滿20歲以上
- 有穩定工作(滿3個月以上)
- 有薪轉或勞保證明
申請信用貸款的基本條件如上,另外也會看申請人的信用條件及負債比狀況,如果想再貸一家信貸,這些審核條件會更嚴格,若名下已有貸款未償還完畢,核貸的機率也會降低。
信用貸款申請流程
- 諮詢:了解自己的可貸方案及需準備的相關資料
- 申請:向貸款機構提出申請
- 準備資料:雙證件影本、工作證明、薪轉或勞保證明及其他財力證明
- 審核:根據申請人的條件及相關資料做審核,評估可貸利率及額度
- 對保及簽約:雙方確認無誤後即可進行簽約
- 撥款:流程結束,指定款項將會立即撥入指定戶頭
信貸如何增貸?
原銀行增貸
向原先貸款的銀行再次申請信用貸款,雖然原先銀行是最了解自己的信用狀況,但有些會認為借出去的錢還未全部收回,因此對於再次增貸會有疑慮,所以過件率不見得高。
他行增貸
向別家銀行申請信用貸款,適合原先信貸繳款正常、無遲繳紀錄且信用條件良好的人。
他行轉增貸
將原先申辦的信貸轉移至另一家銀行重新申辦,信用良好的人有機會申請到利率低且額度高的信貸。
民間貸款
上列三種增貸方式較適合信用良好的人申辦,如果本身有信用瑕疵、負債比過高,要向銀行增貸通常不會過件,這時就可考慮找審核門檻低、條件寬鬆的元滿貸申辦信用貸款,解決資金周轉需求。
可以同時申請兩家信貸嗎?
同時申請兩家信貸會有兩種情形,30天內申請2家信貸會被視為同一筆;超過30天再申請的才會視為第2筆,不管是何時申請都會查看信用狀況,不過元滿貸還是建議一次申請一家就好,以免被視為有龐大資金缺口,反而讓貸款機構質疑還款能力,降低過件率。
信用貸款無法過件的原因?
有嚴重信用瑕疵
銀行信貸只要有些微信用瑕疵就會影響過件率;而民間信貸只要沒有嚴重的信用瑕疵,仍是有機會過件,所以如果連民間貸款也無法,就表示有嚴重信用瑕疵,建議先改善自己的條件才有辦法再次貸款。
負債比過高
名下的負債過多也會影響過件率,像是房貸、車貸及卡債等都是負債資產,銀行會計算你的負債情形,通常超過18倍就無法核貸;而民間貸款只要沒有超過22倍都有機會核貸。
短期內多次增貸
三個月內申請貸款次數超過三次會產生聯徵多查,一旦有聯徵多查就會影響過件率,因此短時間內多次申貸不會提高過件率,反而會降低,甚至不會過件。
如何提高信貸的過件率?
提升自己的信用評分
信用貸款最看重的就是個人信用評分,信用分數越低;代表過件率越低,因此想提升自己的過件率,首要任務就是提升信用分數。
降低負債比
負債比是一個人的負債總額佔了資產總額的比例,金管會規定辦理貸款時,負債比不能超過平均月收入的22倍,而銀行規定更加嚴格,通常限制在16~18倍,因此想申辦貸款時可先檢視名下的債務,若債務過多可先申辦債務整合,減輕還款負擔。
不要有還款遲繳紀錄
不管是房貸、車貸或卡債等費用,只要是需要繳款的項目都不要有遲繳紀錄,若有欠款或催繳紀錄都會影響貸款過件率。
不要有聯徵多查紀錄
聯徵紀錄可查詢到每人的信用狀況,向銀行申辦一次貸款就會查詢一次,三個月內查詢超過三次會被視為多次急迫需要資金、財務狀況不良,因此會嚴重影響貸款的過件率。
提供其他財力證明
像是有價值的擔保品(如房屋或汽車)或信用良好的擔保人,都能增加貸款機構對自己的還款信任度,另外像是股票、基金等其他財力證明,也能有助於提高過件率哦!
信貸常見問題QA
信貸可以貸兩家嗎?
主要取決用個人信用狀況,如果信用良好仍有機會貸第二家,但短期內同時貸兩家並不會增加過件率,建議參考以下方式再進行二次增貸。
- 第一家信貸過件:按時繳款3個月~半年後再申請第二家
- 第一家信貸婉拒:先了解是什麼原因造成無法過件,並且想辦法改善後再申請第二家,否則申請第二家仍然會被婉拒。
聯徵超過三次還能辦信貸嗎?
聯徵多查就代表有信用瑕疵,通常無法再申辦貸款,尤其是以信用為主的信用貸款,這時如果一樣想申辦貸款,就要減少聯徵查詢的次數;另一個辦法則是找民間貸款,民間審核寬鬆,即使有聯徵多查一樣可申辦,有急需資金的人可找元滿專員詢問了解!
信用貸款可以貸幾家?
信用貸款主要看的是個人信用狀況,因此可以貸幾家取決於申請人的信用,以及負債比狀況、有無遲繳紀錄等,但通常要貸第二三家信貸,審核條件會變嚴格、額度也可能較低,短時間內重複申貸也會造成聯徵多查,因此建議三個月內不要申請貸款超過三次。
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