申辦貸款一定會看聯徵嗎?有不看聯徵次數的銀行嗎?許多人因為聯徵多查而遭到婉拒貸款,那有沒有免聯徵的貸款?原來免聯徵貸款可以這麼做!
內容目錄
聯徵是什麼?
聯徵是指財團法人金融聯合徵信中心,聯徵中心會彙整個人的信用狀況與所有金融機構間的往來紀錄,像是貸款紀錄、收入狀況、債務狀況、繳款紀錄等,將這些資料視為個人的信用報告。
每當民眾要申請信用卡或貸款時,銀行會查詢聯徵紀錄,也就是查看聯徵中心裡的這些資料,來評估是否核卡及核貸,因此聯徵中心裡的信用評分會是影響核准與否的關鍵之一。
申辦貸款為什麼會看聯徵?
銀行在貸款之前一定會查閱聯徵紀錄,目的是降低貸款風險,了解申請人的信用狀況,是否有貸款遲繳、催收、呆帳或負債過多等情形,避免借出去的錢拿不回來,所以銀行貸款一定會查聯徵。
聯徵紀錄可查詢到個人貸款紀錄、債務狀況、逾期或呆帳紀錄、信用卡往來狀況、聯徵查詢紀錄等,來評斷一個人的信用報告是否良好。
聯徵次數會影響貸款過件率嗎?
會!聯徵查詢次數過多會產生信用瑕疵,一般三個月內查詢超過三次就會被視為聯徵多查,此舉會讓銀行認為短時間內有急迫資金需求,對於借款給你會有疑慮,因此會大幅降低貸款過件率,甚至不會過件。
有不看聯徵次數的銀行嗎?
沒有!只要向銀行申辦貸款都一定會查聯徵紀錄,了解你的信用狀況來評估借貸給你的風險有多高,所以沒有不看聯徵次數的銀行,而短期內聯徵次數過多的人會被列為有信用瑕疵,也容易被婉拒貸款。
有不看聯徵的貸款嗎?
許多民間貸款都不會查閱聯徵紀錄,像是民間的代書貸款、房屋貸款、汽機車貸款、手機貸款、商品貸款等,有信用瑕疵或聯徵多查而遭到銀行婉拒的人,可向民間申辦,不過這不代表可以遲繳貸款哦!雖然民間貸款不會上聯徵,但如果有遲繳紀錄也會被貸款公司註記,等下次有需求申貸時,可能就會影響貸款過件率。
免聯徵貸款管道
民間代書貸款
代書貸款是利用個人信用為依據來申請貸款,不需要其他擔保品或保人,審核門檻低,只要提供工作及收入證明就可申請,過件率也高達80%;缺點是利率較高,不過對於有信用瑕疵又急需資金的人是好選擇。
民間融資公司
許多融資公司也提供免聯徵貸款,常見的有汽機車貸款,融資公司介於民間貸款與銀行之間,門檻比民間稍高一些;利率比民間稍低一些,可依照自身需求去做選擇。
民間當鋪
若名下有有價值的物品,可拿去當鋪抵押借款,根據物品的價值來評估放款額度,審核門檻低,完成後立即撥款,但要注意利率的計算是否合理,有的高利貸會偽裝成當鋪向民眾放款!
免聯徵貸款要準備哪些資料?
- 雙證件影本
- 工作及收入證明
- 其他財產證明(所得清單、扣繳憑單)
- 戶籍謄本
免聯徵貸款流程
- 諮詢:找尋信任且合法的民間貸款
- 申請:了解相關所需資料及條件,確認後並進行申請程序
- 準備資料:依照申辦方案準備所需資料
- 審核:依照條件及相關資料證明,評估可貸額度及利率
- 對保及簽約:雙方確認無誤後,即可進行簽約程序
- 撥款:流程結束後,金額將立即匯入指定戶頭(最快當天)
免聯徵貸款注意事項
- 找合法立案的民間貸款公司
- 合法月利率不超過3%;年利率不超過16%
- 可免費諮詢,過件後才收取費用
- 不隨意將自身證件及存摺交出去
- 有完整借貸流程及明定合約內容
免聯徵貸款常見問題QA
貸款遲繳會上聯徵嗎?
只要向銀行申辦貸款就會被查聯徵,所以有貸款遲繳時也一定會上聯徵;而民間或融資公司的貸款可以不上聯徵,但這不代表可以遲繳,如果遲繳會在此貸款公司留下信用不好的紀錄,下次想再借款就會變難囉!
免聯徵借款安全嗎?
向合法的貸款公司借貸,並且注意利率及收費等相關規範,也不隨意出借自身證件及存摺,正常管道的借款都是安全的!只要遇到覺得有疑慮或利率超過合理範圍時,就不要貿然簽約,以免讓自己身陷詐騙風險。
免聯徵小額貸款有哪些?
免聯徵小額貸款可向民間申辦,像是常見的手機貸款及機車貸款,信用條件不好的人會更加建議申辦擔保品貸款,在條件的審核上會更加寬鬆,過件率也較高;若本身信用不差的人,也可考慮申辦代書貸款哦!
沒工作可以申辦免聯徵貸款嗎?
若無工作證明時,建議可提供其他有利的財力證明(如定期存款、扣繳憑單、儲蓄險保單、股票或基金等),或有價值擔保品(如房屋、汽機車),提升自己的還款能力有助於提高過件率。
貸款推薦
元滿貸為合法立案的貸款代辦公司,有著多樣化貸款方案,熟悉各項貸款及銀行審核標準,根據每人的需求不同替您選擇合適的方案,不論您有大筆資金需求或小額需求,都能找元滿專員做諮詢!
專員會替您免費諮詢試算,帶您了解可貸方式、利率及額度,有信用瑕疵或負債比過高也會提供專業建議協助您提高過件率,您可以清楚了解後再決定是否申辦,過件後才會向您收取相關代辦費用。
只要30秒填寫表單,專業顧問會立即聯絡您替您免費諮詢!
加入官方LINE好友免費諮詢
撥打免費專線諮詢:0800-009-577