申辦貸款一定會看聯徵嗎？有不看聯徵次數的銀行嗎？許多人因為聯徵多查而遭到婉拒貸款，那有沒有免聯徵的貸款？原來免聯徵貸款可以這麼做！
內容目錄
聯徵是什麼？
聯徵是指財團法人金融聯合徵信中心，聯徵中心會彙整個人的信用狀況與所有金融機構間的往來紀錄，像是貸款紀錄、收入狀況、債務狀況、繳款紀錄等，將這些資料視為個人的信用報告。
每當民眾要申請信用卡或貸款時，銀行會查詢聯徵紀錄，也就是查看聯徵中心裡的這些資料，來評估是否核卡及核貸，因此聯徵中心裡的信用評分會是影響核准與否的關鍵之一。
申辦貸款為什麼會看聯徵？
銀行在貸款之前一定會查閱聯徵紀錄，目的是降低貸款風險，了解申請人的信用狀況，是否有貸款遲繳、催收、呆帳或負債過多等情形，避免借出去的錢拿不回來，所以銀行貸款一定會查聯徵。
聯徵紀錄可查詢到個人貸款紀錄、債務狀況、逾期或呆帳紀錄、信用卡往來狀況、聯徵查詢紀錄等，來評斷一個人的信用報告是否良好。
聯徵次數會影響貸款過件率嗎？
會！聯徵查詢次數過多會產生信用瑕疵，一般三個月內查詢超過三次就會被視為聯徵多查，此舉會讓銀行認為短時間內有急迫資金需求，對於借款給你會有疑慮，因此會大幅降低貸款過件率，甚至不會過件。
有不看聯徵次數的銀行嗎？
沒有！只要向銀行申辦貸款都一定會查聯徵紀錄，了解你的信用狀況來評估借貸給你的風險有多高，所以沒有不看聯徵次數的銀行，而短期內聯徵次數過多的人會被列為有信用瑕疵，也容易被婉拒貸款。
有不看聯徵的貸款嗎？
許多民間貸款都不會查閱聯徵紀錄，像是民間的代書貸款、房屋貸款、汽機車貸款、手機貸款、商品貸款等，有信用瑕疵或聯徵多查而遭到銀行婉拒的人，可向民間申辦，不過這不代表可以遲繳貸款哦！雖然民間貸款不會上聯徵，但如果有遲繳紀錄也會被貸款公司註記，等下次有需求申貸時，可能就會影響貸款過件率。
免聯徵貸款管道
民間代書貸款
代書貸款是利用個人信用為依據來申請貸款，不需要其他擔保品或保人，審核門檻低，只要提供工作及收入證明就可申請，過件率也高達80%；缺點是利率較高，不過對於有信用瑕疵又急需資金的人是好選擇。
民間融資公司
許多融資公司也提供免聯徵貸款，常見的有汽機車貸款，融資公司介於民間貸款與銀行之間，門檻比民間稍高一些；利率比民間稍低一些，可依照自身需求去做選擇。
民間當鋪
若名下有有價值的物品，可拿去當鋪抵押借款，根據物品的價值來評估放款額度，審核門檻低，完成後立即撥款，但要注意利率的計算是否合理，有的高利貸會偽裝成當鋪向民眾放款！
免聯徵貸款要準備哪些資料？
- 雙證件影本
- 工作及收入證明
- 其他財產證明（所得清單、扣繳憑單）
- 戶籍謄本
免聯徵貸款流程
- 諮詢：找尋信任且合法的民間貸款
- 申請：了解相關所需資料及條件，確認後並進行申請程序
- 準備資料：依照申辦方案準備所需資料
- 審核：依照條件及相關資料證明，評估可貸額度及利率
- 對保及簽約：雙方確認無誤後，即可進行簽約程序
- 撥款：流程結束後，金額將立即匯入指定戶頭（最快當天）
免聯徵貸款注意事項
- 找合法立案的民間貸款公司
- 合法月利率不超過3%；年利率不超過16%
- 可免費諮詢，過件後才收取費用
- 不隨意將自身證件及存摺交出去
- 有完整借貸流程及明定合約內容
免聯徵貸款常見問題QA
貸款遲繳會上聯徵嗎？
只要向銀行申辦貸款就會被查聯徵，所以有貸款遲繳時也一定會上聯徵；而民間或融資公司的貸款可以不上聯徵，但這不代表可以遲繳，如果遲繳會在此貸款公司留下信用不好的紀錄，下次想再借款就會變難囉！
免聯徵借款安全嗎？
向合法的貸款公司借貸，並且注意利率及收費等相關規範，也不隨意出借自身證件及存摺，正常管道的借款都是安全的！只要遇到覺得有疑慮或利率超過合理範圍時，就不要貿然簽約，以免讓自己身陷詐騙風險。
免聯徵小額貸款有哪些？
免聯徵小額貸款可向民間申辦，像是常見的手機貸款及機車貸款，信用條件不好的人會更加建議申辦擔保品貸款，在條件的審核上會更加寬鬆，過件率也較高；若本身信用不差的人，也可考慮申辦代書貸款哦！
沒工作可以申辦免聯徵貸款嗎？
若無工作證明時，建議可提供其他有利的財力證明（如定期存款、扣繳憑單、儲蓄險保單、股票或基金等），或有價值擔保品（如房屋、汽機車），提升自己的還款能力有助於提高過件率。
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