生活中有時會有一些急用的資金需求,像是房屋裝潢、修車費、手術費等,這些資金需求說大不大、說小也不小,很多人無法立即拿出這樣一筆錢,這時『小額貸款』就是您需求的好幫手了!
內容目錄
小額貸款是什麼?
小額貸款又稱為小額借款、小額信貸。
分為『民間小額貸款』和『銀行小額貸款』。本篇會以民間貸款做介紹。
小額貸款是提供給有緊急資金需求但資金需求不大者, 也就是小金額的信用貸款。
通常是指20萬以內的貸款,因金額較小,所以審核快速方便,是許多急需資金的人的一大選擇。 小額貸款通常不需要抵押品,如果是向銀行進行借貸,這時就會看個人信用,信用瑕疵者就會改為向民間進行借貸。
民間小額貸款和銀行小額貸款的差別
民間小額貸款 | 銀行小額貸款 | |
審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
申辦時間 | 快速 | 較久 |
撥款 | 快速(最快一天) | 較慢 |
利率 | 高 | 低 |
過件率 | 高 | 低 |
民間小額貸款
民間小額貸款的條件寬鬆,即使有信用瑕疵、負債比高或其他原因被銀行拒絕,都是可以申辦貸款的,雖然利率會比銀行稍高一些,但是都有符合金管會的規定,而民間貸款撥款也快速,若是有緊急資金需求,就很推薦找民間貸款,快速且方便解決資金問題!

銀行小額貸款
銀行因為穩定,所以通常是許多人借款的首選,但是同樣的也相對審核較嚴格,最主要的就是會看個人信用評分,其他像是財力證明、工作狀態等等,如果有其一不符合,就會遭到銀行的拒絕。 同時也會看個人聯徵紀錄,信用瑕疵者會遭到拒絕,因此若在平時就維持良好的還款紀錄,就能大大增加小額貸款的核貸機率和額度!
銀行雖然比民間機構讓人覺得更穩定,利息也較來的低,但是審核嚴格及時間久,讓許多急需資金的人轉而向民間機構借貸,條件不好又想快速取得資金的人就來找元滿貸哦!
小額貸款的條件
- 申請人須至少年滿18歲(有些貸款仍須20歲才能申辦)
- 有穩定收入或是其他財力證明
申請人須有穩定薪轉證明,若無也可提供其他財力證明,選擇存款較多的存摺,固定每月放入資金,讓其時間達半年以上。也可提供扣繳憑單。
- 有勞保
有勞保證明可大大提升核貸的機率,若是無勞保證明,可提供其他財力證明,選擇存款較多的存摺,固定每月放入資金,讓其時間達半年以上,以此證明有穩定的收入。
沒工作證明也能申請小額貸款嗎?
像自營商、夜市/市場攤販、網紅、YOUTUBER工作者等,可能都是沒有工作證明及薪轉證明,但一樣都是可以申請小額貸款,只要提供其他財力證明,證明有還款能力,申辦小額貸款不是問題!

民間小額貸款的優點
- 審核條件寬鬆
民間貸款審核比銀行貸款寬鬆,申貸門檻低,即使有信用瑕疵、負債比過高、貸款遲繳、聯徵多查等情形一樣可申貸,只要提供有利的還款證明,也有高達80%的過件率!
- 申請流程方便快速
因小額貸款的金額較低,加上民間貸款審核寬鬆,只要沒有嚴重信用瑕疵,通常審核時間都很快速,且過件後最快當天撥款,能立即補足所需的資金缺口。
- 還款方式多元
依據不同的利率、期數來選擇適合自己的方案,可選擇月付金額高、低利率;或是月付金額低、高利率,依照自己的收入,選擇每月可負擔的金額,減輕自己的還款壓力。
- 額度彈性大
民間貸款額度彈性較大,若有大筆資金需求推薦代書貸款或二胎房貸;若是小額需求推薦手機貸款或機車貸款,能依照自己的需求與專員協商,選擇出適合自己的方案。
關於小額貸款
- 小額貸款的額度:3萬~20萬
銀行的貸款額度是遵守金管會規定的 DBR22原則(Debt Burden Ratio),
亦即申貸人的所有「無擔保債務(信用卡、信貸等)」,不能超過申貸人月收入的22倍。
- 小額貸款的利率:最低5.35~8.35(浮動計息)
小額貸款種類多元,除了貸款本身利率不同,也會因為申請人本身的條件而有所不同,信用越好、收入越穩定、取得的利率就會更優惠。
- 小額貸款的期限:最長7年
手機小額貸款
手機也可以拿來貸款?!沒錯!可利用手機IMEI碼去申請一筆小額資金。
手機貸款是將自己的手機作為擔保品來借款,手機可正常使用,不會被抵押,貸款額度最高10萬,若突然有一筆小額資金需求,就推薦簡單又快速的手機貸款。

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機車小額貸款
常見的小額貸款還有機車貸款,當有急需一筆資金時可利用身邊的物品作為抵押品來借貸,機車一樣可正常使用,不會被扣押,不用擔心影響自己的日常生活。
機車貸款最高可貸20萬,可解決日常資金周轉需求、臨時醫療費、投資周轉等;若本身有汽車且需要更多的資金,可選擇價值高的汽車,汽車價值越高、可貸額度就越高,最高可貸車價的160%。

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何種情形會選擇民間小額貸款?
- 有緊急資金需求
- 信用瑕疵
- 負債比高
- 警示帳戶
- 無薪轉或無勞保證明

小額貸款注意事項
還款額度
根據自己的收入情形,選擇適合自己的每月還款金額,不要造成自己太大的負擔,影響了生活。
利率
有些會採用『分段利率』,前三期低利率,後面再將利率調高。這時必須注意平均利率為多少,一開始的低利率只是假象,調整後的平均值反而變成高利率。
另外,還有些會採用低利率、高手續費的方式,讓人以為利率低很划算,但背後卻有著大大的手續費用,計算後的結果還是必須支付大筆費用,所以在進行簽約時,必須詳讀其利率及手續費。
選擇合法立案的民間貸款機構
民間貸款機構有很多,挑選合法立案的機構才不會落入高利貸風險裡,如果對於這方面不知如何挑選,可詢問元滿貸,將有專業人員幫您做諮詢,保障您的權益。

小額貸款詐騙須知
主打超低利率
有些業者會主打0.8%、1%超低利率吸引民眾貸款,但是卻沒有說這是日利率還是月利率(高利貸都會用日利率),等簽約了才發現總年利率高於2.30%以上,根本就是高利貸了!變成借少錢、還大錢。
貸款簡訊
有些會寄送貸款簡訊給民眾,上面寫著『保證過件』、『額度超高』、『特殊管道』等,正常的合法貸款公司只會說過件率高,並不會說保證過件,所以若是看到類似這些的字眼,切勿相信而掉入陷阱。
要求提供帳戶
利用民眾想快速獲取資金的心理,叫民眾提供帳戶、存摺、印章,就可快速獲取資金,但這往往都是詐騙,等取得你的帳戶資料後,就會將你的帳戶拿來當人頭帳戶,做一些非法的事,最後你的帳戶就會變為警示帳戶。
ATM匯款領出
要求民眾提供帳戶資訊,並說要確認帳戶是否為有效帳戶,叫民眾至ATM匯款再提領出來交給業者,此舉行為會讓民眾被誤為是詐騙車手!
民間小額貸款推薦找誰?
如有小額貸款需求,推薦找元滿貸,即使有信用瑕疵、負債比高、無薪轉無勞保證明,通通都可貸!
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