剛辦理信貸不久,還可以再辦一次信用貸款嗎?也就是信貸增貸。正常情況下是可以再增貸,但有些情況會影響到信用評分,有什麼辦法可以增貸成功又不影響信用?信貸多久可以再貸?
信用貸款是什麼?
信用貸款是以個人信用為依據來申請貸款,不需要提供抵押品或擔保人,以個人信用狀況及還款能力來評估是否能貸款,因為是以信用狀況做為還款保證,所以信用評分就顯得非常重要,審核也會比其他貸款嚴格,但只要借款人有良好的個人信用以及穩定收入證明還款能力,核貸的成功率就非常高!
信貸增貸是什麼?
信貸增貸是指申辦信用貸款後,短時間內又急需資金,而再次申辦信用貸款。
短期內的增貸,審核條件較嚴格,若是在半年內就進行二次增貸,通常都不會通過,因為表示短時間內有大量資金需求,金融機構會對信用產生懷疑,質疑是否有能力還款。而三個月內若申辦貸款超過三次就會產生聯徵多查,聯徵多查會導致信用被扣分,也會讓過件率降低,甚至不會核貸。
※建議相隔至少半年~一年以上再申辦信貸增貸,這樣過件率也會提高※
信貸增貸的3種管道
向原銀行增貸
向原本申辦信貸的銀行再次申辦信貸,此方法適合信用良好的人,有信用瑕疵的人往往會遭銀行婉拒。
若是第一次信貸就有遲繳紀錄,第二次增貸的核貸機率就會大幅降低。
它行轉增貸
如果其他銀行有更好的利率及額度,這時可考慮將原本的信用貸款轉增貸至其他銀行,但此方法一樣適合信用良好的人。
向民間貸款公司增貸
若因信用瑕疵或其他因素遭到銀行婉拒,這時就可向民間貸款公司辦理信貸增貸。
民間比銀行審核寬鬆,即使有信用瑕疵、負債比過高依然可申辦,不過一定要找政府合法立案的貸款公司,不要隨便申辦而掉進高利貸陷阱!>>10種常見詐騙手法教你如何避免
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信貸增貸的流程
- 申請:找合法立案的民間貸款公司申辦,事前都是免費諮詢,不需收費
- 準備資料:雙證件影本、薪轉證明(若無,則提供其他財力證明)、勞保證明、所得清單、財產清單、信用報告書、全戶戶騰
- 審核:看還款能力與信用分數,針對其條件評估合適的利率及額度。
- 對保及簽約:雙方確認利率和額度沒問題後,就會進行對保和簽約,若是對其一有疑慮,記得溝通協商,並且確認有明定的貸款契約。
- 撥款:程序完成後,貨款金額將會匯到您指定的帳戶內。
成功增貸的五大方法
有穩定收入證明
證明自己有穩定的收入就代表有還款能力,而最容易取得的就是薪轉證明,有固定的薪資入帳,可讓銀行瞭解你每月都有收入,相信你有足夠還款能力。
若無薪轉證明,也可提供其他財力證明,像是扣繳憑單、財產清單或有價值擔保品等,但無薪轉證明的情況下,銀行因審核嚴格可能會婉拒貸款;這時建議可找民間貸款,只要提供其他財力證明自己的還款能力,仍有高過件率!
有良好信用分數
信用分數一直是影響核貸的關鍵之一,所以更別說以個人信用來貸款的信貸,當然非常注重信用分數。平時的卡費、貸款都要按時繳交,不要有遲繳紀錄,這樣信用分數才不會被扣分。
提供擔保品
雖然信用貸款不需提供擔保品,只需個人信用即可,但如果提出像是房屋、汽車等高價值擔保品,對於核貸機率能夠大大提升。
避免負債比過高
債務若是超過月收入的22倍,沒有一間銀行會核貸,甚至許多民間貸款也不見得會核准,建議若名下負債過多的人可先申辦債務整合,債務整合的好處是可降低利率、減少月付金,減輕自己的還款負擔。
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避免短期增貸
半年內的增貸會被認為剛貸款沒多久就要再增貸,是不是資金沒有合理運用?還是資金管理有問題?這些都會造成金融機構對你的信用產生疑慮,認為借錢給你有風險,如果要增貸就建議將時間拉長至半年、甚至一年較妥。
什麼情況無法辦理銀行信貸增貸?
負債比過高
負債比已經超過金管會規定的上限22倍時,就無法核貸成功,甚至18~20倍也無法。
若已經負債過多,建議申辦債務整合,能有效降低利率及月付金,減輕還款負擔。
有信用瑕疵
銀行審核嚴格,一旦有信用瑕疵就會讓銀行質疑還款能力,所以核貸率就會大幅下降。
短期內頻繁申請增貸
若是短時間內已經申請過貸款,增貸的核貸率就會大幅降低,建議至少半年到一年後,再進行二次增貸,如此一來能提高核貸的機率。
月光族
如果每月都是月光族,就算有穩定收入也一樣會扣分,表示對資金的管理不適當。
信貸增貸注意事項
勿有遲繳紀錄
不論是信用卡或貸款,都不要有遲繳紀錄,一旦遲繳就會影響信用分數,信用分數被扣分時就會影響貸款的核貸率。
勿成為月光族
月光族代表沒有妥善運用資金,才會變成月光族,申辦貸款時會列為評估項目之一,月光族可能會無法及時還款,這樣核貸率就會大幅降低。
債務過多時先整合
當債務過多就會造成負債比過高,如果向銀行申辦貸款通常無法過件,此時建議先辦理債務整合,減輕債務問題、減少還款負擔,這樣日後的貸款之路也會順利。
信貸增貸常見問題QA
信貸增貸沒過怎麼辦?
信貸增貸沒過有可能是因為本身已有信用瑕疵、負債比過高或聯徵多查等情形發生,如果不是嚴重情形者仍然可以找元滿貸辦理;但如果本身信用真的已經嚴重瑕疵,建議先增加自己的信用分數,不然不管找誰都是無法過件的哦!
信貸增貸可以貸多久?
銀行最長還款年限為7年,須綁約,提前還款需支付違約金。
民間最長還款年限為5年,無須綁約,提前還款不需要支付違約金。
多久可以申請增貸?
不管何時都可以申請增貸,但重點是會不會通過,若在半年內增貸,就稱為短期增貸。
半年內的增貸會被認為剛貸款沒多久就要增貸,是不是資金沒有合理運用?還是資金管理有問題?這些都會造成信用分數被扣分!所以都會建議至少半年以上,甚至到一年再申辦信貸增貸,這樣過件率才會提高,也能避免聯徵多查。
信貸可以貸兩家嗎?
信貸可以貸幾家,取決於個人信用狀況。信用狀況良好的人有機會多貸,但是這時聯徵紀錄就有多次查詢,一旦聯徵多查,銀行的核貸率就會降低,所以還是建議大家一次申辦一間就好。
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