有些人因為信用瑕疵、無薪轉勞保證明、負債比過高等因素，會向『代書貸款』做借貸。代書貸款審核寬鬆、撥款快，雖然利息比銀行稍高一些，但對有緊急資金需求或被銀行拒絕的人來說是一大好選擇！
內容目錄
代書貸款是什麼？
代書貸款又稱為『代書信貸』、『代書借款』、『民間信貸』。
代書貸款指的就是向『非銀行金融機構』進行借貸，也就是向『民間機構』借貸。
民間代書貸款就像是銀行信用貸款，但代書貸款申請條件較寬鬆、審核速度較快、撥款速度也快，因此對於有信用瑕疵但又急需資金的人來說，代書貸款就是個好選擇！
民間代書貸款有很多，當中參雜著合法與不合法的機構，選擇合法立案的民間機構甚為重要！
如對這方面有不了解、不知道如何諮詢，只要30秒填寫表單，專業顧問就會幫您解決資金問題！
代書貸款條件
- 須年滿20歲
- 有勞保、薪轉證明(至少3個月~半年以上)
若無這兩者證明，可提供其他財力證明，證明您有還款的能力即可。
- 資金正當使用（不能將資金使用於非法途徑）
- 民間貸款申貸不能過多
若是已經向多間民間機構申貸，造成債務過多，就建議辦理債務整合，減輕還款負擔。
代書貸款流程
諮詢
找合法立案的民間機構進行諮詢，通常諮詢都是不需要費用的。
準備資料
雙證件影本、薪轉證明、勞保異動明細、財產清單(線上申請)、戶籍謄本、自然人憑證(至戶政事務所申請)
審核
送件審核：評估審核資料，以及額度、期數、利息等的估算
照會審核：徵審人員會打電話詢問相關資料，確認貸款目的
簽約
審核通過，雙方確認額度、期數、利息後即可簽約對保，務必詳讀期合約內容。
撥款
程序完成後，貨款金額將會匯到您指定的帳戶內
代書貸款優缺點
| 優點 | 缺點 |
| 審核寬鬆 | 利率高 |
| 撥款快速 | 風險高 |
| 額度高 | 手續費高 |
| 信用條件低 | |
| 快速辦理 |
代書貸款優點
- 審核條件寬鬆：有信用瑕疵、負債比過高、聯徵多查等都沒關係，一樣可借貸。
- 撥款快速：通常於1~3天內會撥款，最快可於24小時內撥款。
- 貸款額度高：可依據您的收入情形，給予最佳的額度及利率建議。
- 信用條件低：只要不是嚴重信用不良、信用瑕疵，都可辦理。
- 快速辦理：元滿貸一通電話，不論您在何處，立即為您諮詢辦理。
代書貸款缺點
民間代書貸款和銀行信用貸款的差別？
| 項目 | 民間 代書貸款 | 銀行 信用貸款 |
| 審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
| 貸款額度 | 彈性高 | 薪水的8~14倍 |
| 利率 | 高 | 低 |
| 撥款速度 | 快 | 慢 |
| 申請時間 | 1~3天 (最快24小時) | 3~10天 |
| 過件率 | 高 | 低 |
申請時間、審核條件、撥款速度
民間代書貸款比銀行信用貸款審核寬鬆且快速，銀行需要看你的信用評分、聯徵紀錄、工作穩定等，但代書貸款並不會管這些，即使你負債比過高、信用瑕疵，只要不是嚴重者，都還是可以申請貸款。
而申請時間也比銀行還要快速，因銀行審核較嚴格，時間自然就會較久，代書貸款約1~3天就可完成，有時甚至24小時內就會放款。
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貸款額度
銀行的核貸金額受DBR22倍規定，貸款金額約為申貸人薪水的8~14倍，而代書貸款的額度則可以與代書溝通、進行協商，額度彈性大。
利率
代書貸款利率通常比銀行信貸來的要高，但都會合乎金管會所規定利率範圍內，若是利率過高或是以日計算就是高利貸。
過件率
銀行審核要求較嚴格，必須信用狀況良好、無負債比過高、有穩定工作及收入證明，核貸率才會高；但代書貸款的條件寬鬆，只要有收入證明即可貸，所以過件率會比銀行信貸高。
什麼情況下會辦理代書貸款？
信用瑕疵及聯徵多查
像是有過貸款遲繳、信用卡費未繳等信用瑕疵，或債務比過高，遭到銀行拒絕放款者。
另外，受到一間銀行拒絕後，通常再去其他銀行通過核貸的機率會更低，因為聯徵紀錄上都有與銀行往來的紀錄。
緊急資金需求
因為代書貸款審核寬鬆、條件低，所以申請流程也較快，相較於銀行能快速撥款，對於有緊急資金需求者是好選擇。
無擔保品
無房屋、汽機車等可抵押的物品申請貸款。
信用小白
通常是社會新鮮人，因在銀行上無往來紀錄，加上又還無穩定收入證明，以致銀行難信任而拒絕放款。
代書貸款一定可以貸到嗎？
代書貸款審核條件較寬鬆，通常過件率為8.90%以上，但這不代表隨便辦就可以過哦！
還是要注意以下幾點，才能提高過件率
- 申請人沒有嚴重信用瑕疵
- 有穩定工作至少3個月
- 資金用於正當用途
- 勿多次貸款（若債務過多可建議債務整合）
代書貸款是地下錢莊嗎？是高利貸嗎？
代書貸款不等於地下錢莊。
代書貸款是民間貸款的一種，通常都有店面、免費諮詢、合理收費；而地下錢莊則是利息非常高，有些甚至就像高利貸一樣，是使用日利率的高利率方式，所以在選擇代書貸款時，要看清楚利率的計算方式，建議還是要選擇政府合法立案的民間貸款比較好哦！
代書貸款繳不出來怎麼辦？
若無法如期還款，可與專員進行協商，以下幾種辦法提供給您：
- 延長貸款期數
- 降低利息
- 降低月繳金額
- 整合民間銀行債務
代書貸款的注意事項
不隨意繳交證件正本
通常只需要繳交『身分證影本』即可，簽約前才需要出示正本核對資料，若要求您繳交證件正本或進行扣押，就是非法機構。
申請前不需支付費用
申請前都是可以免費諮詢，若要求先付諮詢費、代書費等額外費用，都是不合理的支付費用。
利率、手續費是否合理
雖然民間代書貸款的利率會比銀行來的高，但是都會介於合理範圍內，月利息在2%~5%，而年利率不超過20%，若過高就是高利貸。
要有明定貸款契約
一定要有貸款的契約，而不是口頭上說說，契約上明確寫出貸款額度、利率、期數、還款日期與方式來保障自己的權益。
合法立案的民間機構
市面上民間機構有很多間，非法與合法混雜其中，可從一些細節來辨別是否可信任，像是利率太高、要求證件正本、額外收取費用、無實體店面等等，都是存在著風險的機構，代書貸款雖然過程方便快速，但也要謹慎評估，別因一時方便而讓自己落入高利貸深淵裡。
代書貸款推薦元滿貸
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