有些人因為信用瑕疵、無薪轉勞保證明、負債比過高等因素,會向『代書貸款』做借貸。代書貸款審核寬鬆、撥款快,雖然利息比銀行稍高一些,但對有緊急資金需求或被銀行拒絕的人來說是一大好選擇!
內容目錄
代書貸款是什麼?
代書貸款又稱為『代書信貸』、『代書借款』、『民間信貸』。
代書貸款指的就是向『非銀行金融機構』進行借貸,也就是向『民間機構』借貸。
民間代書貸款就像是銀行信用貸款,但代書貸款申請條件較寬鬆、審核速度較快、撥款速度也快,因此對於有信用瑕疵但又急需資金的人來說,代書貸款就是個好選擇!
民間代書貸款有很多,當中參雜著合法與不合法的機構,選擇合法立案的民間機構甚為重要!
如對這方面有不了解、不知道如何諮詢,只要30秒填寫表單,專業顧問就會幫您解決資金問題!

代書貸款條件
- 須年滿20歲
- 有勞保、薪轉證明(至少3個月~半年以上)
若無這兩者證明,可提供其他財力證明,證明您有還款的能力即可。
- 資金正當使用(不能將資金使用於非法途徑)
- 民間貸款申貸不能過多
若是已經向多間民間機構申貸,造成債務過多,就建議辦理債務整合,減輕還款負擔。

代書貸款流程
諮詢
找合法立案的民間機構進行諮詢,通常諮詢都是不需要費用的。
準備資料
雙證件影本、薪轉證明、勞保異動明細、財產清單(線上申請)、戶籍謄本、自然人憑證(至戶政事務所申請)
審核
送件審核:評估審核資料,以及額度、期數、利息等的估算
照會審核:徵審人員會打電話詢問相關資料,確認貸款目的
簽約
審核通過,雙方確認額度、期數、利息後即可簽約對保,務必詳讀期合約內容。
撥款
程序完成後,貨款金額將會匯到您指定的帳戶內
代書貸款優缺點
優點 | 缺點 |
審核寬鬆 | 利率高 |
撥款快速 | 風險高 |
額度高 | 手續費高 |
信用條件低 | |
快速辦理 |
代書貸款優點
- 審核條件寬鬆:有信用瑕疵、負債比過高、聯徵多查等都沒關係,一樣可借貸。
- 撥款快速:通常於1~3天內會撥款,最快可於24小時內撥款。
- 貸款額度高:可依據您的收入情形,給予最佳的額度及利率建議。
- 信用條件低:只要不是嚴重信用不良、信用瑕疵,都可辦理。
- 快速辦理:元滿貸一通電話,不論您在何處,立即為您諮詢辦理。

代書貸款缺點
民間代書貸款和銀行信用貸款的差別?
項目 | 民間 代書貸款 | 銀行 信用貸款 |
審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
貸款額度 | 彈性高 | 薪水的8~14倍 |
利率 | 高 | 低 |
撥款速度 | 快 | 慢 |
申請時間 | 1~3天 (最快24小時) | 3~10天 |
過件率 | 高 | 低 |
申請時間、審核條件、撥款速度
民間代書貸款比銀行信用貸款審核寬鬆且快速,銀行需要看你的信用評分、聯徵紀錄、工作穩定等,但代書貸款並不會管這些,即使你負債比過高、信用瑕疵,只要不是嚴重者,都還是可以申請貸款。
而申請時間也比銀行還要快速,因銀行審核較嚴格,時間自然就會較久,代書貸款約1~3天就可完成,有時甚至24小時內就會放款。
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貸款額度
銀行的核貸金額受DBR22倍規定,貸款金額約為申貸人薪水的8~14倍,而代書貸款的額度則可以與代書溝通、進行協商,額度彈性大。
利率
代書貸款利率通常比銀行信貸來的要高,但都會合乎金管會所規定利率範圍內,若是利率過高或是以日計算就是高利貸。
過件率
銀行審核要求較嚴格,必須信用狀況良好、無負債比過高、有穩定工作及收入證明,核貸率才會高;但代書貸款的條件寬鬆,只要有收入證明即可貸,所以過件率會比銀行信貸高。

什麼情況下會辦理代書貸款?
信用瑕疵及聯徵多查
像是有過貸款遲繳、信用卡費未繳等信用瑕疵,或債務比過高,遭到銀行拒絕放款者。
另外,受到一間銀行拒絕後,通常再去其他銀行通過核貸的機率會更低,因為聯徵紀錄上都有與銀行往來的紀錄。
緊急資金需求
因為代書貸款審核寬鬆、條件低,所以申請流程也較快,相較於銀行能快速撥款,對於有緊急資金需求者是好選擇。
無擔保品
無房屋、汽機車等可抵押的物品申請貸款。
信用小白
通常是社會新鮮人,因在銀行上無往來紀錄,加上又還無穩定收入證明,以致銀行難信任而拒絕放款。
代書貸款一定可以貸到嗎?
代書貸款審核條件較寬鬆,通常過件率為8.90%以上,但這不代表隨便辦就可以過哦!
還是要注意以下幾點,才能提高過件率
- 申請人沒有嚴重信用瑕疵
- 有穩定工作至少3個月
- 資金用於正當用途
- 勿多次貸款(若債務過多可建議債務整合)

代書貸款是地下錢莊嗎?是高利貸嗎?
代書貸款不等於地下錢莊。
代書貸款是民間貸款的一種,通常都有店面、免費諮詢、合理收費;而地下錢莊則是利息非常高,有些甚至就像高利貸一樣,是使用日利率的高利率方式,所以在選擇代書貸款時,要看清楚利率的計算方式,建議還是要選擇政府合法立案的民間貸款比較好哦!

代書貸款繳不出來怎麼辦?
若無法如期還款,可與專員進行協商,以下幾種辦法提供給您:
- 延長貸款期數
- 降低利息
- 降低月繳金額
- 整合民間銀行債務

代書貸款的注意事項
不隨意繳交證件正本
通常只需要繳交『身分證影本』即可,簽約前才需要出示正本核對資料,若要求您繳交證件正本或進行扣押,就是非法機構。
申請前不需支付費用
申請前都是可以免費諮詢,若要求先付諮詢費、代書費等額外費用,都是不合理的支付費用。
利率、手續費是否合理
雖然民間代書貸款的利率會比銀行來的高,但是都會介於合理範圍內,月利息在2%~5%,而年利率不超過20%,若過高就是高利貸。
要有明定貸款契約
一定要有貸款的契約,而不是口頭上說說,契約上明確寫出貸款額度、利率、期數、還款日期與方式來保障自己的權益。
合法立案的民間機構
市面上民間機構有很多間,非法與合法混雜其中,可從一些細節來辨別是否可信任,像是利率太高、要求證件正本、額外收取費用、無實體店面等等,都是存在著風險的機構,代書貸款雖然過程方便快速,但也要謹慎評估,別因一時方便而讓自己落入高利貸深淵裡。

代書貸款推薦元滿貸
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