代償意思是以低利率貸款償還高利率貸款，降低月付金、減輕還款壓力，透過本篇瞭解代償方法有哪些？流程是什麼？有需求的人可快速瞭解申辦，減輕貸款負擔！
內容目錄
代償意思
代償的意思就是『代為清償』，轉貸的意思。
替貸款人清償原先的債務，然後將債務轉貸至銀行或民間貸款公司，也就等於重新申貸，通常會辦理低利率的貸款來『借低還高』，以低利率貸款償還高利率貸款，達到降低月付金、降低利率的作用。
代償包含以下三種
- 代償高利：貸款公司幫忙代償民間高利貸，債務人將貸款轉至低利率的貸款公司
- 餘額代償：又稱為『卡費代償』。將多間信用卡債務轉至同一間銀行，由最大債權銀行償還其他銀行的信用卡債務
- 債務整合：申辦較高額度的低利率貸款來償還其他高利率貸款
代償 會影響信用嗎？
不會！代償屬於轉增貸服務，不會影響到個人信用，利用代償將貸款清償後，甚至有機會將信用分數提高。
代償方式有哪些？
銀行代償
通常都會申辦低利率的信用貸款來代償，但並不是每家銀行都有提供代償服務，加上銀行審核較嚴格，要信用良好、無負債比過高的情形，才有機會代償成功。
代償成功可以降低月付金及延償還款期限，還款時也只需要面對單一銀行，省去記一堆還款日期，又怕自己忘記的情況。
有以下情形通常會被銀行婉拒
- 信用瑕疵
- 繳款遲繳(貸款、信用卡)
- 信用卡循環利息或信用卡刷爆
- 負債比過高
- 債務協商中
- 月光族
- 一年內有信用增貸紀錄
融資代償
在銀行或是民間的貸款，都可以向融資公司申請代償。
融資代償比起銀行審核較寬鬆，有信用瑕疵、貸款遲繳、負債比問題都是可以申請的，核貸時間也比銀行快。
民間代償
跟民間借貸申請貸款，民間貸款不會幫你代償，申貸完後需要自己將資金拿去還款，民間貸款的利率較高，但是條件低、審核寬鬆，是急需資金時的好選擇，不過注意要選擇合法立案的民間貸款公司，才不會被騙或借到高利貸。
有以下情形推薦找民間貸款
- 信用有嚴重瑕疵
- 負債比過高
- 貸款嚴重遲繳
- 短期需要資金
- 收入不穩定
- 想以低利率貸款償還高利率高利貸
什麼情況需要代償？
- 債務過多：想將所有的債務整合成一筆
- 信用瑕疵：透過代償繳清債務，可以慢慢提升信用
- 繳款期限太短：透過增貸拉長還款期限，還款期限增加也能降低月負擔
- 增貸不過：原銀行申請增貸不通過，轉貸至其他銀行
- 急需資金：有資金需求，需要增貸資金、提高額度
- 繳款負擔重：申辦低利率貸款償還原本的高利率貸款，可以降低利率、月付金也能隨之降低
- 高利貸債務：申辦低利率貸款，來償還高利貸高利息的壓力
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代償流程
- 申請
向銀行或民間貸款公司申請
- 準備資料
申請人雙證件影本、勞保異動明細、薪轉存摺封面、工作證明、財產清單、戶籍謄本
- 審核
審核申請人的資料
- 簽約對保
雙方確認利率、額度、期數無誤後，即進行簽約及對保程序
- 撥款
完成後，將會立即撥款至指定帳戶
代償的好處
- 提升信用評分
- 降低利率
- 降低月付金
- 延長還款期限
- 提高貸款金額
- 統一所有的貸款
常見的貸款代償有哪些？
以下為幾種常見的貸款代償，如果剛好有以下困擾，不妨考慮看看！
信用卡費代償
信用卡的循環利率很高，常聽到很多人有一屁股卡債，利滾利導致最後負荷不了，此時就建議申辦信用貸款償還卡債，信貸利率最低2.5%(依個人狀況而定)，以低利率信貸來償還高利率卡債，便能減輕負擔。
信用貸款代償
如果本身的信貸利率很高(可能因個人信用不良導致利率較高)，此時就可用房屋貸款來償還信貸，房貸利率最低1%起且可貸金額高，若有需要一筆高額資金，很適合申辦房貸來繳清其他貸款，減輕還款負擔。
房屋二胎轉增貸
如果本身有房屋二三胎貸款，但是覺得利率太高想降低利率，就可申辦房貸轉貸，轉而向別家銀行申辦貸款來降低利息、降低月付金，減輕還款負擔。
雖然代償可以降低還款壓力，但債務終究是要還的，所以在申辦任何貸款前要評估好自身的還款能力，不要讓貸款變成了自己生活上的負擔。
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代償常見問題QA
代償證明和清償證明的差別？
在文件標題會寫清楚是『清償』或『代償』。
差別在於文件落款中，代償證明會有代償人的姓名、簽名、蓋章．若沒有就是清償證明。
代償和債務整合一樣嗎？
基本上是一樣的，代償屬於債務整合的一種。
差別在於債務整合是行動前、代償是行動後，共通點都是降低月付金、延償還款期限，降低貸款人的還款負擔。
代償會影響負債比嗎？
答案是：會！
代償是一種轉增貸服務，當想增加貸款額度時，原本的銀行無法再申貸，就會轉而向其他家銀行增貸資金，此時貸款額度增加也就等於你的負債總額增加，負債比也就跟著提高了。
高利貸可以代償嗎？
可以！元滿貸有代償高利，協助借款人將高利貸清償，以低利率貸款償還高利貸，可以降低每月還款利息，減少許多負擔，讓多出來的金錢可以善加利用，想了解如何代償高利，歡迎點擊下方免費諮詢！
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