卡債多久會消失?還清多久恢復信用?卡債協商3分鐘搞懂 -元滿貸

卡債多久會消失?還清多久恢復信用?卡債協商3分鐘搞懂

卡債協商如何辦理?可與銀行協商處理債務,調降利率及月付金,減輕還款負擔,卡債多久會消失?卡債還清後多久恢復信用?透過本篇了解卡債問題如何處理!

卡債是什麼?

信用卡無按時繳清或每月只繳最低應繳金額,所剩餘的金額會產生利息,隨著利率不斷的增加,最後本金加上循環利息,所產生的金額就是『卡債』。

如何查詢卡債?

如果想要知道自己有無卡債欠繳,可以到聯徵中心申請資料查詢,申請『債權人清冊』及『個人信用報告書』,一次了解自身的欠款狀況,不用一家一家銀行詢問,省時又方便。

如何協商卡債?

卡債整合

若有多家銀行信用卡的債務,導致債務過多,就建議『卡債整合』,將卡債統一整合到同一間銀行集中繳款,整合的目的就是『借低還高』,利用其他低利率貸款(如:信用貸款)償還高利率的卡債,通常在7年內都可以全額繳清,如此一來就能減輕還款負擔。

元滿貸信用貸款最高可貸60萬,根據申請人條件及需求,量身打造適合的方案,也提供客製化還款,幫助您減輕還款負擔,提升生活品質,不再被高利率卡債追著跑!

延伸閱讀:整合負債好嗎?會影響信用嗎?減輕還款負擔推薦債務整合!

卡債協商

根據消費者債務清理條例,藉由法院幫忙協調債務人與債權人之間的債務

方式又分成前置協商、債務更生、債務清算三種

  • 前置協商

向最大債權銀行提出申請協商,最大債權銀行會出面溝通、調解還款方案,雙方擬定好還款方案後,之後就統一向最大債權銀行處理還款之事即可,但在協商期間,聯徵中心會註記,申請人無法申辦銀行貸款及信用卡。

※還款年限最長15年,利率最低0%※

協商期間仍有資金需求時,讓元滿貸幫助您!提供免費諮詢服務,審核寬鬆、合理收費、撥款快速,協助您解決財務問題

  • 債務更生

卡債總額未超過1200萬元,債務人可提出為期6年每1~3個月定期還款一次的債務清償計畫,繳交申請狀給法院,經法院核准後,債務人只要按時還款達6年,剩餘的債務就不需再還。

※若債務人名下持有房屋,還款年限可延至8年※

  • 債務清算

卡債總額已超過1200萬元,債務人可考慮將名下所有財產交給法院全數變現,法院會分配給所有債權人,若還有剩餘債務,則由法院判定是否繼續還款。

※清算後,債務人的出境、從業類別、居住等都會被限制※

債務更生和清算都會留下永久的紀錄,對信用也會造成極大影響,若非必要不要走到這一步,這是償還貸款的最後手段

延伸閱讀:債務協商後果會怎樣?還可以貸款嗎?3分鐘搞懂流程及優缺點

卡債協商要準備哪些資料?

  • 雙證件影本
  • 債務協商申請書
  • 債權人清冊
  • 財產及收支證明
  • 近3個月薪資證明(薪資單或薪轉存摺)
  • 近1個月財產資料清單
  • 近2年度的綜合所得稅
  • 勞保被保險人投保資料表正本(勞保局申請)

卡債協商的流程

  • 準備資料:(如上述所陳述的資料)
  • 申請:向最大債權銀行申請
  • 審核:約15~25天
  • 協商:確認資料正確後,銀行會連絡你,約45~90天會完成協商
  • 簽約:雙方確認協商內容,簽約後即完成協商程序。

誰適合申請卡債協商?

  • 還款有困難
  • 卡債影響到生活
  • 信用分數過低
  • 負債比過高
  • 被銀行婉拒申辦貸款

卡債期限有多久?

根據民法125條146條規定,超過追溯期15年,債務人的主權利(本金)時效將消滅,利息及違約金也會跟著消滅,此時就可不必還款。

但是銀行會這麼輕易就不追究嗎?銀行會在期限到期前,再次提出債權要求,此時你的卡債就會再延長15年。

例如:小新積欠卡債已12年,剩下3年就超過追溯期可以不用還款,但這時銀行再次提出債權要求,則卡債的追溯期就會再延長15年。

所以不是這麼輕易就可以不還款的,建議大家還是要乖乖解決還款問題,若是有資金需求,可找元滿貸尋求幫助!替您量身規畫適合的貸款方案,幫助您減輕還款負擔,迎向美好生活!

卡債協商的優點

  • 利率低

利率最低可到零利率。

依個人條件狀況而定,但不管怎樣,利率不會高於原信用卡債務的平均利率。

  • 期數長

期數最長為180期,如果債務金額過大也有可能超過180期,依個人狀況而定。

  • 月付金低

因為期數長、利率低,所以月付金也低,可以減少每月償還債務的壓力,但因為期數拉長,最後還款總額還是會比較高。

  • 可提前還款

協商可提前還款,而且不需支付違約金,如此一來就可解決期數長、總額高的問題。

  • 繳款統一

因為債權統一給最大債權銀行,所以往後的還款只要給單一銀行即可,不必擔心東漏西漏沒有還款到。

※協商會被聯徵中心註記,在協商期間是無法申辦任何貸款及信用卡的,債務清償後、註記消除一年後才能申辦※

卡債協商常見問題QA

卡債多久會消失

  • 繳款紀錄

自繳款截止日起揭露1年;催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月

  • 停卡紀錄

自停卡日起揭露5年。

未繳交費用導致停卡,未清償者自停卡日起揭露7年;已清償者自清償日起揭露6個月

卡債可以打折嗎?

答案是:可以的!

如果你手上有一筆資金,可與銀行商討進行卡債一次清償折扣,大部分會以債務總額的2成做為清償金額,有些甚至只收1成,但是優惠結清也會有信用註記,也就是信用瑕疵,在註記清除前一樣無法申辦貸款及信用卡。

※債務總額=本金+利息+違約金※

卡債還清多久恢復信用?

卡債協商後,聯徵中心會註記1年,還清1年後才會取消註記,此時才會恢復信用,才可申辦貸款及信用卡。

但若是毀諾(即違約),註記時間為清償日起註記1年但不超過毀諾日起加3年

卡債沒還會怎樣嗎

  • 信用分數一直被扣分,導致信用瑕疵
  • 啟動高循環利息,月負擔加重
  • 嚴重積欠者,財產會遭凍結,甚至查封及拍賣

債務更生6年可提前還完嗎?

可以!

還款時間原則上為6年,每1~3個月就至少要還錢一次,只要將債務清償完畢就不用再負債了。

如何知道自己欠了多少卡債?

可直接向聯徵中心詢問,申請個人資料查明債務明細

也可以申請債權人清冊個人信用報告書,這樣就能更清楚知道自己有哪些債務。

資金需求找元滿貸

債務協商期間聯徵中心會註記,債務人是無法申辦銀行貸款及使用信用卡,若這期間有資金需求,元滿貸提供免費諮詢服務,即使協商期間仍會為您找尋適合的貸款方案,協助您取得資金。

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