有不拉聯徵的貸款嗎？申辦貸款一定會看聯徵？有不看聯徵次數的銀行嗎？許多人因為聯徵多查而遭到婉拒貸款，不僅如此，聯徵多查還會導致信用被扣分！現在就來了解免聯徵貸款有哪些以及如何不拉聯徵貸款！
內容目錄
聯徵是什麼？
聯徵是指財團法人金融聯合徵信中心，聯徵中心會彙整個人的信用狀況與所有金融機構間的往來紀錄，像是貸款紀錄、收入狀況、信用卡資訊、債務狀況、繳款紀錄、票信紀錄及聯徵查詢次數等，將這些資料視為個人的信用報告。
每當民眾要申請信用卡或貸款時，銀行會查詢聯徵紀錄，也就是查看聯徵中心裡的這些資料，來評估是否核卡及核貸，因此聯徵中心裡的信用評分會是影響核准與否的關鍵之一，若是信用分數過低，就會導致過件率降低，甚至是無法核貸。
為什麼申辦貸款一定會看聯徵？
只要申辦銀行的貸款就會查聯徵紀錄，像是銀行信用貸款、土地貸款、房屋貸款或個人紓困貸款等，在貸款之前一定會拉聯徵報告，目的是降低貸款風險，經由聯徵中心的個人信用報告可以了解申請人的信用狀況及收入，以及是否有貸款遲繳、催收、呆帳或負債過多等情形，避免借出去的錢拿不回來，所以銀行貸款一定會查聯徵，避免借出去的錢拿不回來。
為什麼想要有免聯徵貸款？
一旦有多次拉聯徵的紀錄就會產生聯徵多查，而聯徵多查會影響貸款過件率，因此想申辦免聯徵貸款的人，多半是本身信用條件不好或有聯徵多查紀錄的，像這類條件的人通常無法向銀行申請貸款，所以就會想找免聯徵貸款。
希望有免聯徵貸款的人通常有以下狀況：
- 信用評分不高，有嚴重信用瑕疵
- 信用小白，無足夠的信用可依據
- 負債比過高
- 貸款或信用卡遲繳紀錄
- 聯徵多查紀錄
- 有重大刑事或民事案件在身
- 債務協商中
有免聯徵貸款嗎？
許多民間貸款都不會查閱聯徵紀錄，像是民間的代書貸款、房屋貸款、汽機車貸款、手機貸款、商品貸款等，有信用瑕疵或聯徵多查而遭到銀行婉拒的人，可向民間申辦，不過這不代表可以遲繳貸款哦！雖然民間貸款不會上聯徵，但如果有遲繳紀錄也會被貸款公司註記，等下次有需求申貸時，可能就會影響貸款過件率。
民間貸款的優點：不會上聯徵，因此不會有聯徵紀錄多查的問題，另外民間貸款審核寬鬆，撥款快速，能讓申請人在最短時間內取得資金，解決財務問題，因此不管您的條件如何，都可以找元滿貸免費諮詢了解，替您評估合適方案，過件後才收取費用哦！
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免聯徵貸款如何申辦？免聯徵貸款管道
民間代書貸款
代書貸款是以個人信用為依據來申請貸款，不需要其他擔保品或保人，但如果本身有信用瑕疵者，建議可提供擔保人來提升貸款過件率。代書貸款審核門檻低、撥款快速，只要提供工作及收入證明就可申請，過件率也高達80%；缺點是利率比銀行高。
民間融資公司
民間融資公司不會主動查聯徵紀錄，但有一套自己的審核機制，所以不查聯徵不代表不會審核申請人的信用條件，同時還會察看申請人的還款能力等。融資公司審核條件比銀行寬鬆，也不會調閱聯徵，因此適合想申辦免聯徵貸款的人，像是汽機車貸款。
融資汽機車貸款門檻低、撥款快速，只要名下有汽機車作為擔保品，並且有工作至少滿三個月以上就可申請，會依照申請人的信用狀況以及車輛價值評估可貸額度，申辦後汽機車可正常使用，不影響日常生活。
民間當舖
將名下有價值的物品拿去當舖抵押借款，當舖會根據物品的價值來評估放款額度，審核門檻低、撥款速度快，要注意利率的計算是否合理，當舖年利率以30%為上限，但有的不肖業者會偽裝成當鋪向民眾放款，申辦時須小心謹慎。
有不看聯徵次數的銀行嗎？
沒有！只要向銀行申辦貸款都一定會查聯徵紀錄，銀行會了解你的信用狀況來評估借貸給你的風險有多高，以及了解收入狀況來評估還款能力，所以沒有不看聯徵次數的銀行，而短期內聯徵次數過多的人會被列為有信用瑕疵，也容易被銀行婉拒貸款。
聯徵次數會影響貸款過件率嗎？
會！聯徵查詢次數過多會產生信用瑕疵，通常三個月內查詢超過三次就會被視為聯徵多查，此舉會讓銀行認為短時間內有急迫資金需求，對於申請人的還款能力會產生疑慮，因而影響貸款過件率。
當有聯徵多查紀錄的情形時，銀行通常不會核准貸款，這時若仍有資金需求，建議可找審核較寬鬆的民間貸款。
免聯徵貸款要準備哪些資料？
- 雙證件影本
- 工作證明
- 收入證明
- 其他財產清冊（所得清單、扣繳憑單）
- 戶籍謄本
免聯徵貸款流程
- 諮詢：找尋信任且合法的民間貸款
- 申請：了解相關所需資料及條件，確認後並進行申請程序
- 準備資料：依照申辦方案準備所需資料
- 審核：依照條件及相關資料證明，評估可貸額度及利率
- 對保及簽約：雙方確認無誤後，即可進行簽約程序
- 撥款：流程結束後，金額將立即匯入指定戶頭
造成聯徵多查的原因有哪些？
- 短期內重複申貸：只要向銀行申辦一次貸款，聯徵次數就算一次，而短期內聯徵次數超過三次的話，就會造成聯徵多查。短期內有重複申請貸款的動作，會讓銀行認為有龐大的資金需求，一再重複申請的動作，會讓銀行質疑你的還款能力，因而婉拒貸款。
- 向多間銀行申貸：在一間銀行申貸失敗後再找另一間銀行，這樣的情形也會被視為聯徵多查，通常貸款失敗原因可能是因本身條件不好或無足夠還款能力等原因，建議要先提升自身條件狀況再來申辦貸款，否則找多間銀行申貸只會讓自己產生聯徵多查。
- 一次向多間銀行申貸：有些人認為一次向多間銀行申請貸款，就能提高貸款過件率，但這樣的作法是錯誤的！這樣只會讓自己產生聯徵多查，並且降低貸款過件率，因為每申請一次就會送一次聯徵，所以建議申辦貸款時一次申請一間就好！
免聯徵貸款注意事項
- 找合法立案的民間貸款公司
- 合法月利率不超過3%；年利率不超過16%
- 可免費諮詢，過件後才收取費用
- 不隨意將個人重要證件及存摺交出去
- 有完整借貸流程及明定合約內容
- 會事先告知收取的手續費、代辦費等費用
免聯徵貸款常見問題QA
貸款遲繳會上聯徵嗎？
只要向銀行申辦貸款就會被查聯徵，所以有貸款遲繳也一定會上聯徵；而民間或融資公司的貸款可以不上聯徵，但這不代表可以遲繳，如果遲繳會在此貸款公司留下信用不好的紀錄，下次想再借款就會變難囉！
免聯徵貸款安全嗎？
向合法的貸款公司借貸，並且注意利率及收費等相關規範，也不隨意出借自身證件及存摺，正常管道的借款都是安全的！只要遇到覺得有疑慮或利率超過合理範圍時，就不要貿然簽約，以免讓自己身陷詐騙風險。
欠融資公司錢會上聯徵嗎？
只有銀行機構才會有聯徵紀錄，但是這並不表示可以逾期還款。在民間貸款或融資公司貸款後，如果有遲繳問題，貸款公司會註記但不會上聯徵，註記會讓申請人的信用降低，這樣對於日後向民間公司貸款時，也會導致過件率降低。
聯徵查詢紀錄多久會消失？
只要30天內有查詢聯徵，就會被記錄一次，如果是以申辦貸款為目的查詢聯徵，超過30天後就會重新計算。
聯徵多查會影響信用分數嗎？
聯徵多查會影響信用分數！聯徵多查代表短期內有多次申辦貸款的紀錄，因此也代表有急迫資金需求或是有多次貸款婉拒的紀錄，這種情形會導致個人信用分數被扣分。
但如果只是單純查詢聯徵紀錄，並沒有以貸款為目的性，這樣的聯徵查詢就不會影響信用分數囉！
聯徵三次查詢還可以辦信貸嗎？
通常三個月內有聯徵查詢次數超過三次，就會影響貸款過件率，雖然一樣可以申辦信貸，但有聯徵多查記錄的人就容易遭到婉拒。另外，如果聯徵查詢只是單純查詢，那麼就比較不會影響信用分數；但如果是因為申辦貸款而查詢聯徵，這樣就會產生一次聯徵查詢，若短期內超過三次就是為聯徵多查。
免聯徵小額貸款有哪些？
免聯徵小額貸款可向民間申辦，像是常見的手機貸款及機車貸款，信用條件不好的人會更加建議申辦擔保品貸款，在條件的審核上會更加寬鬆，過件率也較高；若本身信用不差的人，也可考慮申辦代書貸款哦！
沒工作可以申辦免聯徵貸款嗎？
若無工作證明時，建議可提供其他有利的財力證明（如定期存款、扣繳憑單、儲蓄險保單、股票或基金等），或有價值擔保品（如房屋、汽機車），提升自己的還款能力有助於提高過件率。
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