小額借款適合臨時急需30萬元以下資金的人，審核寬鬆、撥款快速，能立即解決短暫的資金需求。小額借款管道有很多種，透過本篇文章了解自己適合哪種？讓元滿貸協助您解決資金周轉問題！
內容目錄
小額借款是什麼？
小額借款是指借款額度在30萬元以下的貸款，審核條件寬鬆、門檻低，缺點是利率較高，通常可於幾天內甚至是當天撥款，因此適合短時間內有急需資金的人申辦。
小額借款在銀行、融資或民間貸款等管道皆可申辦，每種管道所需的條件不同、優缺點也不同，銀行利率低，但審核嚴格；民間融資貸款利率高，但審核寬鬆，可依自身需求選擇不同的借款管道。
小額借款利率多少？
- 銀行小額借款利率：年利率約5%~12%
- 融資小額借款利率：年利率約7%~15.99%
- 民間小額借款利率：年利率約8%~15.99%
小額借款申請流程
- 申請：依照自身需求選擇銀行、融資或民間貸款公司做申請
- 準備資料：雙證件影本、薪轉證明、勞保異動明細、其他財力證明或其他所需資料
- 審核：查看申請人的條件狀況，評估適合的可貸額度及利率
- 對保及簽約：雙方確認貸款利率及額度，檢查合約有無問題，若無誤即可進行簽約
- 撥款：借貸流程結束後，款項會立即撥入指定戶頭
小額借款申請條件
- 年滿20歲
- 有穩定工作
- 有薪轉證明或勞保異動明細
- 有良好信用條件（加分用）
小額借款的管道
銀行小額借款
銀行的小額借款就是小額信貸，銀行的優點是利率低且安全性高，不必擔心會遇到詐騙陷阱，而缺點是審核嚴謹、門檻高，若本身有信用瑕疵、有貸款遲繳紀錄、工作不穩或財力證明不足，這些情況通常會遭到銀行婉拒借款。
融資小額借款
融資貸款提供的是有擔保品的小額借款，像是手機借款、機車借款，審核條件比銀行寬鬆，有信用瑕疵的人只要能提供有價值的擔保品或其他有利的還款證明，都還是有機會成功核貸。
民間小額借款
民間貸款審核寬鬆、門檻低，即使有信用瑕疵、負債比過高或遲繳記錄一樣也能申辦，協助因條件不好而遭銀行婉拒的人另一條貸款的管道。
民間小額借款有不需擔保品的代書貸款、需擔保品的手機貸款及機車貸款，貸款方案多元，可依照自身需求與專員諮詢了解，選擇適合自己的方案。
P2P網路借貸平台
P2P是一個線上借貸平台，只要加入會員就可在平台放款或借款，有資金需求的人可於平台申請小額借款，非常快速、方便且簡單，但需注意的是線上借貸風險多，可能會遇到詐騙陷阱、平台倒閉或其他問題，因此申請時需謹慎注意。
誰適合申請小額借款？
- 信用條件不佳：信用瑕疵、信用小白、負債比過高或聯徵多查記錄的人，可申辦門檻較低的小額借款來提高貸款過件率。
- 名下無擔保品：無任何擔保品的人，可選擇審核寬鬆的小額借款。
- 短期內急需資金：小額借款審核寬鬆、撥款快速，本身條件良好且流程順利的話，最快可當天撥款
有小額借款需求的人可向元滿專員諮詢，依照您的條件及需求，替您規劃合適的方案，協助您提高過件率，順利取得資金！
小額借款的優缺點
小額借款優點
- 審核條件寬鬆
- 撥款快速，最快可當天撥款
- 不留聯徵紀錄
- 不佔用信用額度
小額借款缺點
- 小額借款利率較高
- 借款額度較低
- 民間小額陷阱多，好壞參差不齊
小額借款注意事項
利率是否合理
小額借款因審核較寬鬆，因此利率會比其他貸款來的稍高一些，在申辦前要先確認好利率如何計算以及自己是否能負擔，若覺得有還款困難可再與專員進行溝通、嘗試其他的借款方案。
貸款是否有綁約
每間貸款的方案內容都有些許不同，像是還款方式有的需綁約半年~一年才可還款，若提前還款還可能要支付違約金；而有的不需要綁約可隨借隨還，就看自己適合哪種方案。
民間貸款好壞參雜
民間融資貸款因審核寬鬆的優點，吸引許多有信用瑕疵的人前去借款，但坊間仍有不肖業者或地下錢莊佯裝成貸款公司向民眾放款，並且收取高額手續費或利率，甚至有些還會扣押借款人的證件、存摺等，因此民眾在找尋借貸公司時，記得要找合法立案且有正當借貸程序的機構，才不會讓自己誤入詐騙陷阱裡。
小額借款常見問題QA
無薪轉勞保可以申請小額借款嗎？
無薪轉勞保的人可以提供其他有利的財力證明，像是名下動產不動產、薪資單、股票或基金等，能證明自己的還款能力，即使無薪轉勞保仍有高過件率哦！
沒工作可以申請小額借款嗎？
沒工作等於沒收入，在這樣的情況下無法證明自己還款能力的人，在申請時會較困難，因此建議若名下有擔保品如手機或機車，可申請手機小額借款或機車小額借款，利用擔保品的價值能提高貸款過件率。
學生可以申請小額借款嗎？
年滿20歲且有工作收入就可申請，若是無工作收入也可看名下是否有有價值的擔保品，例如手機、汽機車等，利用此申請擔保品貸款也能提高過件率哦！
小額借款有風險嗎？
申請民間小額借款時要找政府合法立案且有實體公司的機構借款，並且確認利率合法性、有無完整借貸流程等，切記勿亂信網路不明借貸廣告或聽信他人給予證件借款，進行任何借款前都需小心查證，才能保障自己的權益並且降低風險。
小額借款推薦
元滿貸為政府合法立案的貸款代辦公司，提供的小額借款有代書貸款、手機貸款及機車貸款，額度最高30萬元，審核寬鬆、門檻低，即使有信用瑕疵、負債比高等問題，通通可貸！
有資金需求的人可先諮詢專員，了解貸款方案以及適合自己的方案，不管有什麼問題，專員都會盡心協助您並與您溝通，讓您能盡快取得資金解決問題！
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