市面上貸款廣告百百種,低利率方案真的就是低利率嗎?不收手續費真的不用錢?有些打著優惠方案,但其實背地裡藏著不可告人的祕密,現在就讓我們一一破解!
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信用貸款陷阱是什麼?
常見的有主打超低利率、超高額度、免手續費等,看起來是不是很吸引人?
表面上看起來很優惠,感覺可以輕鬆借貸又不用付太多錢,但其實優惠的背後,隱藏著其他陷阱,像是把金額加在其他項目上面,除了沒有表面看來如此划算,還可能要付更高金額。
有些非法業者會打著借貸名義對貸款人進行詐騙,像是收取證件正本及存摺,很多人急於借錢就照做了,結果最後證件被非法業者拿去詐騙、帳戶資金被掏空,不僅沒拿到錢,還可能捲入詐騙風波裡!
常見的信用貸款陷阱
主打超低利率
- 只有前三個月才有的低利率:這就是所謂的第一段利率,第四個月開始就是第二段利率,這時利率就會比前三個月來的高,而你要看的是還款期間的總利率,若是前三個月1.88%,但後面9個月都是2.88%,就要把這12個月的利率平均,才是你真正的利率。
- 利率最低1.68%起、最高16%:這不代表利率就是1.68%,而是1.68~16%這之間的利率都有可能,會根據你本身的條件、能力來訂定你的利率。
超低月付金
月付金越低代表還款期限越長,而還款期限長表示要付的利息就越多,總體的還款金額也會越高,算起來後也沒有比較划算,所以如果覺得負擔不大,可以選擇月付金高的方案,減少還款期數,降低支付利息的時間。
不過每人的狀況不同,並沒有哪種方案一定最好,找到適合自己的才是好的。
手續費/開辦費/查詢費/徵信費/帳戶管理費
- 開辦費:如果免收開辦費,就要注意可能把開辦費加在後期的利率,如果後期的利率調漲(第二段利率),代表含有開辦費。
- 查詢費、徵信費:申辦信貸時,銀行會查閱信用狀況,這時就會進行聯徵查詢。
很多銀行都會收取各種費用,每一家的情形都不同,申辦前要多加了解!
提前償還需要支付違約金
有些貸款合約內容,若提早償還需要支付違約金費用。
所以像是低月付金、還款期限長的時候,因為利率高,所以有些人會想趕快還清,但如果提前多還貸款本金,就必須支付剩餘金額的2%~5%,所以申貸前必須了解多久後清償貸款不需要支付違約金? 違約需要支付多少違約金?
融資貸款循環
有些人會因為A貸款無法準時繳納,所以又辦了B貸款來繳納A貸款的費用,但這樣只會一直循環下去,永遠也繳納不完,下次又需要再申辦第三個貸款來繳納之前的貸款,造成惡性貸款循環。
若名下有多重債務尚未償還,建議先申辦債務整合來整合債務,可降低利率減少月付金,減輕自己的還款負擔!
短期內多次申請貸款
平常都說貨比三家不吃虧,但是貸款卻不能這樣做!
只要向銀行申辦貸款就會查詢聯徵,每申辦一次就會查詢一次,三個月內查詢超過三次就會產生聯徵多查紀錄,聯徵多查會降低貸款的過件率,甚至沒辦法辦理成功。
100%保證過件
沒有一個貸款會保證過件,不管是銀行還是合法民間貸款公司,只有不法業者(高利貸、地下錢莊)才會宣稱保證過件,採用一些手段讓你取得資金後,再向你收取超高額利率,所以要記得,只要宣稱保證過件的都是貸款詐騙!
害怕誤入信用貸款陷阱?有不了解或擔心害怕的貸款問題,都可來找元滿專員免費諮詢,了解您的狀況後,以專業的建議協助您解決問題,想貸款也會協助您提高過件率,取得資金!
申辦信用貸款的注意事項
不收事前費用
不論是銀行或是民間貸款公司,都是核貸後才會收取手續費,若在諮詢時就向你收取事前手續費,就代表有問題,可能為地下錢莊或高利貸,想藉機收取高額費用。
要有明訂契約內容
一定要有貸款的契約,而不是口頭上說說,契約上寫出貸款額度、利率、期數、還款日期與方式等資訊,也要確認提前還款是否需要支付違約金,透過明確的白紙黑字來保障自己的權益。
不聽信詐騙電話、簡訊
現在很多非法業者都會打電話,說只要先匯錢或是給證件正本就可簡單申辦貸款,不然就是寄簡訊叫你點擊連結網址,點進去就是釣魚網站,馬上竊取你的個資,這些都是常見的詐騙手法,所以如果要貸款,記得找銀行或是民間合法貸款公司做諮詢。
選擇適合自己的貸款
市面上的貸款種類眾多,個人信用貸款、代書貸款、房屋貸款、汽機車貸款、手機貸款等,依據自己的需求,是想要長期還款還是短期還款?是需要大筆資金還是臨時周轉金?挑選適合自己的貸款,才不會產生後續一堆問題。
不知道自己適合申辦哪個貸款?那就將您的需求告訴我們,我們有專業顧問會替您一一比較方案,為您量身規劃適合的貸款,陪您一起解決財務問題!
信用貸款陷阱常見問題QA
如何避免信用貸款陷阱?
其實只要在申辦前多加注意以上提及的幾種信貸陷阱,並且看清楚合約內容以及利率規範,一發覺有問題時就趕緊停手,如此一來就能免於掉入信貸陷阱裡。
合理的信用貸款利率是多少?
平均利率為5.24%,但每人條件及需求都不同,建議可先向專員諮詢了解適合自己的可貸方案,了解自己的貸款利率及額度。
信用貸款期數越長越好嗎?
對於無法立即還款的人,有長期的還款計畫是好的,但是這也代表還款期數拉長、要還的金額就越多,事實上你的貸款成本就會變多,這時能否提早還款就很重要,若可以提早還款就可以減少支付多餘的利率及月付金,不過還是要看每個人的需求是什麼來做評斷。
信用貸款推薦
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