P2P借貸平台集結了借款人與放款人，各自依照其需求進行借款及放款，有別於銀行及民間貸款有實體店面，P2P借貸利用網路平台，顛覆傳統貸款模式。
內容目錄
P2P借貸意思是什麼？如何運作？
P2P借貸又稱為『市場平台借貸』。
P2P是點對點（Peer to Peer）或人對人（Person to Person），意思就是透過網路借貸平台，串聯了放款人與借款人，有多餘資金想放款賺取利息的人可以提供資金給有需求的人借款，屬於小額借貸。
審核條件比銀行寬鬆，因此有信用瑕疵的借款人可藉由平台取得資金；而放款人可藉由放款獲取比一般儲蓄更高的利率。
P2P借貸運作模式
- P2P平台：串聯借款人和放款人，做為借貸之間的橋樑，收入來源為手續費。
- 借款人：有資金需求，但是被銀行婉拒，找審核較寬鬆的借貸平台進行借款。
- 放款人：提供資金給借款人，並收取利息，但是風險較高。
台灣P2P借貸平台比較
| P2P平台 | 平台介紹 |
| 鄉民貸 | 借款額度：最高50萬元 利率：1.8%~20%/手續費：3% 還款期限：3個月~5年 |
| LnB信用市集 | 借款額度：最高100萬元 利率：2.5%~19% 還款期限：1年~7年 |
| 台灣資金交易所（TFE） | 屬於標會型借貸平台，每期金額為1000元~10000元，分為13、25、37期 |
| 逗派（Doughpack） | 經由FB進行借貸流程，專給於學生的借貸平台 |
| 必可票貼（BznK） | 企業融資平台，透過金融科技與審查降低投資風險，使投資人能直接參與台灣企業發展 |
| 金想貸（商借町） | 結合歐付寶電子支付 無擔保品利率6%~15%；有擔保品利率2%~6% 手續費：1.5% |
| 債權商城（L Market） | 以不動產做為擔保品抵押借款 |
| 普匯金融科技（InFlux） | 還款期限：3個月~2年 |
| 蘊奇線上（LendBand） | 借款額度：最高30萬元 還款期限：3個月~3年 ※玉山銀行提供代收款服務※ |
P2P借貸平台推薦？
上述幾種平台都可以考慮，但要記得找平台有口碑且有流動性，注意利率如何收取、手續費計算，流程是否公開等等，注意這幾點避免詐騙或平台倒閉的風險。
貸款也推薦合法立案的貸款代辦公司，元滿貸可以提供您快速又安全取得資金的管道，一一替您比較多種方案，一鍵點擊立即免費諮詢，諮詢後再決定是否借款！
延伸閱讀：借錢管道有哪些？9種合法借錢管道推薦
P2P借貸流程
- 申請：找尋信任的P2P借貸平台
- 準備資料：雙證件、薪轉證明、勞保證明、信用報告
- 審核：平台會聯繫借款人進行徵審，評估利率及額度
- 對保：平台會聯繫借款人，部分視訊；部分約地點碰面
- 媒合：P2P平台刊登借款資訊，等待平台媒合投資人，媒合成功即撥款
P2P借貸好嗎？有哪些好處？
- 借款人
- 審核寬鬆：條件比銀行低，審核快速最快30分鐘
- 利率低：利率約為8%~16%，比高利貸低很多
- 過件率高：有信用瑕疵或信用小白皆可申辦
- 不上聯徵：申貸紀錄不會出現於聯徵紀錄上
- 放款人
- 賺取高利息：投資報酬率比一般儲蓄利率還要高，能賺取更高利息錢
- 分散風險：平台會將資金分成好幾筆借給不同借款人，如此一來便可分散風險，降低違約率發生
對於借款人或放款人都有一定的好處，不過借貸平台也常發生網路洗錢或是倒閉的風險疑慮，所以不只要看好的一面，也要注意背後的風險。
貸款代辦公司也提供良好的貸款管道，能依據借款人本身條件，選擇適合的方案，利率受金管會規定，過程透明公開，審核寬鬆，安心又能快速取得資金！
什麼情況會找P2P借貸？
針對像是有信用瑕疵、信用小白、負債比過高、聯徵多查等不良條件的人而設立，有這些條件的人很難向銀行申辦貸款，因此就會轉而向民間貸款或P2P平台進行借貸。
P2P借貸平台的好處是審核寬鬆、條件低，對於條件不好的人是個可以快速取得資金的管道。
P2P借貸風險有哪些？
- 違約風險：雖然平台都會審核借款人，也會幫忙追討款項，但若是借款人真的搞消失違約，平台可能也沒辦法幫忙拿回款項，這時放款人就要承擔賠上本金的風險。
- 個資及詐欺風險：所有流程都會透過網路平台進行，而網路有資安的疑慮，可能會有個資外洩的風險；網路也很可能發生洗錢、竊盜、資助恐怖份子等情形。
- 收費不透明：借貸平台以收取手續費為主要收入來源，但有些不會公開確切的利率及費用，因此有收費不透明的風險。
- 平台倒閉風險：像是中國大陸就曾出現過P2P平台倒閉的情形；而台灣也發生IMB借貸媒合平台詐騙事件，被爆出以『假債權、真吸金」方式詐騙高達25億元，受害民眾逾5000人。延伸閱讀：「imB借貸媒合平台」全台狂詐25億！
- 資訊不對稱：放款人無法取得借款人實質的資訊，只能仰賴平台的信用評等，因此對放款人較有風險。
- 無法律保障：目前尚未有針對P2P借貸平台保障的專法，因此若是權益受損，只能以一般金融交易糾紛辦理。
P2P借貸注意事項
- 找尋合法的P2P借貸平台
- 是否有正常借貸流程
- 平台的流動性
- 利率是否合乎規定
- 流程是否公開透明
最重要的第一步驟就是要找合法的借貸平台，接下來就是要看有沒有合理規範借貸過程、利率是否透明公開、平台的評價如何等等，以免被受騙！
除了P2P借貸，如果要找合法借貸管道推薦元滿貸，利率受金管會規定，過程透明公開，還有專業顧問免費諮詢，提供您專業又安全的借貸空間，諮詢後再決定是否申貸，決定權在自己身上！現在就立即免費諮詢適合自己的方案！
P2P借貸常見問題QA
P2P借貸安全嗎？
有嚴謹的徵信機制，會謹慎查驗相關資料，避免詐騙風險產生，有些程序甚至比銀行嚴謹。
P2P借貸平台有風險嗎？
平台針對違約事項，有風險備付金來使投資人安心。
所謂的風險備付金是指向借款人收取風險備付金，假如收取3%，這樣當違約率在3%以下時都可以支付，不過風險會集中在平台，若違約率超過3%，風險備付金不足支付，就會破產，也等於平台就會倒閉。
合法貸款管道推薦
P2P借貸可能會有平台倒閉和詐欺風險，所以除了P2P借貸，也推薦民間貸款代辦公司，選擇合法立案的也較能有保障。代辦公司會依照申請人條件及需求來選擇適合的貸款方案，有多種貸款方案可以選擇，即使有信用瑕疵、警示戶、負債比高的問題，也能依其問題找尋適當的解決方法，幫助提高過件率！
元滿貸是間合法貸款代辦公司，如果要小額貸款，建議申辦審核寬鬆的代書貸款、機車貸款、手機貸款，依照您的需求選擇適合的方案，有任何貸款問題都可以透過下方表單、LINE或是電話與我們聯絡，核貸前的諮詢都是免費，可以諮詢完再決定要不要申辦哦！
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