P2P借貸是什麼?借貸風險有哪些?一次了解優缺點 - 元滿貸

P2P借貸是什麼?借貸風險有哪些?一次了解優缺點

P2P借貸平台集結了借款人與放款人,各自依照其需求進行借款及放款,有別於銀行及民間貸款有實體店面,P2P借貸利用網路平台,顛覆傳統貸款模式。

P2P借貸意思是什麼?如何運作?

P2P借貸又稱為『市場平台借貸』。

P2P是點對點(Peer to Peer)或人對人(Person to Person),意思就是透過網路借貸平台,串聯了放款人與借款人,有多餘資金想放款賺取利息的人可以提供資金給有需求的人借款,屬於小額借貸。

審核條件比銀行寬鬆,因此有信用瑕疵的借款人可藉由平台取得資金;而放款人可藉由放款獲取比一般儲蓄更高的利率。

P2P借貸運作模式

P2P運作模式
  • P2P平台:串聯借款人和放款人,做為借貸之間的橋樑,收入來源為手續費。
  • 借款人:有資金需求,但是被銀行婉拒,找審核較寬鬆的借貸平台進行借款。
  • 放款人:提供資金給借款人,並收取利息,但是風險較高。

台灣P2P借貸平台比較

P2P平台平台介紹
鄉民貸借款額度:最高50萬元
利率:1.8%~20%/手續費:3%
還款期限:3個月~5年
LnB信用市集借款額度:最高100萬元
利率:2.5%~19%
還款期限:1年~7年
台灣資金交易所(TFE)屬於標會型借貸平台,每期金額為1000元~10000元,分為13、25、37期
逗派(Doughpack)經由FB進行借貸流程,專給於學生的借貸平台
必可票貼(BznK)企業融資平台,透過金融科技與審查降低投資風險,使投資人能直接參與台灣企業發展
金想貸(商借町)結合歐付寶電子支付
無擔保品利率6%~15%;有擔保品利率2%~6%
手續費:1.5%
債權商城(L Market)以不動產做為擔保品抵押借款
普匯金融科技(InFlux)還款期限:3個月~2年
蘊奇線上(LendBand)借款額度:最高30萬元
還款期限:3個月~3年
※玉山銀行提供代收款服務※
P2P借貸平台比較

P2P借貸平台推薦?

上述幾種平台都可以考慮,但要記得找平台有口碑且有流動性,注意利率如何收取、手續費計算,流程是否公開等等,注意這幾點避免詐騙或平台倒閉的風險。

貸款也推薦合法立案的貸款代辦公司,元滿貸可以提供您快速又安全取得資金的管道,一一替您比較多種方案,一鍵點擊立即免費諮詢,諮詢後再決定是否借款!

延伸閱讀:借錢管道有哪些?9種合法借錢管道推薦

P2P借貸流程

  • 申請:找尋信任的P2P借貸平台
  • 準備資料:雙證件、薪轉證明、勞保證明、信用報告
  • 審核:平台會聯繫借款人進行徵審,評估利率及額度
  • 對保:平台會聯繫借款人,部分視訊;部分約地點碰面
  • 媒合:P2P平台刊登借款資訊,等待平台媒合投資人,媒合成功即撥款

P2P借貸好嗎?有哪些好處?

  • 借款人
  1. 審核寬鬆:條件比銀行低,審核快速最快30分鐘
  2. 利率低:利率約為8%~16%,比高利貸低很多
  3. 過件率高:有信用瑕疵或信用小白皆可申辦
  4. 不上聯徵:申貸紀錄不會出現於聯徵紀錄上
  • 放款人
  1. 賺取高利息:投資報酬率比一般儲蓄利率還要高,能賺取更高利息錢
  2. 分散風險:平台會將資金分成好幾筆借給不同借款人,如此一來便可分散風險,降低違約率發生

對於借款人或放款人都有一定的好處,不過借貸平台也常發生網路洗錢或是倒閉的風險疑慮,所以不只要看好的一面,也要注意背後的風險。

貸款代辦公司也提供良好的貸款管道,能依據借款人本身條件,選擇適合的方案,利率受金管會規定,過程透明公開,審核寬鬆,安心又能快速取得資金!

什麼情況會找P2P借貸?

針對像是有信用瑕疵、信用小白、負債比過高、聯徵多查等不良條件的人而設立,有這些條件的人很難向銀行申辦貸款,因此就會轉而向民間貸款或P2P平台進行借貸。

P2P借貸平台的好處是審核寬鬆、條件低,對於條件不好的人是個可以快速取得資金的管道。

延伸閱讀:負債比率公式如何計算?3大貸款公式讓你順利核貸!

P2P借貸風險有哪些?

  • 違約風險雖然平台都會審核借款人,也會幫忙追討款項,但若是借款人真的搞消失違約,平台可能也沒辦法幫忙拿回款項,這時放款人就要承擔賠上本金的風險
  • 個資及詐欺風險所有流程都會透過網路平台進行,而網路有資安的疑慮,可能會有個資外洩的風險;網路也很可能發生洗錢、竊盜、資助恐怖份子等情形。
  • 收費不透明借貸平台以收取手續費為主要收入來源,但有些不會公開確切的利率及費用,因此有收費不透明的風險。
  • 平台倒閉風險像是中國大陸就曾出現過P2P平台倒閉的情形;而台灣也發生IMB借貸媒合平台詐騙事件,被爆出以『假債權、真吸金」方式詐騙高達25億元,受害民眾逾5000人。延伸閱讀:「imB借貸媒合平台」全台狂詐25億!
  • 資訊不對稱放款人無法取得借款人實質的資訊,只能仰賴平台的信用評等,因此對放款人較有風險。
  • 無法律保障目前尚未有針對P2P借貸平台保障的專法,因此若是權益受損,只能以一般金融交易糾紛辦理。

P2P借貸注意事項

  • 找尋合法的P2P借貸平台
  • 是否有正常借貸流程
  • 平台的流動性
  • 利率是否合乎規定
  • 流程是否公開透明

最重要的第一步驟就是要找合法的借貸平台,接下來就是要看有沒有合理規範借貸過程、利率是否透明公開、平台的評價如何等等,以免被受騙!

除了P2P借貸,如果要找合法借貸管道推薦元滿貸,利率受金管會規定,過程透明公開,還有專業顧問免費諮詢,提供您專業又安全的借貸空間,諮詢後再決定是否申貸,決定權在自己身上!現在就立即免費諮詢適合自己的方案!

P2P借貸常見問題QA

P2P借貸安全嗎?

有嚴謹的徵信機制,會謹慎查驗相關資料,避免詐騙風險產生,有些程序甚至比銀行嚴謹。

P2P借貸平台有風險嗎?

平台針對違約事項,有風險備付金來使投資人安心。

所謂的風險備付金是指向借款人收取風險備付金,假如收取3%,這樣當違約率在3%以下時都可以支付,不過風險會集中在平台,若違約率超過3%,風險備付金不足支付,就會破產,也等於平台就會倒閉。

合法貸款管道推薦

P2P借貸可能會有平台倒閉和詐欺風險,所以除了P2P借貸,也推薦民間貸款代辦公司,選擇合法立案的也較能有保障。代辦公司會依照申請人條件及需求來選擇適合的貸款方案,有多種貸款方案可以選擇,即使有信用瑕疵、警示戶、負債比高的問題,也能依其問題找尋適當的解決方法,幫助提高過件率!

元滿貸是間合法貸款代辦公司,如果要小額貸款,建議申辦審核寬鬆的代書貸款機車貸款手機貸款,依照您的需求選擇適合的方案,有任何貸款問題都可以透過下方表單、LINE或是電話與我們聯絡,核貸前的諮詢都是免費,可以諮詢完再決定要不要申辦哦!

只要30秒填寫表單,專業顧問會立即聯絡您替您免費諮詢!

加入官方LINE好友免費諮詢

撥打免費專線諮詢:0800-009-577