日日會常標榜「無門檻、快速借款」，來吸引許多有急迫資金需求又遭銀行婉拒的人申辦，常成為民間借貸的選項之一，但其本質與運作邏輯卻與一般的金融貸款大不相同，往往伴隨著極高成本與風險。本文將帶您了解日日會利息如何計算？還不出來要怎麼辦？只要一不小心就會踏入高利貸陷阱裡！
內容目錄
日日會是什麼？
日日會屬於民間高利貸的一種，標榜無門檻、快速借錢、輕鬆撥款，提供給有急需資金的人，又稱為日仔會、線上日日會、互助會、傳統互助會、民間互助會或縣市互助會等。
日日會通常是小額借款，以3萬元為一會，並且在30天內採每日還款方式償還借款，聽起來好像很輕鬆簡單，但其實日日會的年利率高達319%，讓許多人到最後無力償還，也因利滾利的關係，不僅資金問題沒解決，又造成更大的負債缺口。
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日日會利息如何計算？
日日會利息通常以「天」或「期」來計算，利息通常是8000元，經過計算後月利率約26.6%，換算成年利率高達319%，根據《民法》第205條規定年利率不得超過16%，若超過就是所謂的高利貸。
實際年利率公式=（利息+手續費）÷實際拿到的金額÷借款天數*365*100%
範例：小吳借款30,000元，分30天償還，每天償還1200元，但撥款時以先扣除3000元的利息，因此實際拿到的金額為27,000元。
- 總還款金額：1,200元*30天=36,000元
- 總利息：36,000-27,000=9,000元
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日日會額度多少？
日日會的額度以3萬元為一會，若要再借更多的金額，就是要再另起一會。
日日會額度雖然有3萬，但在撥款時會先扣除利息，因此若是借款30,000元，最後拿到的金額會是30,000-8,000=22,000元。
日日會還款方式
常見還款方式為本利攤還，每天固定償還一筆小額款項，直到約定期限結束。
範例：假設小美借款30,000元，借款完成後每天都必須還款1,000元，直到還滿30天為止。
若遇到假日時，會要求提前繳交假日的金額，等於星期五除了要還當天的1,000元，也要償還星期六、日兩天的2,000元，總共是3,000元，所以還款時要預留好這些金額，才不會臨時無資金可還款。
日日會還不出來會怎樣？
日日會利息高，當還款不出來時，會面臨利滾利的情形，造成債務更龐大，而業者可能會去借款人的住家、工作地點進行強制追討，或是電話言語騷擾，有些甚至會暴力討債，造成借款人身心懼怕，影響到生活品質。
利息增加
日日會的利息以日計算，借款的第一天開始就在算利息，若沒按時償還，利滾利的後果就是造成債務缺口擴大，最後借3萬要還款30萬都是有可能發生的。
強制追討債務
業者可能會前往借款人的住所、工作地點進行『強制催收』，常見的有電話恐嚇、跟蹤、噴漆或撒冥紙等行為，許多高利貸或地下錢莊會用非法手段進行追討，導致借款人身心疲憊，甚至影響到家人。
高額違約金
無法如期還款還會增加違約金，每日違約金加上利息，導致債務在短時間內迅速增加，常使借款人無力負擔。
洗會是什麼？
洗會意思就是再另起一會。
借款人在還款15天(含)以上時，若這時想要再借款，就可以再另起一會，再借3萬元。
但必須注意的是，另起一會的3萬元必須先扣除尚未償還的前期金額(假設前期只償還15,000元)，再扣除本期的利息8,000元，因此最後所得額度為30,000-15,000-8,000=7,000元，放款後一樣必須每天償還1,000元，直到還滿30天為止。
日日會合法嗎？
日日會年利率已明顯超過規定的利率範圍，但只收取高額利率這點的話，並不一定會構成重利罪。
構成重利罪的情形，除了收取高額利率外，還須符合《刑法》第344條
- 第1項：乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
- 第2項：前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
也就是說，若債務人先前曾向合法借款機構借款、本身經過評估非輕率借款或借款機構並不知道借款人有急需資金需求等原因，都可能讓重利罪不成立。
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日日會報警有用嗎？
如果只是無力償還欠款，這樣報警警方並不會受理，但若是因為利率超過法定上限16%，就涉及《刑法》第344條重利罪，趁他人急迫、輕率、無經驗或難助，取得與原本不相當之重利，可處三年以下有期徒刑，在此之前可先收集相關證據，像是本票、借貸合約、通訊紀錄、電話錄音或金流往來證明等；而另一種情形，若業者有暴力討債、不當催收、恐嚇、騷擾等行為，則涉及《刑法》第346條，警方一樣可依法處理。
日日會常見問題Q&A
Q1.日日會好嗎？
通常會向日日會借款的都是有急需資金的人，但日日會的利率認真計算後會發現根本是高利貸，一旦借下去後還不出來，反而會積欠更大筆金額的負債，所以建議有急需資金的人可找元滿貸協助您，元滿貸款的利率都是合法有保障，絕不會超額收取！還款方式也多元，幫助您減輕還款負擔。
Q2.日日會種類有哪些？
只要是需要每日還款的借款方式，就可以稱為日日會。日日會名稱有很多種，像是日仔會、互助會、線上日日會、傳統互助會、民間互助會或縣市互助會等，都屬於日日會的一種。
Q3.日日會遲繳會怎樣？
日日會還款方式採『每日還款』，若無按時還款，每日會產生1000元的滯納金，若長期無法還款，利滾利會造成積欠更大的債務，到最後如果還不出來，有的不肖業者還可能會採用非法手段來進行追討。
Q4.日日會是高利貸嗎？
絕大多數的日日會都是高利貸，標榜人人可借、不限條件快速放款，但背後的風險是利率高的驚人，對於一般人來說，只要一天沒有錢，隔天就會面臨違約金或利滾利的後果。
Q5.日日會一定要簽本票嗎？
日日會通常不會簽正式的借貸合約，而是要求借款人簽本票，因為本票在法律上具有強大的追討效力，只要沒還錢，債權人就可依法向法院聲請「本票裁定」，進而扣押薪水或名下財產，而業者常要求簽署面額超過借款金額的本票（例如借 10 萬簽 20 萬）作為保證。
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