小額借款適合臨時急需30萬元以下資金的人,審核寬鬆、撥款快速,能立即解決短暫的資金需求。小額借款管道有很多種,透過本篇文章了解自己適合哪種?讓元滿貸協助您解決資金周轉問題!
內容目錄
小額借款是什麼?
小額借款是指借款額度在30萬元以下的貸款,審核條件寬鬆、門檻低,缺點是利率較高,通常可於幾天內甚至是當天撥款,因此適合短時間內有急需資金的人申辦。
小額借款在銀行、融資或民間貸款等管道皆可申辦,每種管道所需的條件不同、優缺點也不同,銀行利率低,但審核嚴格;民間融資貸款利率高,但審核寬鬆,可依自身需求選擇不同的借款管道。
小額借款利率多少?
- 銀行小額借款利率:年利率約5%~12%
- 融資小額借款利率:年利率約7%~15.99%
- 民間小額借款利率:年利率約8%~15.99%
小額借款申請流程
- 申請:依照自身需求選擇銀行、融資或民間貸款公司做申請
- 準備資料:雙證件影本、薪轉證明、勞保異動明細、其他財力證明或其他所需資料
- 審核:查看申請人的條件狀況,評估適合的可貸額度及利率
- 對保及簽約:雙方確認貸款利率及額度,檢查合約有無問題,若無誤即可進行簽約
- 撥款:借貸流程結束後,款項會立即撥入指定戶頭
小額借款申請條件
- 年滿20歲
- 有穩定工作
- 有薪轉證明或勞保異動明細
- 有良好信用條件(加分用)
小額借款的管道
銀行小額借款
銀行的小額借款就是小額信貸,銀行的優點是利率低且安全性高,不必擔心會遇到詐騙陷阱,而缺點是審核嚴謹、門檻高,若本身有信用瑕疵、有貸款遲繳紀錄、工作不穩或財力證明不足,這些情況通常會遭到銀行婉拒借款。
融資小額借款
融資貸款提供的是有擔保品的小額借款,像是手機借款、機車借款,審核條件比銀行寬鬆,有信用瑕疵的人只要能提供有價值的擔保品或其他有利的還款證明,都還是有機會成功核貸。
民間小額借款
民間貸款審核寬鬆、門檻低,即使有信用瑕疵、負債比過高或遲繳記錄一樣也能申辦,協助因條件不好而遭銀行婉拒的人另一條貸款的管道。
民間小額借款有不需擔保品的代書貸款、需擔保品的手機貸款及機車貸款,貸款方案多元,可依照自身需求與專員諮詢了解,選擇適合自己的方案。
P2P網路借貸平台
P2P是一個線上借貸平台,只要加入會員就可在平台放款或借款,有資金需求的人可於平台申請小額借款,非常快速、方便且簡單,但需注意的是線上借貸風險多,可能會遇到詐騙陷阱、平台倒閉或其他問題,因此申請時需謹慎注意。
誰適合申請小額借款?
- 信用條件不佳:信用瑕疵、信用小白、負債比過高或聯徵多查記錄的人,可申辦門檻較低的小額借款來提高貸款過件率。
- 名下無擔保品:無任何擔保品的人,可選擇審核寬鬆的小額借款。
- 短期內急需資金:小額借款審核寬鬆、撥款快速,本身條件良好且流程順利的話,最快可當天撥款
有小額借款需求的人可向元滿專員諮詢,依照您的條件及需求,替您規劃合適的方案,協助您提高過件率,順利取得資金!
小額借款的優缺點
小額借款優點
- 審核條件寬鬆
- 撥款快速,最快可當天撥款
- 不留聯徵紀錄
- 不佔用信用額度
小額借款缺點
- 小額借款利率較高
- 借款額度較低
- 民間小額陷阱多,好壞參差不齊
小額借款注意事項
利率是否合理
小額借款因審核較寬鬆,因此利率會比其他貸款來的稍高一些,在申辦前要先確認好利率如何計算以及自己是否能負擔,若覺得有還款困難可再與專員進行溝通、嘗試其他的借款方案。
貸款是否有綁約
每間貸款的方案內容都有些許不同,像是還款方式有的需綁約半年~一年才可還款,若提前還款還可能要支付違約金;而有的不需要綁約可隨借隨還,就看自己適合哪種方案。
民間貸款好壞參雜
民間融資貸款因審核寬鬆的優點,吸引許多有信用瑕疵的人前去借款,但坊間仍有不肖業者或地下錢莊佯裝成貸款公司向民眾放款,並且收取高額手續費或利率,甚至有些還會扣押借款人的證件、存摺等,因此民眾在找尋借貸公司時,記得要找合法立案且有正當借貸程序的機構,才不會讓自己誤入詐騙陷阱裡。
小額借款常見問題QA
無薪轉勞保可以申請小額借款嗎?
無薪轉勞保的人可以提供其他有利的財力證明,像是名下動產不動產、薪資單、股票或基金等,能證明自己的還款能力,即使無薪轉勞保仍有高過件率哦!
沒工作可以申請小額借款嗎?
沒工作等於沒收入,在這樣的情況下無法證明自己還款能力的人,在申請時會較困難,因此建議若名下有擔保品如手機或機車,可申請手機小額借款或機車小額借款,利用擔保品的價值能提高貸款過件率。
學生可以申請小額借款嗎?
年滿20歲且有工作收入就可申請,若是無工作收入也可看名下是否有有價值的擔保品,例如手機、汽機車等,利用此申請擔保品貸款也能提高過件率哦!
小額借款有風險嗎?
申請民間小額借款時要找政府合法立案且有實體公司的機構借款,並且確認利率合法性、有無完整借貸流程等,切記勿亂信網路不明借貸廣告或聽信他人給予證件借款,進行任何借款前都需小心查證,才能保障自己的權益並且降低風險。
小額借款推薦
元滿貸為政府合法立案的貸款代辦公司,提供的小額借款有代書貸款、手機貸款及機車貸款,額度最高30萬元,審核寬鬆、門檻低,即使有信用瑕疵、負債比高等問題,通通可貸!
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