代書貸款安全嗎？代書貸款是一種民間貸款，因審核寬鬆、門檻低的優點，吸引許多人申辦，但是代書貸款也有相對的風險存在著，本篇就是要教您辨別合法的代書貸款，以及搞懂利息計算、條件、申請流程等。
內容目錄
代書貸款安全嗎？代書貸款是什麼？
代書是有通過證照考試的地政士，主要協助民眾處理不動產買賣、交易、登記等事務，但除此之外，代書也能協助民眾辦理貸款。
代書貸款分為兩種，一種是民間代書信貸，直接申請代書貸款，不需要擔保品就能辦理；另一種是找代書協助辦理貸款，像是汽機車貸款或房屋貸款，代書會代理民眾處理貸款相關事項，像是協助彙整資料、送件審核至金融機構、引介貸款公司或自行放貸等，代書能替借款人處理貸款的所有流程，因此代書貸款也會酌收手續費、代辦費等。
合法代書貸款都是安全的。合法立案的代書貸款有實體店面、合理利率以及完整的借貸流程，審核條件比銀行寬鬆、門檻再低一點，適合有急需資金周轉的人申辦，因此只要找對貸款業者，代書貸款就是安全的。
代書貸款是地下錢莊嗎？
代書貸款不是地下錢莊！地下錢莊利息計算較高，有的甚至以天計息，而且還可能是高利貸；代書貸款是民間合法貸款，利率都有受金管會規定，月利率通常不超過5%，因此與高利息的地下錢莊不一樣。
代書貸款是高利貸嗎？
代書貸款也不是高利貸！高利貸與地下錢莊都是屬於高利息的貸款，可能以天或以周計息，而且幾乎是人來就借，審核標準非常寬鬆，但缺點是後期的還款，利滾利的狀況下，常使申請人產生龐大的債務。
代書貸款利率以月計息，還款彈性，若有還款困難也可申請延長還款期限來降低負擔，與高利貸完全不同。
代書貸款有哪些項目？
- 代書貸款：民間信用貸款的一種，審核條件寬鬆，有工作收入證明即可申辦
- 土地貸款：名下有土地且土地仍有殘值就可申辦，農地、持分土地皆可
- 汽機車貸款：名下持有汽機車，不限車齡、車種，有收入證明即可申辦
- 房屋二胎貸款：名下有一胎房貸可申辦，年滿20歲、有穩定工作收入證明
- 債務整合：整合名下債務，清償、協商、更生、清算，減輕還款負擔
代書貸款的優點與缺點？
| 代書貸款的優點 | 代書貸款的缺點 |
| 審核條件寬鬆 | 利率比銀行高 |
| 過件門檻低 | 須收取其他手續費用 |
| 撥款快速 | 風險高，須留意詐騙業者 |
| 無須抵押品 | |
| 額度高，可彈性調整 |
代書貸款優點就是審核條件寬鬆，相較於銀行信用貸款，代書貸款對於申請人的信用條件要求較低，有信用瑕疵或信用小白也可申請，只要有工作及收入證明，過件率都很高。另外代書貸款額度高，可根據申請人的需求做彈性調整，撥款快速，讓有資金需求的人可快速解決資金問題。
代書貸款缺點是利率比銀行高，申辦貸款時也需酌收手續費、代辦費或代書費等，因此在申辦時也需把這些費用考量進去，評估是否適合申辦。而代書貸款為民間貸款的一種，因此在申辦時也有一定的風險，要注意不良業者如地下錢莊或高利貸，謹記要向合法立案的代書貸款來做諮詢及申請，這樣才能保障自己的權利又能安心借款。
代書貸款好過件嗎？
代書貸款的過件率通常都很高，審核門檻比銀行還要寬鬆，只要申請人年滿20歲，有穩定工作且具有還款能力，在這樣的條件下過件率都高達80%。
什麼樣的情況會導致代書貸款無法過件？
- 申請人無穩定工作
- 申請人無足夠的還款能力
- 申請人有嚴重信用瑕疵
以上幾種情形都可能是代書貸款沒過的原因，代書貸款不需要擔保品，因此申請人的信用條件就顯得較重要，若申請人無穩定的工作或無足夠收入可還款，這樣一來便會讓貸款機構無法信任，導致過件率降低。
代書貸款要準備哪些資料？申請流程？
代書貸款申請所需文件
- 雙證件影本
- 近半年薪轉證明
- 近半年勞保異動明細
- 戶籍謄本
- 其他財力證明（扣繳憑單、財產清單等）
代書貸款申辦流程
- 諮詢：找元滿貸專員諮詢了解自己的可貸方案，完全免費諮詢
- 申請：諮詢滿意後，可直接找專員聯繫申請貸款
- 準備資料：依照專員的指示，提供貸款所需文件資料
- 審核評估：資料備妥後將會審核文件，以此評估申請人的可貸額度、利率等
- 對保簽約：評估完成後會約申請人進行對保程序，若內容皆沒問題即可進行簽約
- 撥款：簽約完成後，款項將會立即撥入指定戶頭，之後就按時還款即可
代書貸款只要年滿20歲、有穩定工作、有收入就可以諮詢申請！立即諮詢元滿專員了解適合自己的最佳方案！
代書貸款和銀行信貸的差異
| 項目 | 代書貸款 | 銀行信貸 |
| 貸款額度 | 5~50萬 | 5~100萬 |
| 貸款利率 | 月利率2%~5% | 年利率2.88%起 |
| 審核條件 | 較寬鬆，有工作收入可 | 較嚴格，需信用條件良好 |
| 撥款速度 | 較快，最快可當天撥款 | 較慢，約7~14天 |
| 安全性 | 較低，需注意其他不肖業者，如地下錢莊或高利貸 | 較高，銀行的安全性高於民間貸款 |
| 還款方式 | 可彈性還款，不綁約 | 有明定的還款期數 |
| 貸款手續費 | 有手續費、代書費、開辦費或諮詢費等，依業者規定 | 有手續費、帳管費、開辦費等 |
代書貸款有哪些注意事項？
- 找尋合法的代書貸款：申辦代書貸款時一定要確認貸款公司是合法的才能進行簽約，切勿因一時心急，隨便找地下錢莊或高利貸借款，這樣到最後反而會衍生更大的財務問題。
- 不隨便給予個人證件及存摺：證件及存摺只需要影本進行書面審查確認，兩者完全不需要扣押，有些還會於影本蓋上”僅限貸款使用”文字，只有非法業者才會要求抵押借款人的證件。
- 利率不超過法定規範：無擔保品的代書貸款月利率約2%~5%左右；有擔保品的代書貸款月利率約0.8%~2.5%，依據借款人的信用狀況而有所不同，但都會遵守金管會的利率規範，若明顯超出太多就是不合法的。
- 不用事前支付任何費用：合法代書貸款都是核貸後才會收取相關手續費或代辦費等，並且費用都是公開透明的，如果事前就要求繳交費用或事後才收隱藏費用，這種都是不合理的。
- 完整借貸流程：合法代書會有完整的借款流程，若遇到標榜人來就借、身分證可借，這種通常都可能隱藏著風險。
代書貸款常見問題QA
代書貸款可以貸20萬、30萬嗎？
可以！代書貸款額度最高約50萬元，會依照申請人的條件及需求評估最後的可貸額度，信用條件良好者，代書貸款20萬、30萬都是有機會的。
代書貸款可以提早還款嗎？
代書貸款可彈性還款、不綁約，因此若有需要提早還款的人，可找專員討論還款方案，依照需求適合自己的還款方案，如此一來也可降低還款壓力。
代書貸款沒還會怎樣？
代書貸款沒還款或有遲繳紀錄，這些都會影響到信用分數，信用被扣分後就會影響到日後的貸款，信用分數越低、過件率就越低，若是一直遲遲未還款還可能需支付違約金，因此提醒借款人要準時還款，才不會產生更多的問題。
代書貸款有哪些費用？
代書貸款一般會收取12%~15%的手續費+開辦費6,000元，依照各家貸款公司規定而有所不同，這些費用會在核貸後才收取。
代書貸款要擔保存摺嗎？
代書貸款是信用貸款的一種，有的業者為了避免借款人有遲繳問題，會要求擔保存摺或提款卡，確保每月可準時向申請人進行扣款程序。
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