辦理貸款時，銀行都會優先查看信用評分，有哪些因素會影響到信用評分，要怎麼做才能提高分數？如果已經有信用瑕疵還可以找誰貸款？元滿貸帶您了解！
內容目錄
什麼是信用評分？
聯合徵信中心根據你的貸款行為、負債及其他資料，以客觀、量化演算而得的『個人信用分數』，用來預測你未來是否有履行還款義務的可能性。
信用分數會隨著申請的時間而有所不同，所以在某時間點查詢的信用評分，代表那人在該時間點的信用風險，不能代表永久性。
信用評分為什麼不足？
- 經常貸款或信用卡延遲繳款
- 負債比過高
- 信用小白
- 有聯徵多查紀錄
- 信用卡隨便剪卡
- 使用信用卡預借現金
- 信用卡額度使用率過高
如何查詢個人信用評分？
電腦線上查詢
至財團法人金融聯合中心查詢，線上查詢需使用自然人憑證登入。
APP線上查詢
下載『TW投資人行動網』，完成證公司憑證申請。
至聯徵中心親自/委託查詢
可親自或委託他人到聯徵中心辦理
- 需年滿20歲
- 攜帶雙證件影本
- 委託書(若委託他人才需填寫)
至郵局申請
本人親自到到郵局申請
- 攜帶雙證件影本
※每人每年可免費申請1次紙本報告，第2次以上每一次費用為$80元※
信用評分高低如何判斷？
固定分數200
表示與金融機構往來有不良紀錄，但仍有少數信用卡或帳戶，讓銀行願意有往來。
分數低於450
有嚴重信用瑕疵，可能是卡費、貸款遲繳、信用卡每次只繳最低金額、負債比過高等原因。
分數450~700
有些微信用瑕疵，可能偶爾被扣分，但不至於到很嚴重或是累犯。
分數700~800
恭喜你，有優良的信用！都有準時繳款、無負債比過高問題。
影響信用評分的關鍵
繳款是否按時
不論是卡費、房貸、車貸，都會看是否有準時繳納，這是銀行參考個人信用中最重要的依據。
負債程度多寡
貸款數量、總額和使用比率，都會影響到分數。
貸款數量越多，債務總額就越高，信用分數就會越低。
※跟多家銀行借款、現金卡預借現金、信用卡高循環利率，這些都會降低信用分數※
負債型態多寡
房貸、車貸、信貸等都是貸款型態。
貸款的數量越多，就表示負債型態越多，銀行會認為你有很多資金的需求，就會影響到信用評分。
當債務過多時，可選擇債務整合，將多家貸款整合到同一家，可以降低利率和月付金，按時繳款後也能提高信用分數。
想整合名下多筆債務來達到降低貸款利率嗎？元滿貸了解您背負龐大債務的無助，將竭心為您處理債務問題，協助您減輕還款負擔，讓您不再被債務追著跑！
信用長度
指信用卡的持卡時間。
持卡時間越久，信用長度就越長，銀行可參考的數據就越多，信用分數也會比較高。
例如：A和B同樣辦了卡，A持續使用了5年，B使用不到1年就剪卡，那麼銀行當然會更信任A，因為有長達5年的數據可參考；反之，B的時間太短，銀行無法有所數據可參考。
影響信用評分高低的情形有哪些？
信用小白
通常發生在新鮮人。因為沒辦理過信用卡，在銀行端無信用資料可查詢，銀行無法判斷信用是否正常，所以對銀行來說你就是一個陌生人，當然不敢貿然貸款給你。
※解決方法：使用信用卡持續一年，每月繳清費用。不過並不是要你去增加額外花費，可以用在繳保費、電話費、油錢等※
債務協商
債務協商會嚴重影響信用評分，所以若要整合貸款可優先選擇債務整合，債務整合不會影響信用評分，而且按時還款還可以提升信用分數！
如果本身已有嚴重信用瑕疵也無法辦理債務整合，那就只好先債務協商，至少先將債務償還後，信用才可以慢慢再回來。
聯徵紀錄的次數
向銀行辦理信用卡及各項貸款都會有聯徵紀錄，每申請一次貸款就會多一筆聯徵紀錄，若是3個月內聯徵查詢超過3次，就會被認為太急迫需要資金，因此也會影響個人信用，會被質疑這麼缺錢真的有還款能力嗎？
※自己拉聯徵紀錄一年有一次免費申請紙本報告的機會※
繳款紀錄
貸款或信用卡若有多次遲繳紀錄，也會影響信用分數；信用卡若每次只繳最低金額，導致信用卡啟動高循環利率，也會嚴重影響信用分數，所以建議每次卡費都要全額付清比較好哦！
信用卡使用額度
信用卡使用額度不要超過50%，若每次已用額度都在50%以上，也會影響信用分數。
例如：可借額度為20萬，那麼已用額度就不要超過10萬
如何提升信用評分？
增加與銀行間的往來
可讓自己的戶頭定期有金額入帳，像是每月薪轉紀錄，若無薪轉也可每月將固定金額存放，總之就是要讓銀行知道你有固定收入，貸款時也有一定的還款能力，增加銀行的信任度。
準時繳納各項費用
不論是信用卡還是貸款，每次都要準時繳款，信用卡也要切記不能只繳最低金額，一定要全額繳清！
使用信用卡
可選擇薪轉銀行辦理信用卡，因為已經有固定薪轉證明，信用卡核卡率也會較高，可每月固定刷幾筆費用（如水電費、瓦斯費），持續繳納半年以上，這樣也能增加信用分數！
短時間不申辦過多貸款
若是短時間內申請了很多種貸款，就表示負債很多，那聯徵紀錄也會增加，會讓銀行覺得一直在缺錢、急需周轉金，這種情況下是不會信任你的。
穩定工作
建議有穩定工作達半年以上，這樣銀行可以清楚知道你是有穩定收入的人，也代表有一定的還款能力。
降低負債比
如果身上有很多債務未清償完畢，像是貸款或卡債，對銀行來說只要負債比超過16倍就有貸款風險，會質疑還款能力；而民間則會建議不要超過22倍，若想降低負債比可先申辦債務整合，降低利率及月付金，減輕自己的還款負擔。
想降低負債比，提升自身的信用評分嗎？元滿貸協助有債務困難的人，申辦債務整合，將名下所有債務整合統一繳款，也能有效提高信用分數哦！
信用卡的額度使用率不要太高
提升信用額度能有效降低信用額度使用率，也能增加信用評分。
※信用額度使用率=(信用卡應繳金額+未到期金額)/信用額度※
不用信用卡預借功能
預借功能除了會扣信用評分，也需要手續費，利息也不便宜。
信用評分常見問題QA
信用卡多張會影響信用評分嗎？
不會！多張信用卡不會影響信用評分，但是當太多信用卡而忘記繳款時，就會影響信用分數了。
信用卡剪卡會影響信用評分嗎？
會！但影響不大。剪卡會影響信用長度，不過信用長度的影響不大，但如果是剪持卡較久的信用卡，那麼多少還是會影響到信用評分，所以剪卡時不要剪使用最久的信用卡，因為辦理信用貸款時，銀行會依據最久的那張信用卡作為評斷。
信用卡分期會影響信用評分嗎？
不會，這裡指的分期是指一般信用卡帳單分期、消費分期，這些都不會影響信用分數，但是若沒有準時還款也一樣會影響分數！
另一種，信用卡預借現金分期，這就會影響信用分數！預借現金表示有緊急資金需求，這點就會被納入評分。
資金需求找元滿貸
若本身已有信用瑕疵問題，但信用分數還沒回歸正常，貸款仍不被銀行受理，但又急需資金時怎麼辦？這時就找元滿貸，即使有信用瑕疵我們依然會協助你，依照您的需求選擇要先債務整合還是申辦他項貸款。
我們的專員都擁有豐富的業務及貸款處理經驗，熟悉各項貸款流程，與多家銀行、融資公司及民間貸款配合，完全免費諮詢，過件後才收取費用，專業且細心為您解說，依照條件建議合適的方案，協助您解決債務問題！
只要30秒填寫表單，專業顧問會立即聯絡您替您免費諮詢！
加入官方LINE好友免費諮詢
撥打免費專線諮詢：0800-009-577
