房屋貸款利率比一般貸款低，而房貸增貸又比房屋貸款利率還低，適合有急需資金的人申辦，但房屋增貸缺點是什麼？帶您了解房屋增貸利率比較及房貸流程等注意事項。
內容目錄
房屋增貸是什麼？
房屋增貸意思是將原有的房屋貸款再新增一筆貸款。
原有的房貸未清償完畢，但又有資金需求，清償一定金額後，再向銀行以同一間房屋再申請一次房貸，這就是『房屋增貸』。
房屋增貸的利率會比原先房貸還要低，在有資金需求時，適合用來解決臨時周轉問題。
延伸閱讀：房貸流程要多久？7大步驟成功申貸的關鍵
房屋增貸優缺點
房屋增貸優點
- 利率低
- 還款期限長
- 審核快速
- 額度不受DBR22倍規定（額度是以房屋價值、貸款額度上限評估）
- 申請費用低（比房屋轉貸少）
- 有寬限期
房屋增貸缺點
- 條件嚴格（需信用狀況良好、收入穩定、不能負債比過高）
- 額度受房屋價值影響
- 增貸利息不得扣抵所得稅
※只有原房屋貸款利息可扣抵所得稅，且每年扣除金額不得超過30萬元※
例如：妮妮第一次辦理房貸1000萬元，還了一年後還有600萬元未還，然後申請房屋增貸200萬元，這樣的話只有600萬元的利息可以扣抵所得稅，增貸200萬元的利息不能扣除。
元滿貸款審核條件比銀行寬鬆，可貸額度依條件而有所不同，能有較高機會取得高額貸款，撥款快速，可有效解決您生活中的資金困難，先透過下方諮詢，諮詢後再決定！
房屋增貸要多久？
房屋增貸完整流程約7~10天
房屋增貸流程
- 準備資料
- 申請：至銀行繳交資料並填寫增貸申請書
- 房屋鑑價：銀行人員會至房屋進行鑑價
- 審核根據申請人信用狀況、條件、房屋價值進行審核
- 對保及簽約審核通過，申請人須攜帶雙證件、撥款存摺、印章、權狀正本至銀行進行對保簽約程序
- 設定抵押權代書會將文件送至地政事務所辦理抵押權設定
- 撥款：完成後，款項將會立即撥入您指定的帳戶
延伸閱讀：抵押權設定自己辦，3分鐘搞懂費用及流程
房屋增貸條件
- 年齡滿20歲
- 原本房貸繳款正常，無遲繳紀錄
- 信用狀況良好
- 工作及收入穩定
- 近日無多筆貸款申請
房屋增貸利率比較
房屋增貸利率為1.4%~3%，比信用貸款、車貸還要低，信用貸款利率約2.5%~13%；車貸利率約3%~14%。
| 銀行 | 永豐銀行 | 國泰世華銀行 |
| 利率 | 1.81%起 | 1.81%起 |
| 成數 | 最多85成 | 最多8成 |
| 期限 | 最高20年 | 最高20年 |
大部分房貸都是採浮動利率，只要央行升息，利率就會變動跟著上升，月付金也會跟著增加。
房屋增貸怎麼算？
房屋增貸跟房貸一樣，有『本金攤還』和『本息攤還』兩種。
- 本金攤還：每月還款的本金固定，利息則是照剩餘本金計算，所以本金還越多、利息就會越少，總攤還的金額就會呈現遞減的狀態，逐年減少，就是所謂的『先苦後甘』。
- 本息攤還：全部的本金和利息加在一起，平均攤還於貸款期間，每個月的繳款金額都是固定的，這種方式較易於管理財務，因為每月需繳金額不會變動，能更清楚管控支出。
假設小新今天想要房屋增貸300萬元、還款年限15年，他原先的房貸剩餘400萬，房屋經過鑑價價值800萬元，經過條件試算後，小新最高可增貸為240萬元，每月還款15235元，銀行會根據剩餘貸款及房屋價值評估，所以並不是想增貸多少就會有多少哦！
延伸閱讀：本金攤還和本息攤還怎麼選擇？
什麼會影響房屋增貸的額度？
房屋價值
房屋增貸會再次將房屋鑑價，會依據房價的7~8成評估貸款額度，若是房價上漲，則可貸金額就會提高。
原房貸的還款額度
原房貸的還款越多，房屋增貸的額度就會越高。
申請人的還款紀錄
如果申請人有還款遲繳紀錄，不只增貸額度會降低，甚至可能不會核貸，所以建議要準時還款一年，這樣不只能提高核貸率也可以提高貸款額度。
申請人的信用狀況
如上述所說，若有貸款遲繳紀錄，聯徵中心就會註記，這樣信用分數就會被扣分，銀行在審查時也會將這列入評估之一。
申請人負債比狀況
申請人若是有負債比過高的問題，不只額度會很低，要是負債嚴重，銀行通常不會核貸，因為會認為你已經有很多債務未還，那再次申請貸款可能也一樣無還款能力。
以上都會影響房屋增貸的額度，若增貸後發現所需金額依然不夠，這時可找元滿貸協助您，根據需求的不同選擇所需貸款方案，專員會以專業建議協助您取得所需資金！
房屋多久可以增貸？
建議一年以上再增貸。
因為原先房貸要先繳一定金額後才能再增貸，建議將時間拉長，讓銀行看到你有準時還款、有還款的誠意，這樣增貸的過件率也會比較高。
若是還不到一年真的有緊急資金需求，但想要利用房屋貸款，這時就推薦辦理二胎房貸。
元滿貸房屋二胎最高可超貸130%，利率比一般貸款低，適合有急需大筆金額或需要短期資金周轉的人，審核條件低、快速撥款，能立即解決財務問題！
房屋增貸費用
房屋增貸費用會有開辦費、代書費、鑑價徵信費等，跟原先房貸的申請費用差不多。
房屋增貸年限
還款期限20~40年，每家銀行規定不同。
房屋增貸寬限期
房屋增貸一樣有寬限期，可以申請寬限期讓還款負擔變小。
延伸閱讀：房貸寬限期是什麼？申貸前必知的4大優缺點
房屋增貸沒過的原因
- 有信用瑕疵
- 貸款遲繳紀錄
- 負債比過高
- 工作及收入不穩
- 聯徵多查紀錄
- 房屋無增貸空間
房屋增貸沒過怎麼辦？
房屋轉增貸
將原有的房貸餘額，轉貸到另一間銀行，再辦理增貸。
房屋轉貸可以降低房貸利率、延長還款期限，但是轉貸所需繳的費用較多，或是有可能需要支付違約金給原銀行。
二胎房貸
二胎房貸利率低，銀行最低2.49%起，但是銀行的審核嚴格，針對條件上要求較多，有信用瑕疵、警示戶或負債比過多的人，建議可向民間申辦二胎房貸，解決資金周轉問題。
民間貸款
有資金需求時可考慮辦理民間貸款，審核寬鬆、條件門檻低、撥款快速，即使有信用瑕疵、負債比過高、聯徵多查都一樣可申辦，像是個人信貸、汽機車貸、手機貸、商品貸等，貸款種類眾多。
元滿貸是合法貸款代辦公司，有多種貸款方案可供選擇，依照每人條件及需求不同，替其評估合適的方案，盡力協助每位有資金需求的人，順利且快速取得資金，解決問題！
房屋增貸買車好嗎？
許多人會辦理房貸來買車，其實這也是個不錯的選擇，因為房貸利率比車貸利率低、還款期限較長，如有資金需求買車就可考慮。
但是汽車價值較低，如果辦理房貸買車，還要考慮買車後的保養、燃料稅、牌照稅、油費、車險等開銷，不像房屋還有增值的機會，在辦貸款購買前也要考慮清楚日後還款計畫。
房屋增貸買車雖然還款年限長，可以減輕還款負擔，但也等於要花2.30年的時間繳貸款，雖然每月還款金額少，但是卻讓自己一直有負債，如果想提早還款的人，就建議申辦汽車貸款，還款期限最高7年，每月負擔雖然較大，但可以盡早解決貸款問題。
房屋增貸注意事項
個人信用狀況
其實不只房屋增貸，只要向銀行申請任何貸款，都會看重個人信用狀況，若是有貸款遲繳紀錄、信用卡費遲繳、信用卡循環利息，只要有信用瑕疵就會降低過件率，有嚴重信用瑕疵甚至不會過件，所以平時就要保持準時還款！
房貸繳交一年以上
建議原房貸繳交一年以上再申請房屋增貸，並且都要按時繳款，這樣能取得銀行的信任，相信你會準時還款，這樣過件率也會提高。
房屋價值
房屋增貸也會將房屋再次鑑價，這時就要注意屋況，建議將房屋打掃乾淨、室內保持明亮，讓人覺得觀感是舒服的，這樣能替房屋價值增加不少分數。
資金需求還可以找誰？
房屋增貸就跟其他銀行貸款一樣，都是經由銀行審核通過才能辦理，銀行審核嚴格、條件要求較高，若是有信用瑕疵、負債比過高、收入不穩等，就會遭到銀行婉拒，而這時仍有資金需求怎麼辦？
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