申辦信用貸款時，許多金融機構的貸款方案都需要綁約，也就是限制清償期，在限制期間內不能提前償還貸款，否則就要支付違約金，不過綁約不綁約差在哪？綁約有比較好嗎？
內容目錄
信貸綁約是什麼？
信貸綁約是指辦理信用貸款時，合約會註明限制清償期的時間，而這部分就是綁約，在限制清償期期間內不能清償貸款，否則就要支付違約金。
銀行信貸方案通常都要綁約，目的是讓銀行能夠收取更多的利息，雖然貸款人無法提前清償，但還款期限延長對部分人來說可減少月付金、減輕還款負擔，甚至有些銀行的綁約方案還可降低利息或不用手續費。
信貸綁約的違約金如何計算？
每間銀行的違約金計算會有些許不一樣，元滿貸會試算給您讓您了解，不過實際的違約金額還是要看各家如何規定哦！通常限制清償期為一年~一年半，在一年以前清償就要支付違約金。
假設A銀行規定，自借款撥付日起6個月內提前清償者，提前清償本金金額之4%計付；自借款撥付日起7個月~12月內提前清償者，提前清償本金金額之3%計付。
小新申辦信用貸款60萬元、利率2.5%、還款年限5年，如果他在第5個月想提前清償貸款，按照比例計算本金餘額為56,2174，6個月內提前清償本金金額之4%計付為56,2174X4%=22,487，則小新需支付22,487的違約金。
違約金支付的多寡會根據期限而有所不同，如果不想被綁約限制，還有元滿貸信用貸款可以選擇，不綁約信貸方案、可彈性還款、根據需求選擇合適方案，核貸前免費諮詢，諮詢滿意後再申辦！
信貸綁約的優缺點
信貸綁約優點
- 利率較低：綁約信貸的利率通常會比不綁約信貸少1%~2%
- 免手續費：有的綁約信貸可不用支付手續費，可省下一筆
- 較多優惠：綁約信貸會有比較多的優惠方案，常見的有降低利率、減少手續費
信貸綁約缺點
- 需支付違約金：若於綁約期間內提前清償貸款，需支付一定比例的違約金
- 支付較多利息：限制清償期通常為一年~一年半，所以等於至少需付一年以上的利息
- 資金無法靈活運用：綁約期內，資金無法隨時運用，須等限制清償期結束
免綁約信用貸款方案
許多銀行的信用貸款都會採綁約方案，有些會給予優惠的方案來吸引民眾申辦，像是低利率或免手續費，想省利息又剛好沒有想提早清償貸款的話，就適合辦理綁約貸款。
不過也有許多人想盡早清償貸款，可繳納少一點的利息、不想被綁約限制、資金可隨時動用，元滿貸讓您想還就還！元滿信用貸款可彈性還款，將您的需求訴說給專員，專員會依照您的條件及需求，替您規劃出合適的方案內容，可提早還款又不需支付違約金，或想延長還款期限、減少負擔，不管您有什麼需求都可以與專員協商討論，過件前的諮詢完全免費，可先了解後再決定是否申辦哦！
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信貸綁約與不綁約的差別
| 項目 | 綁約信貸 | 免綁約信貸 |
| 優點 | 利率較低、免手續費、優惠方案多 | 可提前還款，不需支付違約金、可支付較少利息、資金可靈活運用 |
| 缺點 | 需支付違約金、支付較多利息、資金無法靈活運用 | 利率較高、較少優惠方案 |
| 適合的人 | 有計畫長期還款、想減少月付金的人 | 有臨時短暫資金需求 |
信貸如何提前還款？
低利率房貸償還高利率信貸
信用貸款利率都會比房屋貸款高，如果真的很急需要馬上償還信貸，可是又有資金上的困難，這時建議申辦房屋貸款，低利率的房貸在償還上也可以減輕負擔哦！
延伸閱讀：房屋貸款流程7大步驟，成功申貸的關鍵
債務整合
沒有房屋的人也別擔心，另一種方法是申辦債務整合，可另外申辦較低利率的信貸來償還原先高利率的信貸，此舉一樣可降低月付金、減少還款負擔。
信貸提前還款需注意哪些？
限制清償期的期限
在限制清償期限前還款，會產生3%~4%的違約金，若堅持要提前清償，就必須連同違約金的金額一同清償。所以想提前還款時，先確認合約上所記載的清償期期限有多久，最好是等到不需要支付違約金的時候再還款。
比較還款方案
可先自己試算，「提前還款但需支付違約金」與「按月還款但繳納更多利息」，這兩者比較，你的信貸方案哪種對你是比較優惠、哪種可以少繳一些金額，再來決定是否要提早還款。
利率的變化
綁約方案雖然有較低的利率，但有些方案是如果提前清償貸款，利率就會有所變化，可能變為較高利率方案，這樣即使可提前償還也不代表比較好。
信貸常見問題QA
信貸綁約有多久？
綁約通常為1年~1年半的時間，在限制清償期間內不能提前清償貸款，否則須支付最多4%的違約金，各家銀行規定及清償期不同，但大部分的銀行信貸都有綁約的規定，申辦前記得先了解。
信貸可以提前還款嗎？
重點要確認提前還款是否需支付違約金，如果不須支付違約金，想還款就還款；但如果要付違約金，要先確認清楚費用如何計算，再決定要不要提前還款。
信貸綁約好嗎？
信貸綁約有好有壞，好處是可以享受到較優惠的利率方案，甚至有可能免手續費；但缺點是限制較多，資金無法靈活運用，必須等到限制清償期結束後才能清償貸款金額。
信貸一定會綁約嗎？
不一定，還是要看各家金融機構如何規定，但銀行信貸通常需要綁約，若想尋求可隨借隨還、不須綁約的信貸，可諮詢元滿專員，將您的訴求說出來，讓專員協助您解決問題，找到適合您的方案。
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