信用瑕疵可以貸款嗎？申辦貸款最重要的就是信用條件，一但有信用瑕疵就容易遭到銀行婉拒，不過信用瑕疵也有分輕重程度，如果只是輕微瑕疵仍有機會過件，有信用瑕疵要如何貸款？如何分辨輕重信用瑕疵？
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信用瑕疵是什麼？
信用瑕疵是指個人信用分數被扣分，因而導致信用條件不佳，可能的原因為有信用卡或貸款遲繳紀錄、貸款協商、聯徵多查紀錄、信用卡循環等，這些都會造成個人在聯徵中心的信用記錄不佳，因此就會被列為信用瑕疵戶。
被列為信用瑕疵者，向銀行申辦信用卡或貸款都會較困難，過件率低且容易遭到婉拒。
造成信用瑕疵的原因有哪些？
- 信用卡遲繳、信用卡循環利息、強制停卡、預借現金、任意剪卡
- 貸款遲繳、呆帳、遭催收或逾期
- 聯徵多查、短期內多次增貸
- 負債比過高
- 債務協商
- 支票有退票記錄、票據被拒絕往來
- 遭銀行催收
信用不良多久可以恢復？
不同項目會有不同的消除時間
| 項目 | 消除時間 |
| 逾期、催收或呆帳紀錄 | 自清償日起揭露3年，而呆帳紀錄最長不超過自轉銷日起的5年 |
| 退票紀錄 | 自退票日起揭露3年；但已清償者，自辦妥清償註記日起揭露6個月 |
| 拒絕往來紀錄 | 自通報日起揭露3年 |
| 破產宣告或清算裁定紀錄 | 自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年 |
| 更生紀錄 | 自更生方案履行完畢日起註記4年 |
| 信用卡催收及呆帳紀錄 | 自清償日起揭露6個月；而呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年 |
| 信用卡停卡紀錄 | 自停卡發生日起揭露5年 |
| 信用卡帳款紀錄 | 自繳款截止日起揭露1年 |
| 警示帳戶 | 自通報日起揭露2年 |
| 前置協商 | 自履約完成日起揭露1年 |
| 協商毀諾 | 自毀諾日起揭露3年 |
| 其他信用不良紀錄 | 自事實發生日起揭露5年 |
信用瑕疵可以貸款嗎？
有信用瑕疵一樣可以貸款，但必須看信用瑕疵的嚴重程度。
- 如果是輕微信用瑕疵：如信用卡或貸款遲繳時間短、信用卡預借現金少於2次、信用卡使用額度達90%以上、聯徵查詢不超過3次、近期增貸等，申辦貸款時只要提供有利的財力證明，仍有機會過件。
- 如果是嚴重信用瑕疵：如停卡、債務協商或清償、破產、呆帳等，有嚴重信用瑕疵的人通常無法向銀行申辦貸款，這時可以找審核門檻低的民間貸款辦理擔保品貸款，像是房屋貸款、汽機車貸款，讓有價值的擔保品去補足本身條件不佳的情況，如果再額外提供擔保人也能更加提高過件率哦！
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如何提高信用瑕疵貸款的過件率？
提升信用分數
想要提升過件率，首要的條件就是提升個人的信用分數。輕微信用瑕疵的人能將分數補足回來，恢復成信用良好的人；而嚴重信用瑕疵的人能將信用變為輕微瑕疵，有助於提高貸款過件。
信用卡及貸款準時繳款，不要遲繳、減少名下債務、信用卡不隨意剪卡或預借現金、減少聯徵查詢次數等，維持3個月~6個月以上，就能慢慢將信用分數提升回來。
找民間貸款
民間貸款審核門檻低、條件寬鬆，有輕微信用瑕疵的人可向民間辦理貸款，雖然無法保證過件，但比起銀行貸款的過件率仍是較高；而有嚴重瑕疵的人一樣可諮詢看看，若還沒有到非常嚴重的地步一樣有機會，但如果是非常嚴重瑕疵，建議還是先提高信用分數。
找頻繁往來的銀行
最好是可以找薪轉銀行，因為薪轉銀行清楚了解您每月的收入、了解您有穩定的金流，如果本身只有輕微信用瑕疵，有些銀行會看在有良好的財力證明，提高貸款的過件率。
如何避免信用瑕疵？
- 信用卡、貸款相關費用按時繳款
- 信用卡不使用預借現金
- 信用卡不啟動高循環利息、不隨意剪卡
- 短期內不要頻繁申辦貸款
- 降低自身負債比
- 增加與銀行間的金流往來
信用瑕疵貸款常見問題QA
信用瑕疵多久可以恢復？
信用卡催收及呆帳紀錄者，揭露期限為自清償日起6個月；信用卡呆帳紀錄未清償者，揭露期限為自轉銷日起5年；其他信用不良紀錄，揭露期限為自事實發生日起5年。
信用瑕疵如何恢復？
最基本的就是要準時還款，像是貸款及信用卡費都不要有遲繳記錄；若名下有多重債務時，就先辦理債務整合，將債務統一整合後再慢慢清償，這些都能有助於恢復信用條件，也建議本身要有穩定的工作及收入，能替自己的條件加分，信用也會慢慢恢復。
有信用瑕疵可以辦理房貸嗎？
有信用瑕疵的人一樣可以申辦房屋貸款，但是銀行房貸審核嚴格，信用條件不佳的人容易遭到婉拒，這時建議可尋求民間房貸，審核門檻較低，也能有較高的過件率。
信用瑕疵可以辦信用卡嗎？
可以！但跟申辦貸款一樣，要依照信用瑕疵的嚴重程度來評斷是否能辦理。信用瑕疵輕微者，沒有呆帳、催收、被註記、協商等，只要再提供其他有利的財力證明，都有機會通過審核，成功申辦信用卡；而瑕疵嚴重者，建議先將信用分數提升後再申辦，否則每家銀行都不容易給過。
如何查詢有無信用瑕疵？
每人每年有一次機會可免費查詢個人信用報告，可線上查詢、APP查詢、親自至聯徵中心查詢或郵局申請。點此深入了解如何查閱個人信用報告
信用瑕疵貸款推薦
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