夜市攤販、小吃店、早餐店、個人工作室、網拍等自營商，遇到經營或周轉困難時，可選擇申辦自營商貸款。但是銀行審核嚴格，平常沒有與銀行固定往來的攤販往往無法核貸，這時還可以找誰貸款呢？
內容目錄
自營商貸款要怎麼貸款？
自營商雖然有時候收入比一般上班族高，但是工作的風險及不穩定性也比較高，像是疫情，許多自營商就受到了影響，有些甚至完全沒生意，這時在貸款條件下，有穩定工作及收入的上班族，相對的比自營商受金融機構歡迎。
銀行自營商貸款
銀行自營商貸款多以信用貸款的方式，年利率6%~15%，需綁約，若提前償還需付違約金，另外需收取申貸費用8000元起。
而且銀行審核嚴格，若有以下情形往往會遭到婉拒
- 申請人信用狀況不良、負債比過高、債務協商、警示帳戶等
- 無公司行號及營業登記證明者（如攤販、網拍、SOHO族）
- 無法提供稅務報表及其他財力證明
- 營業額收入不穩定
- 與銀行無穩定金流往來
民間自營商貸款
民間貸款審核寬鬆，不管是攤販、小吃店、早餐店、美髮店、網拍、YOUTUBER等，只要你是自營商通通可以申辦，有信用瑕疵、負債比的問題也可貸！
※本篇文章主要介紹民間自營商貸款※
政府企業小頭家專案
有辦理稅籍登記且員工人數未超過10人，就可向政府申請針對小企業與自營商的貸款，最高額度500萬元。
如果公司剛成立或未滿一年，或是負責人未滿45歲且公司立案未滿5年，此情形可申請青年創業及啟動金貸款。
以擔保品貸款
很多自營商因為沒有收入證明或稅務報表，導致被婉拒貸款，這時也可考慮以擔保品來貸款，像是房貸、汽機車貸、手機貸等。
最新興的手機貸款，審核寬鬆、條件低、免留手機等特色廣受歡迎，有小額需求者快速貸10萬！
有更高額需求，汽機車貸款一樣免留車，過件後最快當天撥款，適合有急需周轉金或臨時額外支出的人！
自營商貸款如何申請？
自營商貸款流程
- 申請
- 準備資料：根據貸款方案準備上述所需資料
- 審核：評估申請人資料、利率及額度試算
- 對保及簽約：利率、額度及還款期限雙方確認無誤，即可對保及簽約
- 抵押權設定：申請房貸或土地貸款，需至地政事務所辦理抵押權設定，若無則跳過此步驟
- 撥款：流程結束後，款項會立即撥入您指定的帳戶
自營商貸款準備資料
- 申請人雙證件影本
- 戶籍謄本
- 財力證明、與銀行往來6個月明細
- 撥款存摺封面
- 營利事業登記表
- 變更事項登記表
- 廠商合約書或進貨收據
自營商貸款條件
只要是自營商且營業滿半年即可申請，就算有信用瑕疵、無稅務報表、無營業登記的小攤販都是可以申請的！
但如果是向銀行申辦自營商貸款，銀行的條件就會嚴苛許多，看重信用狀況和還款能力。
若有信用瑕疵、負債比過高等影響信用狀況，在銀行的過件率就會降低；如果平常存摺無存款或月光族；或是與銀行沒有穩定的金流往來等，這些都代表著還款能力，會讓銀行質疑你是否能按時還款，因此無法放心貸款給你，而營業登記、稅務報表、財力證明等，都是銀行審核時會評估的資料。
元滿貸能協助有信用瑕疵或財力證明不夠的自營商辦理貸款，協助每位有資金困難的小頭家，提高過件率，順利取得資金解決問題，陪您一起迎向美好的生活！
自營商貸款利率如何計算？
- 利率：最低2%起機動利率
- 額度：最高50萬
- 還款年限：隨借隨還，可本利攤還（客製化還款）
延伸閱讀：本金攤還和本利攤還差在哪？
自營商貸款的優點
- 審核寬鬆
- 條件低（信用瑕疵、負債比高、債務協商、警示戶都可辦理）
- 撥款快速
- 不用聯徵紀錄
- 可隨借隨還，提前還款不需違約金
- 適合有緊急資金需求或臨時周轉
什麼情況會找民間自營商貸款？
- 有信用瑕疵
- 與銀行無固定金流往來
- 無稅收證明及報稅資料
- 無公司行號
- 無營業登記
- 成立時間未滿一年或剛成立
自營商貸款的用途
- 度過短暫營收短缺
- 增加商家現金靈活運用
- 擴充設備所需的備用金
- 補足銀行無法貸款的困擾
銀行自營商貸款比較
目前幾家銀行都有推出自營商貸款的方案，詳細細節可直接洽各銀行專員
| 銀行 | 中國信託 | 玉山銀行 | 富邦銀行 | 第一銀行 | 新光銀行 | 遠東銀行 |
| 對象 | 企業及申請人信用狀況良好、成立滿一年之中小企業、報稅年營收50萬~1億元 | 公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者) | 有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人 | 依法設立登記之公司及行號 | 有營業登記之公司 負責人、自營商、 加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者) | 有營業登記之公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者) |
| 利率 | 4.5%起機動利率 | 前三個月1.68%起 第四個月5.28%起 | 6.4%起機動利率 | 前三個月1.68%起 | 前三個月1.68%~3.68% 第四個月6.52%~14.9% 機動利率 | 依本行定儲指數 利率加碼浮動計息 |
| 額度 | 最高400萬元 | 最高300萬元 | 最高100萬元 | 約500萬元 | 最高120萬元 | 最高100萬元 |
| 期限 | 最長3年 | 最長7年 | 最長5年 | 最長5年 | 最長7年 | 最長5年 |
| 申貸費 | 洽中信了解 | 8000元 | 9000元 | 9000元起 | 9000元 | 5888元 |
自營商貸款注意事項
因為銀行審核嚴格，所以許多攤販、小吃店、個人工作室、網路工作者等自營商，有資金需求時會轉而向民間申辦貸款，民間貸款審核寬鬆，可讓申請人快速取得資金，解決問題。
但是在找民間貸款申辦時要注意以下幾點：
- 利率
- 額度
- 合約內容
- 政府合法立案
- 有實體公司
- 不收事前費用
- 不繳交證件正本
以上幾點必須要多注意，像民間利率雖然比銀行高，但自營商貸款月利率規定在3%以內，若超過就是高利貸。
記得要找政府合法立案的貸款公司，有一定的流程及標準的合約內容，不會隨便要求繳交證件正本及存摺帳戶，也不會收取事前費用，因此若遇到收取證件正本又在核貸前收取高額費用就是不肖業者。
元滿貸是合法立案的貸款代辦公司，有多種貸款方案可選擇，有著專業的顧問團隊，依照您的需求及條件，替您選擇適合的方案，協助您過件快速取得資金！
自營商貸款常見問題QA
自營商貸款有聯徵紀錄嗎？
民間自營商貸款不會調閱聯徵紀錄，所以即使有信用瑕疵、負債比高等問題都不用擔心，一樣可順利貸款，也不會影響信用分數哦！
延伸閱讀：如何提高信用評分？6招關鍵讓貸款變簡單！
自營商可以辦信貸嗎？
銀行的自營商貸款就是信用貸款的方式，而民間也一樣是可以辦理的，可用負責人本身的信用來貸款，而不是企業或店家的名義來貸款。
如果是向銀行辦理，申請人及其配偶都要信用狀況良好，有一點信用瑕疵，銀行都有可能不會核貸。
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自營商貸款如何提高過件率？
民間貸款已經比銀行貸款審核寬鬆許多，想再提高自營商貸款過件率的話，可以再提供額外的財力證明文件，像是勞保異動明細、所得清單、財產清單及帳戶定存明細等，只要提供相關財力證明自己有足夠的還款能力，就能提高過件率。
若是向銀行申辦自營商貸款，建議要多與銀行往來，增加銀行的信任，並且名下不能有貸款或信用卡遲繳紀錄，否則就算再足夠的資料，也是有極高機率遭到銀行退件哦！
自營商貸款找元滿貸
元滿貸自營商貸款，幫助攤販、小吃店、網拍業者解決資金問題，審核寬鬆、快速撥款！不同於銀行審核嚴謹需要許多資料證明，只要營業滿半年、在固定營業場所就可貸！
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