市面上貸款廣告百百種，低利率方案真的就是低利率嗎？不收手續費真的不用錢？有些打著優惠方案，但其實背地裡藏著不可告人的祕密，現在就讓我們一一破解！
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信用貸款陷阱是什麼？
常見的有主打超低利率、超高額度、免手續費等，看起來是不是很吸引人？
表面上看起來很優惠，感覺可以輕鬆借貸又不用付太多錢，但其實優惠的背後，隱藏著其他陷阱，像是把金額加在其他項目上面，除了沒有表面看來如此划算，還可能要付更高金額。
有些非法業者會打著借貸名義對貸款人進行詐騙，像是收取證件正本及存摺，很多人急於借錢就照做了，結果最後證件被非法業者拿去詐騙、帳戶資金被掏空，不僅沒拿到錢，還可能捲入詐騙風波裡！
常見的信用貸款陷阱
主打超低利率
- 只有前三個月才有的低利率：這就是所謂的第一段利率，第四個月開始就是第二段利率，這時利率就會比前三個月來的高，而你要看的是還款期間的總利率，若是前三個月1.88%，但後面9個月都是2.88%，就要把這12個月的利率平均，才是你真正的利率。
- 利率最低1.68%起、最高16%：這不代表利率就是1.68%，而是1.68~16%這之間的利率都有可能，會根據你本身的條件、能力來訂定你的利率。
超低月付金
月付金越低代表還款期限越長，而還款期限長表示要付的利息就越多，總體的還款金額也會越高，算起來後也沒有比較划算，所以如果覺得負擔不大，可以選擇月付金高的方案，減少還款期數，降低支付利息的時間。
不過每人的狀況不同，並沒有哪種方案一定最好，找到適合自己的才是好的。
手續費/開辦費/查詢費/徵信費/帳戶管理費
- 開辦費：如果免收開辦費，就要注意可能把開辦費加在後期的利率，如果後期的利率調漲(第二段利率)，代表含有開辦費。
- 查詢費、徵信費：申辦信貸時，銀行會查閱信用狀況，這時就會進行聯徵查詢。
很多銀行都會收取各種費用，每一家的情形都不同，申辦前要多加了解！
提前償還需要支付違約金
有些貸款合約內容，若提早償還需要支付違約金費用。
所以像是低月付金、還款期限長的時候，因為利率高，所以有些人會想趕快還清，但如果提前多還貸款本金，就必須支付剩餘金額的2%~5%，所以申貸前必須了解多久後清償貸款不需要支付違約金？ 違約需要支付多少違約金？
融資貸款循環
有些人會因為A貸款無法準時繳納，所以又辦了B貸款來繳納A貸款的費用，但這樣只會一直循環下去，永遠也繳納不完，下次又需要再申辦第三個貸款來繳納之前的貸款，造成惡性貸款循環。
若名下有多重債務尚未償還，建議先申辦債務整合來整合債務，可降低利率減少月付金，減輕自己的還款負擔！
短期內多次申請貸款
平常都說貨比三家不吃虧，但是貸款卻不能這樣做！
只要向銀行申辦貸款就會查詢聯徵，每申辦一次就會查詢一次，三個月內查詢超過三次就會產生聯徵多查紀錄，聯徵多查會降低貸款的過件率，甚至沒辦法辦理成功。
100%保證過件
沒有一個貸款會保證過件，不管是銀行還是合法民間貸款公司，只有不法業者（高利貸、地下錢莊）才會宣稱保證過件，採用一些手段讓你取得資金後，再向你收取超高額利率，所以要記得，只要宣稱保證過件的都是貸款詐騙！
害怕誤入信用貸款陷阱？有不了解或擔心害怕的貸款問題，都可來找元滿專員免費諮詢，了解您的狀況後，以專業的建議協助您解決問題，想貸款也會協助您提高過件率，取得資金！
申辦信用貸款的注意事項
不收事前費用
不論是銀行或是民間貸款公司，都是核貸後才會收取手續費，若在諮詢時就向你收取事前手續費，就代表有問題，可能為地下錢莊或高利貸，想藉機收取高額費用。
要有明訂契約內容
一定要有貸款的契約，而不是口頭上說說，契約上寫出貸款額度、利率、期數、還款日期與方式等資訊，也要確認提前還款是否需要支付違約金，透過明確的白紙黑字來保障自己的權益。
不聽信詐騙電話、簡訊
現在很多非法業者都會打電話，說只要先匯錢或是給證件正本就可簡單申辦貸款，不然就是寄簡訊叫你點擊連結網址，點進去就是釣魚網站，馬上竊取你的個資，這些都是常見的詐騙手法，所以如果要貸款，記得找銀行或是民間合法貸款公司做諮詢。
選擇適合自己的貸款
市面上的貸款種類眾多，個人信用貸款、代書貸款、房屋貸款、汽機車貸款、手機貸款等，依據自己的需求，是想要長期還款還是短期還款？是需要大筆資金還是臨時周轉金？挑選適合自己的貸款，才不會產生後續一堆問題。
不知道自己適合申辦哪個貸款？那就將您的需求告訴我們，我們有專業顧問會替您一一比較方案，為您量身規劃適合的貸款，陪您一起解決財務問題！
信用貸款陷阱常見問題QA
如何避免信用貸款陷阱？
其實只要在申辦前多加注意以上提及的幾種信貸陷阱，並且看清楚合約內容以及利率規範，一發覺有問題時就趕緊停手，如此一來就能免於掉入信貸陷阱裡。
合理的信用貸款利率是多少？
平均利率為5.24%，但每人條件及需求都不同，建議可先向專員諮詢了解適合自己的可貸方案，了解自己的貸款利率及額度。
信用貸款期數越長越好嗎？
對於無法立即還款的人，有長期的還款計畫是好的，但是這也代表還款期數拉長、要還的金額就越多，事實上你的貸款成本就會變多，這時能否提早還款就很重要，若可以提早還款就可以減少支付多餘的利率及月付金，不過還是要看每個人的需求是什麼來做評斷。
信用貸款推薦
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