你知道股票也可以借款嗎？當急需資金時，除了常見的貸款借貸之外，股票也能當作抵押品借款，而且手上的股票不需要變賣，能繼續持有股票並且又有一筆資金，趕緊來了解股票質押借款是什麼！
內容目錄
股票質押是什麼？
股票質押是將股票作為抵押品來向銀行或券商借款，手中的股票不需要變賣，一樣能持有，並且也不影響股票配股與配息的權益。
股票質押借款是以股票的市值來訂定可貸額度，最高可貸股票市值的6成，借款後可隨借隨還，但與其他貸款一樣需要支付手續費以及利息，而未借款的額度是不用計息的。
股票質押利率多少？
股票質押借款利率大概在2%~6%，銀行約3%起；證券商約6.45%，實際的利率會依股票的性質而有差異，而銀行與證券除了利率的差別，在手續費上也有所差異，有需求的民眾可多方比較後，看哪種對自己比較優惠而選擇其借款。
各家銀行的股票質押利率比較
| 項目 | 元大銀行 | 永豐銀行 | 國泰世華 |
| 股票質押利率 | 3.25%(固定計息)~5.28%(機動計息) | 3.28%起(機動計息) | 2.82%起 |
| 手續費 | 約3,000~20,000元 | 約5,000~12,000元 | 約5,000~20,000元 |
各家券商的股票質押利率比較
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股票質押如何借款？
股票質押的條件
- 須年滿20歲
- 手上持有上市櫃股票
- 信用良好，無其他信用不良、聯徵多查、貸款遲繳紀錄
股票質押的額度
股票質押借款額度最低為1萬元；最高為股票市值的6成，不過銀行與券商的規定也有所不同，大多都規定需要整股才能進行質押，只有少部分可以零股質押，例如國泰銀行。
假設小新手中有一張300元的股票，而一張股票等於1000股，股票質押借款額度最高為股票的60%，所以小新可借額度為300X1000X0.6=180,000。
※股票市值會依據前一個營業日的收盤價來計算※
股票質押的流程
- 申請：向銀行或券商申請股票質押借款
- 準備資料：個人身分證、其他財力證明
- 開立帳戶：攜帶以上資料，至臨櫃或線上開立借貸帳戶
- 審核：審查申請人的信用條件及聯徵情形、股票是否為上市櫃公司等，條件符合規定後才可進行借款
- 擔保品提撥：審核確認後，可將股票設定借款額度，額度最低一萬元；最高股票市值的6成
- 撥款：設定完成後，會立即將金額撥入指定戶頭
股票質押的費用
股票質押的手續費用有帳戶管理費和跨行匯費，手續費會依各家銀行或券商規定有所不同，而有些證券商不會收取手續費，因此費用介於0~20,000元間。
股票質押維持率是什麼？
股票質押維持率必須在130%以上，是金融機構為了避免風險而訂定的制度，可避免股票受到市場波動而影響到市值，造成最後無法償還欠款，因此當維持率低於130%時，銀行或券商會叫欠款者補足保證金來提高維持率，若欠款者沒有在兩天內補足，銀行或券商就有權將作為抵押品的股票賣出，來償還原先的欠款，所以股票質押維持率也是一種保證金制度。
例如：小新以手上市值60萬的股票借款，最高可借額度為60萬X60%=36萬，而股票質押維持率是36萬X130%=46.8萬，因此當股票市值低於46.8萬時，小新就必須在兩天內補足保證金。
※股票質押維持率=股票市值÷借款金額X100%※
股票質押的優點有哪些？
- 股票不需變賣，一樣能有股票配股及配息等權益
- 可隨借隨還，於還款期限前後可申請展延
- 沒有申請借款的額度不用算入利息
- 撥款快速，券商最快1小時內可撥款
股票質押借款的風險
市場價格的波動
股票市值易受到市場價格所波動，因此連帶會影響到可貸額度以及質押維持率，因此使用股票質押借款的人，必須要隨時注意股票的市值，萬一市值下降影響到維持率，就要趕快準備一筆錢來補足保證金、提高維持率，或可選擇增加抵押品的部分。
股票質押的注意事項
非所有股票都能質押
對銀行或券商來說，信用不佳的股票、價格易受波動的股票、警示股、全額交割股等都是不穩定性高的股票，因此常會遭到婉拒，無法申辦股票質押借款。
股票質押維持率
使用股票進行質押借款最重要的就是維持率，一定要記得質押維持率必須在130%以上，若低於130%時要趕快補繳保證金，以免股票遭到強制賣出。
公司股東或董事有股票質押
若一間公司的股東或董事有股票質押，這時就要注意公司的財務狀況，若股票質押的比例太高，就可能表示需要大量用錢，股東或董事的財務亮紅燈也有可能會影響到公司，因此必須多加注意。
股票質押常見問題QA
股票質押可以借多少？
股票質押借款最低一萬元~最高為股票市值的6成，因此如果想借50萬元，本身必須要有5,00,000÷0.6=833,333，大約是84萬的股票市值才能借款。
股票質押借款有風險嗎？
股票質押借款要小心市場價格的波動與股票質押的維持率，一旦維持率低於130%時，銀行或券商就會叫借款人在2個營業日內補足差額，若沒有補足，股票在隔天開盤時就會遭銀行或券商強制賣出，也就是「斷頭」。
股票質押要還本金嗎？
不用！股票質押是將股票作為抵押品來跟銀行或證券商借款，只需要償還利息即可，不需要償還本金。
股票質押借款找誰辦比較好？
股票質押可以找銀行或券商辦理，而兩者的差別在於券商受《證券商辦理不限用途款項借貸業務操作辦法》規定，質押每18個月就要先還清後才能再借，因此受到限制較多，但撥款速度較快，所以兩者各有好壞，就看自己的需求來決定。
哪些股票無法質押借款？
像是信用不佳的股票、價格易受波動的股票、警示股、全額交割股、處置股、已下市的股票等都是無法申辦的，因為這些的股票風險太高，銀行和券商為了避免承擔風險會婉拒承辦。
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股票質押借款需要手上有股票才能借款，若沒有股票但又有資金需求的人，可找元滿貸協助您辦理其他貸款，像是小額的手機貸款、機車貸款或不需要擔保品的信用貸款、代書貸款，元滿專員會根據您的需求以及您擁有的條件，為您篩選出適合的方案，不管是信用瑕疵還是負債比過高都可申辦，我們會協助您提高過件率，讓您能順利核貸通過取得資金，解決麻煩的財務問題！
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