薪轉戶貸款適合一般上班族申辦，從薪轉戶頭便可得知申請人的收入狀況，也不用附上薪資證明，在利率及手續費上也會有優惠，因此是許多上班族辦貸款的首選！但與一般信貸差在哪？我適合申辦嗎？
內容目錄
薪轉戶貸款是什麼？
薪轉戶貸款是信用貸款的一種，是銀行提供給薪資轉帳戶的優惠信貸方案，由於薪轉戶的公司會定期匯薪水至某銀行帳戶，對銀行來說此用戶就是薪轉戶，可藉此了解用戶的收入情形，因此申辦貸款時不需要額外提供薪資證明，通常核貸率也較高，而薪轉貸款也會有手續費折抵或低利率的優惠，所以吸引許多上班族申辦，不過實際的優惠還是要依各家銀行為主。
有些銀行的薪轉貸款規定必須是20人以上的中小企業公司或用戶必需於同一家公司任職滿半年以上才算，各家對於薪轉戶的定義會有些許不同。
薪轉戶貸款好過嗎？
薪轉戶貸款的條件
- 年滿20歲且信用良好
- 有銀行薪轉戶滿半年以上
- 繳款紀錄正常（信用卡、各項貸款等）
- 負債比不超過22倍
以上為銀行薪轉貸的基本條件，而有些銀行還會有規定職業別，像是不能為八大行業或必需任職於入薪戶數超過20人的公司才能申辦。
薪轉戶貸款要準備的資料
- 雙證件影本
- 薪轉證明
- 勞保異動明細
- 財產清單、所得清單(加分用)
- 工作證明
薪轉戶貸款的申請流程
- 申請：向自身銀行諮詢是否可申辦薪轉貸，了解薪轉貸的利率及額度計算，有些規定較嚴格，這點須向各機構諮詢清楚
- 準備資料：依照貸款需要的文件去準備
- 審核：根據申請人薪轉戶的身分，審核薪資收入、還款紀錄、信用分數及聯徵紀錄等，加以評估可貸利率及額度
- 照會：有些金融機構在核貸前會撥打電話給申請人進行電話照會，確認申請人身份及貸款目的
- 對保及簽約：審核結束，雙方確認貸款利率、額度及期數無誤後，即可進行對保及簽約的動作
- 撥款：所有流程結束後，款項將會立即撥入指定戶頭
薪轉戶貸款的優缺點
薪轉戶貸款優點
- 免收入證明：由於薪轉銀行已經了解申請人每月的收入情形，因次申貸時不需要額外附上收入證明，這是比一般信貸好的地方，如此一來便可加速審核時間，避免因資料不齊全的問題而遭銀行婉拒。
- 手續費優惠：薪轉貸會有一些手續費相關的優惠方案，像是減免手續費或開辦費，手續費優惠費用約2000~3000元左右，因此吸引許多上班族申辦。
- 利率優惠：銀行了解薪轉戶收入情形、職業狀況等，因此對於薪轉戶的信任感會更加提升，這時如果薪轉戶本身信用良好、無任何遲繳記錄，就很有機會申辦低利率貸款。
薪轉戶貸款缺點
- 需為薪轉戶身份：薪轉貸款顧名思義就是銀行提供給自家薪轉客戶的優惠方案，因此必須是某銀行的薪轉戶身份才能申辦，否則只能選擇其他貸款。
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民間薪轉貸與銀行薪轉貸的差別
| 項目 | 民間薪轉貸 | 銀行薪轉貸 |
| 貸款利率 | 月利率1.5%~3% | 月利率0.1%~0.8% |
| 貸款額度 | 最高60萬 | 最高不超過負債比的22倍 |
| 貸款年限 | 最長5年，不綁約可隨借隨還 | 最長7年 |
| 貸款條件 | 年滿20歲，無嚴重信用瑕疵者皆可申辦 | 年滿20歲，信用條件良好、某銀行薪轉用戶資格達半年以上 |
| 手續費 | 最高8000元 | 最高8000元 |
銀行薪轉貸的利率較低，若本身條件良好、職業別優良，還有機會貸到更低的利率方案，但缺點就是審核較嚴格，有些微信用瑕疵都可能造成貸款無法核貸，因此本身條件較不佳的人，元滿貸建議您可向民間申辦貸款，若信用貸款無法過件，可申辦門檻較低的擔保品貸款來提高過件率，提高取得資金的機會哦！
如何提高薪轉貸的過件率？
提升自己的條件
如果職業是醫師、律師、會計師、軍公教人員或百大企業員工，這些職業的穩定性高，因此是銀行喜歡借貸的對象，也常會有另外的利率優惠方案。
不過就算本身不是以上職業也別擔心，只要有穩定工作並且信用條件良好，無貸款遲繳、負債過多、債務協商等狀況，過件率一樣高達80%！
降低負債比
負債比高的狀況下代表著負債過多，而合法的貸款公司不會借貸給負債比超過22倍的人，因為這樣就是違法的。銀行條件更嚴格，有時負債比超過16~18倍就不會核貸，因此想提高過件率，就要先處理好自己的債務狀況，有債務過多困擾的人，建議可先申辦債務整合。
避免聯徵次數過多
三個月內查詢次數超過三次就算聯徵多查，聯徵多查會讓貸款公司質疑借款人的還款能力，有可能是短時間內需要大量資金所以多次申貸，這點就會讓貸款公司有疑慮，進而降低貸款的過件率。
薪轉戶貸款常見問題QA
薪轉戶貸款比較好過嗎？
薪轉戶貸款與一般信用貸款一樣，會察看申請人的信用狀況、還款紀錄、財力證明、聯徵紀錄等，薪轉戶會比一般用戶更容易申辦貸款，是因為銀行了解薪轉戶每月的收入情形、工作穩定度及負債狀況，因此對於薪轉戶的信用狀況會更加信任，但如果本身條件不好，即使是薪轉戶也不會比較好貸款哦！
薪轉戶頭沒有錢還可以貸款嗎？
可以！但過件率不高。雖然銀行是看你每月有無固定收入來評估貸款，每月有固定薪資轉入代表有固定收入，這樣的過件率通常都很高；如果把薪轉戶頭裡的錢全部都領光，雖然一樣可以貸款，但「月光族」的條件下，會讓銀行懷疑是否有能力可還款。
薪轉戶貸款利率比較低嗎？
不一定！主要還是看個人的收入狀況、信用條件、負債狀況等，條件優良者利率就會比較低。
無薪轉可以辦薪轉貸嗎？
薪轉貸款就是給薪轉戶申辦的優惠貸款，透過申請人戶頭與銀行的薪轉往來紀錄，來了解申請人的信用及收入狀況，若沒有薪轉紀錄者，就不適合申辦薪轉貸款哦！這時可申辦一樣不需擔保品的信用貸款及代書貸款。
貸款推薦
元滿貸信用貸款與薪轉戶貸款類似，只是並不需要一定要有薪轉戶頭才能辦理，只有你有穩定工作且有收入都可申辦，一樣不需要擔保品，沒有嚴重信用瑕疵的人都有80%的過件率！
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