生活中有時會有一些急用的資金需求，像是房屋裝潢、修車費、手術費等，這些資金需求說大不大、說小也不小，很多人無法立即拿出這樣一筆錢，這時『小額貸款』就是您需求的好幫手了！
內容目錄
小額貸款是什麼？
小額貸款又稱為小額借款、小額信貸，分為『民間小額貸款』和『銀行小額貸款』。
小額貸款是提供給有緊急資金需求但資金需求不大者， 也就是小金額的信用貸款，通常是指30萬以內的貸款，因額度較小，所以審核快速方便，是許多急需資金的人的一大選擇。 小額貸款通常不需要抵押品，如果是向銀行進行借貸，這時會看個人信用，有信用瑕疵的人會被銀行婉拒，就會改為向民間貸款公司借貸。
小額貸款利率如何計算？
小額貸款利率最低5.35~8.35%(浮動計息)
小額貸款種類多元，除了貸款本身利率不同，也會因為申請人本身的條件而有所不同，信用越好、收入越穩定、取得的利率就會更優惠。
小額貸款額度
小額貸款的額度有3萬~30萬，只要是30萬以內的貸款都算是小額貸款。
銀行的貸款額度是遵守金管會規定的 DBR22原則，負債比不能超過平均月收入的22倍，但銀行上限通常是16~18倍，超過18倍的通常不會核貸；而民間貸款較寬鬆，最高可到22倍。
小額貸款還款期限
小額貸款期限最長7年
小額貸款種類有哪些？
手機貸款
最常見的就是手機貸款，利用手機IMEI碼去申請一筆小額資金。
手機貸款是將自己的手機作為擔保品來借款，手機可正常使用，不會被抵押，貸款額度最高10萬，若突然有一筆小額資金需求，就推薦簡單又快速的手機貸款。
機車貸款
常見的小額貸款還有機車貸款，當有急需一筆資金時可利用身邊的物品作為抵押品來借貸，機車一樣可正常使用，不會被扣押，不用擔心影響自己的日常生活。
機車貸款最高可貸20萬，可解決日常資金周轉需求、臨時醫療費、投資周轉等；若本身有汽車且需要更多的資金，可選擇價值高的汽車，汽車價值越高、可貸額度就越高，最高可貸車價的160%。
小額信貸
小額信貸與一般信用貸款類似，只是額度較小，信用貸款不需要擔保品，但會較重視申請人的信用狀況，民間小額信貸只要無嚴重信用瑕疵，有穩定的工作及還款能力，過件率都很高。
小額貸款如何申辦？
小額貸款條件
- 年齡滿18歲（有些貸款需20歲才能申辦）
- 有穩定工作及收入
- 有勞保薪轉證明
若以上條件無法全符合，也可提供其他財力證明，只要能證明有足夠的還款能力讓貸款機構信任，就能提高過件率！其他財力證明像是扣繳憑單、所得清單、股票基金或不動產等。
小額貸款要準備的資料
- 雙證件影本
- 勞保異動明細
- 薪轉證明
- 其他財力證明（如扣繳憑單、所得清單）
- 其他（根據貸款項目準備其所需資料）
小額貸款流程
- 申請：找合法且信任的貸款公司申辦
- 準備資料：依據要申辦的貸款項目，準備相關資料
- 審核：評估申請人信用狀況及條件，若有擔保品也會評估其價值，最後規劃合適的利率及額度
- 對保及簽約：審核結果確認且無誤，雙方進行簽約流程
- 撥款：流程結束，款項將會立即撥入指定的戶頭
小額貸款的優缺點
小額貸款優點
- 審核條件寬鬆
- 門檻低
- 還款方式多元
- 撥款快速
- 適合有急需小額資金的人
小額貸款缺點
- 額度小
- 不適合有大筆資金需求的人
民間小額貸款和銀行小額貸款的差別
| 項目 | 民間小額貸款 | 銀行小額貸款 |
| 審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
| 申辦時間 | 快速 | 較久 |
| 撥款 | 快速(最快一天) | 較慢 |
| 利率 | 高 | 低 |
| 過件率 | 高 | 低 |
民間小額貸款
民間小額貸款的條件寬鬆，即使有信用瑕疵、負債比高或其他原因被銀行拒絕，都是可以申辦貸款的，雖然利率比銀行高，但是都有符合金管會規定，而民間貸款撥款也快速，若是有緊急資金需求，就很推薦找民間貸款，快速且方便解決資金問題！
銀行小額貸款
銀行因為穩定，所以通常是許多人借款的首選，但是同樣的也相對審核較嚴格，最主要的就是會看個人信用評分，其他像是財力證明、工作狀態等等，如果有其一不符合，就會遭到銀行的拒絕。 同時也會看個人聯徵紀錄，如果信用狀況不好也容易遭銀行婉拒貸款，因此若想向銀行申貸，平時就要保持良好信用，不要有貸款或卡債遲繳紀錄。
銀行雖然比民間機構讓人覺得更穩定，利息也較來的低，但是審核嚴格及時間久，讓許多急需資金的人轉而向民間機構借貸，條件不好又想快速取得資金的人就來找元滿貸哦！
誰適合申辦民間小額貸款？
- 有緊急資金需求
- 信用瑕疵
- 負債比高
- 警示帳戶
- 無薪轉或無勞保證明
小額貸款注意事項
還款額度
根據自己的收入情形，選擇適合自己的每月還款金額，不要造成自己太大的負擔，影響了生活。
利率的變化
有些會採『分段利率』，前三期低利率，後面再將利率調高。這時必須注意平均利率為多少，一開始的低利率只是假象，調整後的平均值反而變成高利率。
另外，還有些會採用低利率、高手續費的方式，讓人以為利率低很划算，但背後卻有著大大的手續費用，計算後的結果還是必須支付大筆費用，所以在進行簽約時，必須詳讀其利率及手續費。
選擇合法立案的民間貸款機構
民間貸款機構有很多，挑選合法立案的機構才不會落入高利貸風險裡，如果對於這方面不知如何挑選，可詢問元滿貸，將有專業人員幫您做諮詢，保障您的權益。
小額貸款詐騙須知
主打超低利率
有些業者會主打0.8%、1%超低利率吸引民眾貸款，但是卻沒有說這是日利率還是月利率(高利貸都會用日利率)，等簽約了才發現總年利率高於2.30%以上，根本就是高利貸了！變成借少錢、還大錢。
貸款簡訊
有些會寄送貸款簡訊給民眾，上面寫著『保證過件』、『額度超高』、『特殊管道』等，正常的合法貸款公司只會說過件率高，並不會說保證過件，所以若是看到類似這些的字眼，切勿相信而掉入陷阱。
要求提供帳戶
利用民眾想快速獲取資金的心理，叫民眾提供帳戶、存摺、印章，就可快速獲取資金，但這往往都是詐騙，等取得你的帳戶資料後，就會將你的帳戶拿來當人頭帳戶，做一些非法的事，最後你的帳戶就會變為警示帳戶。
ATM匯款領出
要求民眾提供帳戶資訊，並說要確認帳戶是否為有效帳戶，叫民眾至ATM匯款再提領出來交給業者，此舉行為會讓民眾被誤為是詐騙車手！
小額貸款常見問題QA
沒工作證明也能申請小額貸款嗎？
像自營商、夜市／市場攤販、網紅、YOUTUBER工作者等，可能都是沒有工作證明及薪轉證明，但一樣都是可以申請小額貸款，只要提供其他財力來證明有還款能力，也能有高達80%過件率！
小額貸款可以貸多少？
小額貸款是指額度30萬以下的貸款，常見的有手機貸款和機車貸款，手機貸款額度最高10萬元；機車貸款額度最高20萬元。
小額貸款手續費多少？
通常會有開辦費3000~9000元左右。
小額貸款安全嗎？
在選擇小額貸款時，一定要記得找政府合法立案的貸款公司，不亂收取費用、有免費諮詢、利率合理及有完整借貸流程，否則一不小心就會落入高利貸的陷阱裡，高利貸利滾利的方式是非常可怕無法想像的，所以申辦任何貸款前都要先仔細了解，勿草率做決定。
小額貸款推薦
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