負責人貸款和企業貸款差在哪？當公司需要資金周轉時，要先選擇哪個呢？負責人難貸款是有什麼原因？本篇為您解析負責人貸款，讓您可以與企業貸款做比較，選擇適合公司的方案。
內容目錄
負責人貸款是什麼？
也稱為企業主信貸、企業主貸款、公司負責人信貸。
以企業負責人名義向金融機構申辦貸款，看重負責人本身的信用條件，其貸款條件比企業貸款寬鬆，但是在審核時也需要繳交公司財務報表，因為負責人的收入跟公司有密切的關係。
企業貸款
以公司名義向金融機構申辦貸款，解決企業臨時週轉金或營運資本擴充等需求。
依據公司營運模式，提供短期、中期、長期的週轉金，可視公司狀況決定貸款金額、還款年限，解決公司資金問題。
信用貸款
信用貸款是以個人的信用為依據來申請貸款，不需要提供抵押品或第三方擔保，以個人的信用狀況及還款能力，來評估是否取得貸款，以信用程度做為還款保證，所以信用評分就顯得非常重要！
信用貸款只要借款人有良好的個人信用，核貸的成功率就非常高。
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企業貸款要準備哪些資料？
負責人貸款準備資料
企業貸款準備資料
負責人貸款的額度及利率如何計算？
- 利率：5~15%
- 額度：最高可貸300萬
- 期限：最長5年
企業貸款管道有哪些？
銀行
銀行審核相較其他來的嚴格，若負責人或企業本身有信用不良就會無法過件
融資公司
審核寬鬆、撥款速度快，只要沒有嚴重信用瑕疵都可以申辦
民間貸款
審核寬鬆、撥款速度快，只要沒有嚴重信用瑕疵都可以申辦
負責人信用貸款
以企業負責人名義申辦貸款，額度較低、利率較高、還款期限較短，適合有緊急周轉需求者
負責人貸款和企業貸款的差別
| 項目 | 企業負責人信貸 | 企業貸款 |
| 對象 | 企業負責人 | 企業 |
| 年利率 | 5~15% | 3~10% |
| 額度 | 最高300萬 | 最高1000萬 |
| 還款期限 | 最長5年 | 最長7年 |
| 審核時間 | 快 | 慢 |
| 條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
由上表可知，企業貸款的利率比負責人信貸利率要低，因為企業貸款有些會加上保證人或是擔保品，此行為可讓銀行降低風險，所以在利率上也會給予較優惠；而負責人信貸主要看個人信用狀況而申辦貸款，風險就較高。
負責人信貸是根據負責人本身的信用紀錄、財力證明、收入狀況來評估，也會看公司支付給負責人的薪水，因為是以負責人本身的條件去貸款，所以可貸金額不會太高，最高可貸300萬。
企業貸款會看公司整體財務狀況、營運狀況、規模等，而且用途可能是需要周轉或是添購、維修設備，在核貸額度上就會比較高，額度通常是資本額的1~1.5倍，最高可貸到1000萬。
※企業負責人和配偶也都不能有嚴重信用瑕疵，這些都會影響企業貸款，導致無法核貸※
公司有資金需求時要申辦哪個貸款？
- 需要緊急臨時周轉金：選擇企業負責人信貸，因為審核較快速、條件沒那麼嚴格，可快速撥款。
- 需要大筆額度的資金：選擇企業貸款，因為可貸金額最高達1000萬，比個人信貸高出許多，利率又較低。
負責人貸款申辦條件簡單，在審核上是用較簡單、額度較低的信貸來應急，往後若要申辦企業貸款時，可能會降低企業貸款的額度，所以還是建議申辦企業貸款會比較好。
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負責人難貸款？
老闆Ａ：我明明已經當老闆了，想申辦個人貸款為什麼審核這麼嚴格？
很多公司負責人要跟銀行申辦一般貸款時往往比較困難，那是因為跟一般上班族相比，上班族有穩定的收入、有固定薪轉證明，對銀行來說貸款給上班族的風險較低。
負責人的收入是公司發給自己的，除了負責人本身信用狀況要良好，也會看公司的營運狀況、信用狀況、財務狀況等，因為這些都跟負責人的收入有關係，因為條件較多較嚴格，所以在申辦上也比較困難。
負責人貸款常見問題QA
負責人怎麼貸款？
負責人貸款就像是一般的信貸、房貸和車貸，依照要申請的貸款準備其所需資料，另外還要再準備公司的行號登記文件、稅務資料以及存摺紀錄等等。
負責人信用不良會影響企業貸款嗎？
會！申辦企業貸款時，會審核負責人和配偶的信用狀況，兩者都不能有嚴重信用瑕疵，例如：負債比過高、貸款遲繳、卡債過多、信用卡循環利息等，有這些信用不良的情形時，企業貸款就不會通過。
負責人信貸就更不用說了，信貸最看重的就是申請人本身的信用狀況，如果信用不良那當然會無法申貸。
負責人變更會影響貸款嗎？
假設A負責人任職時辦理了企業貸款，此時企業負責人A就必須擔任連帶保證人，處理債務相關事項，但因為是以公司來申辦貸款，即使負責人並更為B，企業貸款的連帶保證人一樣是企業負責人，因此就算負責人變更，也不會影響原先申辦的貸款。
但若是新負責人B不願意擔任連帶保證人，此時就會影響貸款，可能面臨銀行向公司追回款項，或不得申辦新的貸款。
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