「信用貸款推薦」如何選擇適合自己的？信貸只需憑自身條件即可申請，只要條件不差，都可以快速取得資金解決小額需求，現在就來看信貸利率多少合理？如何挑選？
內容目錄
信用貸款是什麼？
信用貸款是以申請人的信用為依據來申請貸款，不需提供擔保品及擔保人，金融機構會依照申請人的信用狀況做評估，同時也會看收入及工作狀況，評估是否有還款能力，因為是以個人信用來申請貸款，因此審核會比其他貸款嚴格。
如果本身條件良好，申請信用貸款的過件率通常很高，所以平時要記得建立良好的信用。
信貸利率多少合理？
銀行利率約2.5%~15%；民間利率約4%~16%。
利率受金管會規定，最高不能超過16%，若超過就是違法，在申辦貸款時必須要注意利率是否合理，不要因為一時急需資金，不管利率多高就借，這樣反而會掉進高利貸的陷阱！
信用貸款試算
假設小新辦理一筆30萬的貸款，年利率5%、期數3年
每月應付本息金額之平均攤還率={ [ (1 +月利率 )^期數] x 月利率 } / { [ ( 1 +月利率)^期數] – 1 }
月利率=年利率÷12
月數=貸款年期X12
月利率=5%÷12=0.416
月數=3X12=36
平均攤還率={ [ (1 +0.416 )36] x 0.416 } / { [ ( 1 +0.416) 36] – 1 }=0.0416
還款金額=300000X0.0416=12480
- 貸款第一期試算：利息=300000X(5%÷12)=1250、本金=還款金額-利息=12480-1250=11230
- 貸款第二期試算：先扣除第一期已償還的本金=300000-11230=288770，利息=288770X0.416%=1201、本金=12480-1201=11279
由上述可知，第一期利息為$1250、本金為$11230；第二期利息為$1201、本金為$11279，在還款金額不變的情況下，利息會變少，但本金會增加。
信用貸款申辦管道
銀行
有多家銀行都有提供信用貸款的服務，有些銀行還針對特定對象或卡友的優惠利率方案，額度最高800萬、年限最長7年，利率每家規定都不同（採機動計息），另有申辦費5000~9000元不等，下方整理出幾家銀行信貸方案供參考。
- 優點：安全有保障
- 缺點：審核嚴格、撥款慢
民間
民間貸款、融資公司也有信貸的服務，審核比銀行寬鬆，不論是信用瑕疵、負債比過高、警示戶、無薪轉勞保等狀況，都一樣可以申貸，而且過件率高、撥款快速，而利率雖然比銀行高，但有受金管會所規定，因此利率會在合理範圍內。
- 優點：審核寬鬆、過件率高、撥款快速
- 缺點：利率高、坊間詐騙陷阱多
元滿貸是政府合法立案的代辦公司，除了信用貸款，也提供其他多樣化貸款方案，依據本身條件及需求做適合的貸款規劃，過件前完全免費諮詢，先了解再申辦！
銀行信貸方案
| 銀行 | 利率 | 額度 | 年限 | 申貸費 |
| 玉山銀行 | 前2兩個月0.22%起；第三個月起3.68%起 | 最高300萬元 | 最長7年 | 6000元 |
| 台北富邦銀行 | 優惠年利率I+1.79%~13.19%即時機動計息(目前3%~14.4%) | 最高500萬元 | 最長7年 | 5000元 |
| 台新銀行 | 年利率2.88~15%(機動計息) | 最高300萬元 | 最長5年 | 5000~9000元 |
| 凱基銀行 | 依本行指數利率+0.76%起 | 最高800萬元 | 最長7年 | 3000~9000元 |
| 永豐銀行 | 機動利率1.69%~9.99% | 最高150萬元 | 最長5年 | 399~9000元 |
| 花旗銀行 | 前三期0.1%起，第四期起2.68%~15.99%(分段式固定利率) | 最高300萬元 | 最長7年 | 5999元 |
| 中國信託銀行 | 依本行定儲利率指數再加碼1.29%~14.76%(機動計息) | 最高300萬元 | 最長7年 | 5000~9000元 |
| 匯豐銀行 | 依本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.66%至14.32%。 | 最高500萬元 | 最長7年 | 9000元 |
| 遠東商銀 | 依本行定儲指數利率加碼浮動計息3.98%~13.98% | 最高200萬元 | 最長7年 | 6500元 |
以上為列出的幾家銀行信貸方案，各家利率及額度都略有不同，每家的條件也不盡相同。
銀行審核都較嚴格，通常規定申請人要信用良好、年收入一般要30萬元以上及工作穩定、無負債過高等狀況，在審核上的時間較久，因此撥款速度較慢，但優點是利率低，有需求的人可至各家銀行詢問貸款方案。
元滿貸信貸方案
- 信用貸款利率：2.5~15.98%起
- 信用貸款額度：5~60萬
- 信用貸款還款年限：最長5年（客製化本利攤還）
信用貸款申請條件
- 年齡20~60歲
- 有薪轉或勞保
- 工作滿3個月以上
信用貸款準備資料
- 雙證件影本
- 勞保明細
- 薪轉證明
- 財產清單或所得清單
- 信用報告書
信貸用途
- 整合高利貸債務
- 清償信用卡（降低利率）
- 補足無法辦理銀行時的所需資金
- 解決臨時周轉金
- 解決臨時小額需求（醫療、房屋裝修、車子修理、子女學雜費）
不管是什麼問題，信用瑕疵、信用小白、負債比過高或債務協商等，元滿貸都會盡全力協助您，了解您的條件及需求，提供專業建議評估適合的專案，陪您一起解決財務問題，迎向美好生活！
我適合什麼樣的信貸方案？
首先，要先確認自己的條件，如果是向銀行申辦信貸，必須先符合以下幾點
- 有良好信用紀錄
- 穩定收入（建議工作滿半年以上）
- 有薪轉及勞保證明
- 到達年收入標準（通常門檻為年收入30萬元）
接著不管是向哪間金融機構申貸，都必須要注意利率的問題，大部分利率都會寫XX%起，這時就要去看實際的利率為多少，看看自己是否能長期負擔。
如果是條件不好或是有信用不良紀錄的人，就會建議找民間申辦信貸。
每家信用貸款規定不一樣，可依自己的條件選擇適合的方案，適合別人的不一定適合自己，所以建議直接諮詢最快速，了解利率及額度如何計算，就能申貸到適合自己的信貸哦！
信用貸款常見的4大陷阱
- 利率過低：常見的為前三期低利率，後期開始就變高利率，這時需看整體的利率為多少；另一種是真的低利率方案，但需綁約2-3年，若提前償還必須支付違約金。
- 收取費用：通常都會收取手續費或開辦費，而有些會在過件後才收取查詢費、徵信費等費用，諮詢時必須問清楚收費方式。
- 不得提前清償：有些合約會限制需綁約1-2年，這期間若是提早清償貸款，就必須支付違約金，因此簽約時要注意這部分。
- 貸款期限：有的銀行可貸年限為2~7年，差距之大，會根據申請人本身條件來評估可貸年限，因此也需注意並不是每人都可以貸到最長年限哦！
信用貸款常見問題Q&A
1.信用貸款好嗎？
信用貸款不需任何擔保品或擔保人，憑本身條件就可借到一筆資金，只要平常有抱持信用良好的人，通常過件率都很高，因此信用貸款是不錯的選擇！
2.小額信貸推薦
元滿貸信貸額度為5~60萬的小額借貸，審核比銀行寬鬆，利率受金管會規定可安心借貸，過件率高且撥款快速，能立即解決資金周轉問題！
3.信貸利率多少合理？
金管會規定利率最高不得超過16%，若超過就是違法。銀行針對特定對象會有優惠利率，像是醫師、律師、會計師或公務人員，利率通常為1.68%~5.4%；一般上班族或是有穩定工作及收入的人，利率通常為2.4%~12%。
若工作不穩定或無穩定薪資收入（夜市攤販、自由接案者、自營業者、網路工作者等），因為收入不穩定，因此利率可能會比其他來的高。
4.沒工作可以申請信用貸款嗎？
不論是申辦何種貸款，都建議要有工作收入，尤其是沒有擔保品的信用貸款，金融機構會依據收入狀況去做核貸的評估之一，如果沒有穩定的工作，過件率就會降低。
信用貸款推薦
元滿貸是政府合法立案的貸款代辦公司，與多間銀行及民間融資公司配合，有著多種貸款方案，其中也包括信用貸款，能依照申請人本身條件與需求，替其選擇適合的貸款方案。
有任何貸款需求或是問題，都可前來免費諮詢，我們有專業理財顧問會替您詳盡解說，以專業建議協助您取得資金，幫助您順利解決財務問題，迎向美好生活！
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