【2025信貸推薦】信貸利率最低1.68%起,個人信貸申辦最高60萬

【2025信貸推薦】信貸利率最低1.68%起,個人信貸申辦最高60萬

「信用貸款推薦」如何選擇適合自己的?信貸只需憑自身條件即可申請,只要條件不差,都可以快速取得資金解決小額需求,現在就來看信貸利率多少合理?如何挑選?

信用貸款是什麼?

信用貸款是以申請人的信用為依據來申請貸款,不需提供擔保品及擔保人,金融機構會依照申請人的信用狀況做評估,同時也會看收入及工作狀況,評估是否有還款能力,因為是以個人信用來申請貸款,因此審核會比其他貸款嚴格。

如果本身條件良好,申請信用貸款的過件率通常很高,所以平時要記得建立良好的信用。

信貸利率多少合理?

銀行利率約2.5%~15%;民間利率約4%~16%。

利率受金管會規定,最高不能超過16%,若超過就是違法,在申辦貸款時必須要注意利率是否合理,不要因為一時急需資金,不管利率多高就借,這樣反而會掉進高利貸的陷阱!

信用貸款試算

假設小新辦理一筆30萬的貸款,年利率5%、期數3年

每月應付本息金額之平均攤還率={ [ (1 +月利率 )^期數] x 月利率 } / { [ ( 1 +月利率)^期數] – 1 }

月利率=年利率÷12

月數=貸款年期X12

月利率=5%÷12=0.416

月數=3X12=36

平均攤還率={ [ (1 +0.416 )36] x 0.416 } / { [ ( 1 +0.416) 36] – 1 }=0.0416

還款金額=300000X0.0416=12480

由上述可知,第一期利息為$1250、本金為$11230;第二期利息為$1201、本金為$11279,在還款金額不變的情況下,利息會變少,但本金會增加

信用貸款申辦管道

銀行

有多家銀行都有提供信用貸款的服務,有些銀行還針對特定對象或卡友的優惠利率方案,額度最高800萬、年限最長7年,利率每家規定都不同(採機動計息),另有申辦費5000~9000元不等,下方整理出幾家銀行信貸方案供參考。

民間

民間貸款、融資公司也有信貸的服務,審核比銀行寬鬆,不論是信用瑕疵、負債比過高、警示戶、無薪轉勞保等狀況,都一樣可以申貸,而且過件率高、撥款快速,而利率雖然比銀行高,但有受金管會所規定,因此利率會在合理範圍內。

元滿貸是政府合法立案的代辦公司,除了信用貸款,也提供其他多樣化貸款方案,依據本身條件及需求做適合的貸款規劃,過件前完全免費諮詢,先了解再申辦!

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銀行信貸方案

銀行利率額度年限申貸費
玉山銀行前2兩個月0.22%起;第三個月起3.68%起最高300萬元最長7年6000元
台北富邦銀行優惠年利率I+1.79%~13.19%即時機動計息(目前3%~14.4%)最高500萬元最長7年5000元
台新銀行年利率2.88~15%(機動計息)最高300萬元最長5年5000~9000元
凱基銀行依本行指數利率+0.76%起最高800萬元最長7年3000~9000元
永豐銀行機動利率1.69%~9.99%最高150萬元最長5年399~9000元
花旗銀行前三期0.1%起,第四期起2.68%~15.99%(分段式固定利率)最高300萬元最長7年5999元
中國信託銀行依本行定儲利率指數再加碼1.29%~14.76%(機動計息)最高300萬元最長7年5000~9000元
匯豐銀行依本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.66%至14.32%。最高500萬元最長7年9000元
遠東商銀依本行定儲指數利率加碼浮動計息3.98%~13.98%最高200萬元最長7年6500元
銀行信貸方案

以上為列出的幾家銀行信貸方案,各家利率及額度都略有不同,每家的條件也不盡相同。

銀行審核都較嚴格,通常規定申請人要信用良好、年收入一般要30萬元以上及工作穩定、無負債過高等狀況,在審核上的時間較久,因此撥款速度較慢,但優點是利率低,有需求的人可至各家銀行詢問貸款方案。

元滿貸信貸方案

信用貸款申請條件

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信用貸款準備資料

信貸用途

不管是什麼問題,信用瑕疵、信用小白、負債比過高或債務協商等,元滿貸都會盡全力協助您,了解您的條件及需求,提供專業建議評估適合的專案,陪您一起解決財務問題,迎向美好生活!

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我適合什麼樣的信貸方案?

首先,要先確認自己的條件,如果是向銀行申辦信貸,必須先符合以下幾點

接著不管是向哪間金融機構申貸,都必須要注意利率的問題,大部分利率都會寫XX%起,這時就要去看實際的利率為多少,看看自己是否能長期負擔。

如果是條件不好或是有信用不良紀錄的人,就會建議找民間申辦信貸。

每家信用貸款規定不一樣,可依自己的條件選擇適合的方案,適合別人的不一定適合自己,所以建議直接諮詢最快速,了解利率及額度如何計算,就能申貸到適合自己的信貸哦!

信用貸款常見的4大陷阱

信用貸款常見問題Q&A

1.信用貸款好嗎?

信用貸款不需任何擔保品或擔保人,憑本身條件就可借到一筆資金,只要平常有抱持信用良好的人,通常過件率都很高,因此信用貸款是不錯的選擇!

2.小額信貸推薦

元滿貸信貸額度為5~60萬的小額借貸,審核比銀行寬鬆,利率受金管會規定可安心借貸,過件率高且撥款快速,能立即解決資金周轉問題!

3.信貸利率多少合理?

金管會規定利率最高不得超過16%,若超過就是違法。銀行針對特定對象會有優惠利率,像是醫師、律師、會計師或公務人員,利率通常為1.68%~5.4%;一般上班族或是有穩定工作及收入的人,利率通常為2.4%~12%。
若工作不穩定或無穩定薪資收入(夜市攤販、自由接案者、自營業者、網路工作者等),因為收入不穩定,因此利率可能會比其他來的高。

4.沒工作可以申請信用貸款嗎?

不論是申辦何種貸款,都建議要有工作收入,尤其是沒有擔保品的信用貸款,金融機構會依據收入狀況去做核貸的評估之一,如果沒有穩定的工作,過件率就會降低。

信用貸款推薦

元滿貸是政府合法立案的貸款代辦公司,與多間銀行及民間融資公司配合,有著多種貸款方案,其中也包括信用貸款,能依照申請人本身條件與需求,替其選擇適合的貸款方案。

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