信貸推薦-利率最低1.68%起,個人信貸60萬快速申辦 - 元滿貸

信貸推薦-利率最低1.68%起,個人信貸60萬快速申辦

「信用貸款推薦」如何選擇適合自己的?信貸只需憑自身條件即可申請,只要條件不差,都可以快速取得資金解決小額需求,現在就來看信貸利率多少合理?如何挑選?

信用貸款是什麼?

信用貸款是以申請人的信用為依據來申請貸款,不需提供擔保品及擔保人,金融機構會依照申請人的信用狀況做評估,同時也會看收入及工作狀況,評估是否有還款能力,因為是以個人信用來申請貸款,因此審核會比其他貸款嚴格。

如果本身條件良好,申請信用貸款的過件率通常很高,所以平時要記得建立良好的信用。

信貸利率多少合理?

銀行利率約2.5%~15%;民間利率約4%~16%。

利率受金管會規定,最高不能超過16%,若超過就是違法,在申辦貸款時必須要注意利率是否合理,不要因為一時急需資金,不管利率多高就借,這樣反而會掉進高利貸的陷阱!

信用貸款試算

假設小新辦理一筆30萬的貸款,年利率5%、期數3年

每月應付本息金額之平均攤還率={ [ (1 +月利率 )^期數] x 月利率 } / { [ ( 1 +月利率)^期數] – 1 }

月利率=年利率÷12

月數=貸款年期X12

月利率=5%÷12=0.416

月數=3X12=36

平均攤還率={ [ (1 +0.416 )36] x 0.416 } / { [ ( 1 +0.416) 36] – 1 }=0.0416

還款金額=300000X0.0416=12480

  • 貸款第一期試算

利息=300000X(5%÷12)=1250

本金=還款金額-利息=12480-1250=11230

  • 貸款第二期試算

先扣除第一期已償還的本金=300000-11230=288770

利息=288770X0.416%=1201

本金=12480-1201=11279

由上述可知,第一期利息為$1250、本金為$11230;第二期利息為$1201、本金為$11279,在還款金額不變的情況下,利息會變少,但本金會增加

信用貸款申辦管道

銀行

有多家銀行都有提供信用貸款的服務,有些銀行還針對特定對象或卡友的優惠利率方案,額度最高800萬、年限最長7年,利率每家規定都不同(採機動計息),另有申辦費5000~9000元不等,下方整理出幾家銀行信貸方案供參考。

  • 優點:安全有保障
  • 缺點:審核嚴格、撥款慢

民間

民間貸款、融資公司也有信貸的服務,審核比銀行寬鬆,不論是信用瑕疵、負債比過高、警示戶、無薪轉勞保等狀況,都一樣可以申貸,而且過件率高、撥款快速,而利率雖然比銀行高,但有受金管會所規定,因此利率會在合理範圍內。

  • 優點:審核寬鬆、過件率高、撥款快速
  • 缺點:利率高、坊間詐騙陷阱多

元滿貸為政府合法立案貸款代辦公司,除了信用貸款,也提供其他多樣化貸款方案,依據本身條件及需求做適合的貸款規劃,審核通過最快當天撥款,立即解決財務問題!

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可先由專員替您諮詢,諮詢後再決定是否申辦

延伸閱讀:被列為警示帳戶怎麼辦?還可以貸款嗎?教你成功申貸!

銀行信貸方案

銀行利率額度年限申貸費
玉山銀行前2兩個月0.22%起;第三個月起3.68%起最高300萬元最長7年6000元
台北富邦銀行優惠年利率I+1.79%~13.19%即時機動計息(目前3%~14.4%)最高500萬元最長7年5000元
台新銀行年利率2.88~15%(機動計息)最高300萬元最長5年5000~9000元
凱基銀行依本行指數利率+0.76%起最高800萬元最長7年3000~9000元
永豐銀行機動利率1.69%~9.99%最高150萬元最長5年399~9000元
花旗銀行前三期0.1%起,第四期起2.68%~15.99%(分段式固定利率)最高300萬元最長7年5999元
中國信託銀行依本行定儲利率指數再加碼1.29%~14.76%(機動計息)最高300萬元最長7年5000~9000元
匯豐銀行依本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.66%至14.32%。最高500萬元最長7年9000元
遠東商銀依本行定儲指數利率加碼浮動計息3.98%~13.98%最高200萬元最長7年6500元
銀行信貸方案

以上為列出的幾家銀行信貸方案,各家利率及額度都略有不同,每家的條件也不盡相同。

銀行審核都較嚴格,通常規定申請人要信用良好、年收入一般要30萬元以上及工作穩定、無負債過高等狀況,在審核上的時間較久,因此撥款速度較慢,但優點是利率低,有需求的人可至各家銀行詢問貸款方案。

已經遭銀行婉拒或本身有信用瑕疵、收入不穩定,但急需一筆資金改善生活,元滿貸也有信用貸款,而且審核比銀行寬鬆,只要審核通過,最快當天撥款,立即填補資金缺口!

諮詢信用貸款

元滿貸信貸方案

  • 利率:2.5~15.98%起
  • 額度:5~60萬
  • 還款年限:最長5年(客製化本利攤還)

信貸申請條件

  • 年齡20~60歲
  • 有薪轉或勞保
  • 工作滿3個月以上

※若無薪轉勞保也沒關係,可先洽詢專員評估適合的專案,我們也幫助過多位無薪轉勞保客戶,成功申貸,取得資金※

延伸閱讀:無薪轉勞保貸款30萬如何辦? 3分鐘了解流程條件,成功申貸!

信貸準備資料

  • 雙證件影本
  • 勞保明細
  • 薪轉證明
  • 財產清單或所得清單
  • 信用報告書

元滿貸的信用貸款審核寬鬆、條件低,有專業顧問提供專業建議提高過件率,審核通過後,最快24小時就撥款,能立即取得資金解決問題。

信貸用途

  • 整合高利貸債務
  • 清償信用卡(降低利率)
  • 補足無法辦理銀行時的所需資金
  • 解決臨時周轉金
  • 解決臨時小額需求(醫療、房屋裝修、車子修理、子女學雜費)

不管是什麼條件,法扣、債務協商、信用小白、信用瑕疵、警示戶…等

元滿貸都會盡全力協助您,了解您的情況後,提供專業建議及評估適合的專案,陪您一起解決財務問題,迎向美好生活!

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延伸閱讀:信用貸款是什麼?了解信貸利率及條件,避免信貸陷阱!

我適合什麼樣的信貸方案?

首先,要先確認自己的條件,如果是向銀行申辦信貸,必須先符合以下幾點

  1. 有良好信用紀錄
  2. 穩定收入(建議工作滿半年以上)
  3. 有薪轉及勞保證明
  4. 到達年收入標準(通常門檻為年收入30萬元)

接著不管是向哪間金融機構申貸,都必須要注意利率的問題,大部分利率都會寫XX%起,這時就要去看實際的利率為多少,看看自己是否能長期負擔。

如果是條件不好或是有信用不良紀錄的人,就會建議找民間申辦信貸。

每家信用貸款規定不一樣,可依自己的條件選擇適合的方案,適合別人的不一定適合自己,所以建議直接諮詢最快速,了解利率及額度如何計算,就能申貸到適合自己的信貸哦!

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信用貸款陷阱

  1. 利率過低:常見的為前三期低利率,後期開始就變高利率,這時需看整體的利率為多少;另一種是真的低利率方案,但需綁約2-3年,若提前償還必須支付違約金。
  2. 收取費用:通常都會收取手續費或開辦費,而有些會在過件後才收取查詢費、徵信費等費用,諮詢時必須問清楚收費方式。
  3. 不得提前清償:有些合約會限制需綁約1-2年,這期間若是提早清償貸款,就必須支付違約金,因此簽約時要注意這部分。
  4. 貸款期限:有的銀行可貸年限為2~7年,差距之大,會根據申請人本身條件來評估可貸年限,因此也需注意並不是每人都可以貸到最長年限哦!

信用貸款常見問題QA

信用貸款好嗎?

信用貸款不需任何擔保品或擔保人,憑本身條件就可借到一筆資金,只要平常有抱持信用良好的人,通常過件率都很高,因此信用貸款是不錯的選擇!

小額信貸推薦?

元滿貸信貸額度為5~60萬的小額借貸,審核比銀行寬鬆,利率受金管會規定可安心借貸,過件率高且撥款快速,能立即解決資金周轉問題!

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信貸利率多少合理?

金管會規定利率最高不得超過16%,若超過就是違法。

銀行針對特定對象會有優惠利率,像是醫師、律師、會計師或公務人員,利率通常為1.68%~5.4%

一般上班族或是有穩定工作及收入的人,利率通常為2.4%~12%

若工作不穩定或無穩定薪資收入(夜市攤販、自由接案者、自營業者、網路工作者等),因為收入不穩定,因此利率可能會比其他來的高。

信用貸款推薦

元滿貸是政府合法立案的貸款代辦公司,與多間銀行及民間融資公司配合,有著多種貸款方案,其中也包括信用貸款,能依照申請人本身條件與需求,替其選擇適合的貸款方案。

有任何貸款需求或是問題,都可前來免費諮詢,我們有專業理財顧問會替您詳盡解說,以專業建議協助您取得資金,幫助您順利解決財務問題,迎向美好生活!

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