原來保單也可以借錢！但是要有保價金的保單才能，保單借款不需要什麼條件，只要有保單就可以，適合有緊急資金需求時使用，現在就來看要怎麼利用保單借款？有哪些需要注意？
內容目錄
保單借款是什麼？
保單借款是將自己的保單向保險公司借款。意思是將保單累積的保單價值準備金（保價金）拿來借款。
但並不是每種保單都可以借款，像是終身壽險、儲蓄險、年金險、還本型的醫療險及意外險、投資型保單，這些通常都有保價金，都可以拿來借款。
如果不確定自己的保單是否可以借款，可直接詢問自己的保險業務是最準確的哦！
※保價金=我們繳的保費-保險公司成本或保費，剩下來的就會存放於保險公司，做為以後支付保險金的錢※
保單借款好嗎？
保單借款不需要申請人的工作及財力證明，也不用查聯徵，更不需要保人及擔保品，只需要有保價金的保單就可以申請借款，因為不需要什麼條件，因此審核快速，適合有急需資金的人。
但保單借款不適合長期借款，因為保單借款是將自己的保價金先挪一些起來應付臨時資金需求，若是常使用保單借款，有一天保單內的保價金被使用完畢，又剛好遇到事故，到時就不會有保險金了。
保單借款除了人壽，也可考慮郵局，郵局保單借款利率約4%，只要完成ATM保單借款功能，就能直接至郵局辦理。
保單借款利息怎麼算？
保單借款跟其他貸款不一樣，每個人利率都是固定的，只差在是哪種保單，利率約為3%~6.9%，根據保單不同會有不一樣的利率。
從撥款日開始，保單借款利率以日計算，沒有規定還款期限，但是若超過一年仍未償還利息，剩餘的利息會加入本金一起計算。
例如：妮妮保單借款10萬元，利率5%，一年後未清償利息，本金加上利息100000+5000=105000，第二年就以105000來計算利息。
保單借款還款期限
如上述所說，保單借款沒有還款期限，本金可隨借隨還，但是利息建議最晚不要超過一年，否則就會利滾利讓自己欠款越多哦！
銀行保單借款利率比較
- 中國信託台灣人壽：4%~6.8%
- 台銀人壽：2.7%~6.7%
- 國泰人壽：3%~6.9%
- 南山人壽：3.25%~6.9%
- 三商美邦人壽：4%~6.8%
- 富邦人壽：4%~6.25%
- 新光人壽：4%~6.5%
- 合作金庫：4%~6.25%
- 中華郵政：4%~6.25%
以上為幾家銀行的保單借款利率供參考，詳細方案可洽各家銀行。
有急需資金的人，除了保單借款，也可選擇元滿貸的貸款，審核寬鬆、撥款快速，可立即取得資金又不用花到自己的保價金，一樣享有保險金。
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保單借款可以借多少？
依據保價金和保單的繳款年期計算，保費繳越久越多，保價金就會越高、可貸金額就越高；保費繳越短越少，保價金就會越低、可貸金額也就越少。
- 傳統型保單：約保價金的7~9成
- 投資型保單：約保價金的4~6成
保單借款申請流程
- 申請
- 至臨櫃辦理
- 委託保險業務員辦理
- 郵寄
- ATM保單借款
- 準備資料：身分證影本
- 審核：評估保單是否為有效保單、是否有保單價值準備金
- 撥款：完成後，金額會立即匯入指定的戶頭，也可選擇支付支票或至臨櫃領現
保單借款優缺點
保單借款優點
- 不用手續費
- 不需要擔保人或擔保品
- 不用查聯徵
- 不用工作及財力證明
- 隨借隨還，不需要違約金
- 撥款快速
保單借款缺點
- 保單需有『保價金』才能借款
- 利息+本金超過保價金，保單就會失去效力
- 利息未按時繳，會利滾利造成利息越來越多
- 借款是使用原本自己存在保單裡的錢，若把金額借完，當有事故發生，保險公司就沒辦法理賠
保單借款和信用貸款的差別
| 項目 | 保單借款 | 銀行信貸 |
| 審核條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
| 利率 | 約3%~6.9% | 約4%~12% |
| 額度 | 保價金的7~9成 | 依個人信用狀況 |
| 還款年限 | 可隨借隨還 | 最長7年 |
| 手續費 | 無 | 最高9000元 |
| 撥款速度 | 快，最快24小時撥款 | 慢，約3~7天 |
| 聯徵查詢 | 無 | 有 |
以上為保單借款與信用貸款的差異。
保單借款各方面比銀行信貸優惠、撥款也快速，但缺點是用自己辛苦存在保單的錢，提前拿出來應付緊急需求，不適合長期借款，如果有天保單的錢被借完，就會沒辦法申請理賠。
若還有資金需求，也可向元滿貸貸款，審核條件低、不需上聯徵又可快速撥款，依照您的條件及需求做合適的方案規劃，協助您順利過件，取得資金解決問題！
保單借款的注意事項
本金+利息>保價金
當未償還的本金加利息已超過保價金時，保險公司會寄書面通知，請借款人於30天內償還，若是超過30天仍未償還，此保單就會終止、失去效力。
例如：小新的儲蓄險有20萬元的保價金，使用保單借款借了10萬元，但一直沒有還款，一直累積到本金+利息已經超過20萬元時，保險公司就會寄書面通知於30天內還款，最後小新若仍然未還款，此保單就會終止效力、沒有用了。
保價金下降
當保單借款撥款後，保價金會隨之下降，在清償前若遇到事故，保險公司只會理賠剩餘的保險金。
例如：小新有壽險200萬元，保單借款100萬元，則保價金就變成100萬元，在清償前若遇到事故，保險公司只會理賠剩餘的100萬元。
非所有保單都能借款
在開頭有提到，有保價金的保單才能進行借款，像終身壽險、儲蓄險、年金險、還本型的醫療險、意外險等，通常都有保價金，若對自己的保單有疑問可去詢問自己的保險業務直接了解。
利息還款時間
保單借款沒有還款期限，可隨借隨還，但是利息若超過一年未還，隔年的利息就會本金加上此次未還的利息，例如：本金10000，利息500，一年後未償還利息，第二年的利息以10500去算利息，若一直未償還就會利滾利欠越多錢！
保單借款常見問題QA
保單借款多久要還？
本金可隨時償還，但利息最多一年就要還款，從撥款日開始，利息是以日計算，每年需清償一次利息，若超過一年未清償，剩餘的利息就會利滾利算進本金記息，隔年就要本金+利息的金額來計算利息了。
例如：小新保單借款10萬元，利率6%，一年後未清償利息，本金加上利息100000+6000=106000，第二年就以106000來計算利息，如果一直未清償，利息就會越滾越大，最後本息超過保價金，此保單就失去效力了，所以規勸大家，準時繳納利息，才不會讓自己欠款越來越多。
保單借款可以借幾次？
沒有限制。只要保單內還有保價金就可以借款，但是要注意，本金加利息超過保價金時，如果30天內沒有還款，此保單就會立即失去效力，所以建議大家不要將保單做為一直投資理財借款的工具，有資金需求可以另尋辦法。
仍然有資金需求？元滿貸提供多項小額貸款，如手機貸款、商品貸款等，能依照申請人的需求做合適的規劃，現在立即諮詢，申辦貸款取得資金！
保單借款多久下來？
最快24小時撥款。因為保單借款不需要任何擔保品或是提供財力證明，不像其他貸款需要審核個人信用狀況、工作及收入證明等，所以節省了許多審核時間，最慢三天內一定會撥款。
保單借款不還會怎樣？
若一直欠款未還，當本金加利息超過保價金時，保險公司會寄書面通知請你於30天內還款，若一樣未還款，此份保單就會失去效力，等於先前買的保險就沒用了，若在這時發生意外，保險公司是不會理賠的。
※保價金=保戶累積所繳的保費-保險公司必要支出※
保單借款會影響信用嗎？
不會！保單借款不會查聯徵，因此不會影響信用分數，但是若沒有還款就會影響到自己的保單，一直沒有還款會讓保單失效，使自己失去繳納多年保費的保單。
保單借款利息怎麼還？
保單借款還款方式如下：
- 線上辦理還款
- 銀行臨櫃還款
- ATM還款
- 支票還款
- 直接匯款至指定銀行
- 請保險業務代收
保單借款生存金是什麼？
生存金是指約定於一段時間，當被保險人仍生存時，持續給付生存保險金給受益人。
當領取生存金後，保價金會降低，保單的可貸金額就會變少。
如果要給付生存金時，發現保戶有保單借款未清償，此生存金就會先扣除保單借款，剩餘的金額才會給保戶。
需要資金還可以找誰？
保單借款雖然方便快速，但只適合用於緊急狀況時使用，不適合用於長期借款，若還是有資金需求的問題，推薦來找元滿貸，有多項貸款方案，依照自己的需求做選擇。
元滿貸為合法立案的貸款代辦公司，與多間銀行及民間貸款公司配合，我們的專員都擁有20年以上的貸款及業務經驗，熟悉各項銀行審核標準及流程，根據每人條件狀況及需求不同，替您找出適合您的貸款方案，彈性還款，給您一個安全又快速取得資金的空間，一同協助您解決財務問題，順利取得資金！
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