預借現金會影響信用評分嗎？避免風險的3種安全借錢管道推薦

臨時急需資金時，許多人都會使用信用卡預借現金，但你有想過會影響信用評分嗎？甚至是影響日後辦理信貸、房貸或車貸的機會？預借現金最主要的就是要準時還款，也不要頻繁使用或預借金額過高，否則就可能影響到自己的信用。本文將完整解析預借現金對信用的影響，並提供3種安全的借錢管道推薦，幫助你在需要資金周轉時，找到最適合的解決方案！

預借現金是什麼？

信用卡預借現金是將信用卡的可用額度轉換成現金，應付緊急臨時需要。

預借現金不需要審核，只需要有信用卡及預借現金密碼，就可線上或至ATM操作立即取得現金，對有急用資金的人是快速取得資金的好辦法。

預借現金的金額會透過當期信用卡帳單出帳，到時直接與信用卡費一起償還即可，若沒有準時償還就會啟動高循環利息，所以要確定自己能準時還款再使用信用卡預借現金。

預借現金會影響信用評分嗎？

預借現金會影響信用分數！根據《財團法人金融聯合徵信中心》的說明，超過 70% 的銀行在審核貸款時，會綜合評估借款人的還款能力及整體信用狀況， 只要使用過預借現金，聯徵紀錄就會保留12個月，銀行會因此推斷你有急需資金的狀況，而降低你的信用評分或直接婉拒貸款申請。根據研究指出，聯徵報告中有預借現金紀錄的用戶，其信貸核准率比其他用戶低了約 35%。

另外，如果沒有在規定期限內償還預借現金，除了會影響信用分數，還會產生高循環利息高達15%，到時就會有嚴重信用瑕疵，與銀行相關的往來都會變得非常困難。

※一年內有2次以上的預借現金紀錄，通常就很難再向銀行貸款※

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預借現金額度有多少？

額度是依據信用卡額度有多少來訂，通常為信用卡額度的10%~50%，若已有刷卡消費，則額度必須扣除刷卡費用，依剩餘的額度而定，當餘額為0時，那就無法使用預借現金的功能。

例如：小新的信用卡額度為10萬元，但已刷卡消費3萬元，那最低預借現金為(10萬-3萬)X10%=7000元

另外，在國外也能預借現金，而且額度更高，是為了民眾在國外有臨時需要而設置，但更高額度只限使用國外的ATM。

※預借現金最少為1000元※

如何查詢可用額度

可從信用卡帳單上查看，上面會有『國內一般預借現金額度』及『國外一般預借現金額度』，也可從網路銀行查看或是直接撥打電話詢問銀行客服。

※借貸金額大或長期有資金需求時，建議不要申辦預借現金，可能會為自己帶來更大資金缺口※

預借現金多久要還？

期限是一個月，預借現金的帳單就是當期信用卡帳單，會與信用卡消費一起計算，所以必須30天內就還款，若沒還款就會有高循環利息！

如果有急需資金，但是借貸金額大，無法短期還款成功，建議申辦一般信貸

預借現金利息和手續費怎麼算？

信用卡預借現金利息

預借現金不需要利息，只要在當期帳單(30天內)如期還款即可，但如果沒有準時還款就會啟動高循環利息10%~15%，比一般信貸利率還要高，無法短期還款的人建議不要申請預借現金。

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信用卡預借現金手續費

手續費=預借金額X(2.5%~3.5%)+(100~150)元

例如：小新使用信用卡預借現金借5000元，那手續費就是225~352元，手續費會於當期帳單一併收取。

信用卡預借現金如何申辦？

3種安全借錢管道推薦

民間貸款

民間貸款適合有急需資金、有信用瑕疵或被銀行婉拒的人。撥款快速，根據金融機構的數據顯示，銀行的信貸審核時間平均為 5-7 個工作天，而合法民間貸款機構的平均撥款時間為 24-48 小時；過件率高，根據《台灣借貸市場報告》，平均過件率比銀行高出 25%，適合急需資金的信用小白或有信用瑕疵的人申辦。

民間貸款常承擔較高風險，像是借款人信用瑕疵或無擔保品等，因此會收取較高的利率。並且要注意不要找高利貸或地下錢莊借錢，申辦時要找合法立案的貸款公司，才能安全借貸。

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當舖借款

當舖借款也是常見取得現金的管道。若名下有黃金、鑽石、珠寶、骨董、精品包包等有價物品，可拿至當舖進行典當，經評估可貸額度及利率後，就會當場撥款。但要記得依規定時間內將本息償還，若無準時償還，物品所有權會在到期日的5天後轉到當舖名下。
坊間的當舖通常是政府合法立案的當舖業者，遵循政府所規定的當舖業法營業，利率受到合理規範，讓民眾可安心借款。

保單借款

保單借款是將自己的保單向保險公司借款，像是終身壽險、儲蓄險、年金險、還本型的醫療險及意外險、投資型保單，這些通常都有保價金，都可以拿來借款。保單借款不需要申請人的工作及財力證明，也不用查聯徵，更不需要保人及擔保品，只需要有保價金的保單就可以申請借款，因此審核快速，適合有急需資金的人。

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預借現金注意事項

1. 適合需要臨時周轉金、臨時急需要錢的人
2. 額度受信用卡額度限制(適合小額)
3. 會影響信用分數，聯徵註記12個月
4. 需在30天內還款
5. 無準時還款會啟動高循環利息10%~15%
6. 一年建議不要申辦超過兩次（否則會嚴重影響信用）

預借現金額度受到限制，也必須在一個月內還款，否則會產生高循環利息，如果你有較大筆資金需求，想規劃長期還款，建議申辦像是信用貸款、汽機車貸、商品貸等一般貸款。

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信用卡預借現金常見問題Q&A

預借現金案例分享

台南陳先生前陣子因急需現金，所以使用預借現金來應付臨時狀況，近期想再預借現金卻發現信用卡額度已不足，加上先前的預借現金也尚未償還，若無按時還款就會產生信用卡高循環利率，在急需資金的狀況下，陳先生經由網路找到了我們！在元滿貸專員協助後，已順利取得資金，不但解決資金問題，也償還預借現金的款項。

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文章相關資料來源：財團法人金融聯合徵信中心、全國法規資料庫