裝潢貸款是什麼？利率額度怎麼算？補足房屋裝修資金不足

不管是買房或老屋翻新，都需要一筆資金來裝潢或修繕，但手頭沒這麼多資金可運用怎麼辦？這時裝潢貸款就能幫助需要資金的人！來一探究竟額度利率怎麼算？如何申請？

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款是信用貸款的一種，但有些銀行會歸類於房貸二胎。

裝潢貸款就是房屋為了裝潢或修繕而有的貸款項目。像是買房族，在繳完自備款後，無多餘資金可裝潢房屋，此時就會申辦裝潢貸款來補足因自備款不足的資金缺口；而老屋翻修也需要一大筆資金，也可申辦裝潢貸款來取得修繕資金。

房屋裝潢的資金主要來源：

• 銀行裝潢貸款
• 信用貸款
• 內政部修繕住宅貸款
• 房貸增貸、二胎貸款

為什麼有裝潢貸款的需求？

房貸平均都無法貸到8成以上，因此許多買房族必須準備更多的自備款，但是當繳完自備款後，可能手頭上的資金就所剩不多，此時買好的房子想要進行裝潢或裝修工程，就沒有資金可以運用，因此，許多人就會辦理『裝潢貸款』來補足不夠的資金。

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裝潢貸款如何辦理？

裝潢貸款條件

• 年齡20~60歲
• 有穩定工作證明
• 信用狀況良好

裝潢貸款準備資料

• 申請人身分證
• 財力證明
• 房屋土地所有權狀
• 裝潢(修繕)證明（裝潢證明文件或合約書）
• 貸款申請書

裝潢貸款利率及額度怎麼算？

• 裝潢貸款利率：前三個月優惠利率約1.7%~6%
• 裝潢貸款額度：約250~300萬元；或是房屋鑑價的20%，依各家金融機構而定
• 裝潢貸款年限：通常為7~10年（需綁約1~2年）

各家銀行裝潢貸款

銀行	富邦銀行-裝潢金房貸	遠東商銀-新省息時貸	中信銀行-想裝潢	凱基銀行-加值金	玉山銀行-裝修房屋	土地銀行-一般修繕貸款
利率	指數利率一段式I+0.86%(目前2.2%)起機動計息	定儲指數利率加碼浮動計息	前6期年利率1.39%	2.14%起	前3個月1.88%~5.88%，第4個月開始5.88%~14.88%	指數利率加碼機動計息
額度	鑑價金額X5%	依鑑價金額核定	最高可達鑑價金額85%	依鑑價金額核定	最高250萬元	依鑑價金額核定
年限	最長20年	以20年為主；最長30年	最長20年	最長15年	最長7年	最長20年
手續費	5000元	5000元	6500元	5000元	5000元起	5300~5600元

除了裝潢貸款，還有什麼管道可以補足資金？

房貸增貸

可向原銀行申請房貸增貸來補足資金不足的部分，通常利率都很低，適合申請房貸後仍有需要資金，且房屋有增值空間的。

延伸閱讀：房屋增貸好嗎？缺點有哪些？把握3大注意事項輕鬆增貸！

二胎房貸

將房屋抵押給另一家銀行或民間貸款，形成第二順位抵押貸款。二胎房貸利率會比增貸利率高，適合有信用瑕疵、無法申辦增貸的人。

元滿貸二胎房貸最高超貸130%，適合需要大筆資金、想短期週轉、投資理財的人，撥款快速，能立即補足您資金的缺口！

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？可以貸多少？申貸前要搞懂的6大注意事項！

信用貸款

個人信用貸款無須任何擔保品，最高可貸60萬元，利率最低2.5%起，審核寬鬆、最快當天撥款，可以立即取得資金，解決財務問題。

房貸加值金

除了原先的房貸成數，再多給5~20%的加值金，並且延長還款年限（最長20年），此做法可以補足繳完自備款後無資金的購屋族，讓其擁有多餘的資金可以裝潢或其他用途。

內政部修繕住宅貸款

有政府補貼的優惠利率，但是須符合資格的人才能申請，審核嚴格，並非人人都可申請。申請條件如下：

1. 為中華民國國民並設有戶籍，且需符合1.已成年2.未成年但已結婚3.未成年但安置於教養機構或寄養家庭結束安置，無法返家
2. 家庭成員僅持有一戶住宅，且其使用執照核發日期超過10年
3. 家庭所有成員未接受政府其他住宅補助

若符合以上補貼對象條件，則其所得及財產規定如下：

戶籍地	家庭年所得	每人每月平均所得	每人動產限額	家庭不動產限額
新北市	128萬元	5萬4600元	24萬元	543萬元
台北市	166萬元	6萬1838元	30萬元	876萬元
桃園市	131萬元	5萬3484元	22萬5000元	540萬元
台中市	124萬元	5萬1086元	22萬5000元	534萬元
台南市	99萬元	4萬3358元	22萬5000元	530萬元
高雄市	115萬元	4萬6694元	22萬5000元	532萬元
金門縣/連江縣	97萬元	4萬2357元	每戶(四口內)每年120萬元；第五口起每增加一口增加30萬元	413萬元
其他縣市	97萬元	4萬6508元	22萬5000元	530萬元

• 申請方式：

1. 於每年7~8月，至內政部住宅補貼線上申請作業網站申請
2. 受理時間結束起2個月內完成審查（若申請戶數超過補貼戶數，會以抽籤決定）
3. 申請成功者，需於收到通知6個月內，攜帶相關證明文件至金融機構辦理

• 利率：一般為1.012%（郵儲利率+0.042%），若符合以下條件，利率為0.437%（郵儲利率-0.533%）

1. 低收入戶或中低收入戶
2. 特殊境遇家庭
3. 育有未成年子女三人以上（限申請人）
4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人）
5. 六十五歲以上（限申請人）
6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
7. 身心障礙者
8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）
9. 原住民
10. 災民
11. 遊民
12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人）

• 額度：最高80萬元
• 年限：最長15年

• 提供的修繕項目：

1. 屋頂防水、排水及隔熱
2. 外牆防水及面材整修
3. 衛生設備
4. 一般照明設備
5. 無障礙設施設備
6. 分間牆、天花板及地板整修
7. 給水、排水管線
8. 電氣管線
9. 燃氣設備之供氣、排煙管線
10. 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線

以上都是政府或銀行提供的貸款方式，因此在審核上較嚴格，並非申請就能過件，注重申請人的信用條件及工作狀況等等，過件後的撥款速度也較慢。

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裝潢貸款如何挑選？

上述幾種方式都可以參考，可依照本身條件及需求，選擇適合自己的方式。

• 符合條件的人：申請最優惠的政府補貼貸款
• 信用良好的人：申請銀行裝潢貸款或信用貸款
• 信用瑕疵、警示戶或負債比過高的人：申請民間信用貸款或代書貸款

裝潢貸款常見問題Q&A

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