警示戶可以貸款嗎？被列為警示帳戶怎麼辦？2招解除警示戶

「警示戶可以貸款嗎？」這是被列為警示戶者的擔憂，我還可以轉帳和提款嗎？為什麼會被列為警示戶？原因可能是帳戶被詐騙集團使用，使自己的帳戶變成人頭帳戶，一旦成為警示戶，其他帳戶也會變為衍生管制帳戶，本篇教你如何解除警示戶，以及如何避免成為警示戶！

警示帳戶是什麼？

警示帳戶又稱為『警示戶』，是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。

刑事案件像是詐騙、洗錢等這類的犯罪行為，有時是因為聽信假的廣告或是謠言，就提供自己的帳戶、提款卡、存摺給對方，帳戶就被拿來當作犯罪工具，而使自己成為人頭帳戶，此時就變成參與嫌疑人之一，也就被列為警示帳戶了！在釐清有無犯罪之前，帳戶都會無法使用。

衍生管制帳戶是什麼？

被列為警示帳戶後，其他名下的帳戶都會被列為『衍生管制帳戶』，目的是不讓不肖業者繼續使用你其他的帳戶進行詐騙、洗錢的犯罪行為，因此會控管你其他的帳戶，進行管理保護作用，等金融機構查證沒事後，就會解除了。

警示帳戶和衍生管制帳戶差在哪？

警示帳戶和衍生管制帳戶的共同點

警示帳戶和衍生管制帳戶都一樣無法提款、匯錢、轉帳，以及其他電子支付功能。

聯徵中心會揭露嗎？

• 警示帳戶：一成為警示戶就會隨即揭露。
• 衍生管制帳戶：不會揭露。由銀行內部控管帳戶，所以是由銀行自行查證。

警示帳戶要向誰解除？

• 警示帳戶：至警察機關申請辦理。
• 衍生管制帳戶：由銀行查證，沒問題就會自行解除。

警示帳戶會影響信用嗎？

• 警示帳戶：一成為警示戶，聯徵中心就會隨即揭露，造成暫時的信用破產。
• 衍生管制帳戶：不會揭露於聯徵，所以不會影響信用。

警示帳戶還可以貸款嗎？

被列為警示帳戶後，通常無法向銀行申辦貸款，因為警示帳戶代表帳戶曾涉及詐騙、異常交易或被通報風險，金融機構會認為風險高，因此較不會接受貸款。

如果您有穩定工作收入，部分民間貸款可能願意承作，可考慮審核寬鬆的手機貸款或汽機車貸款，可先向專員訴說自己的條件及需求，讓專員協助您評估合適的方案。

警示帳戶會有以下情形：

1. 已解除警示：如果你的帳戶已經解除警示帳戶，有些銀行或融資公司還有機會可申請貸款，但聯徵中心仍保有紀錄，因此會有信用瑕疵，可能導致核貸額度較低。
2. 仍在警示中：如果帳戶還在警示中，銀行可說是幾乎不可能讓你貸款，連申辦信用卡都會有困難。

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警示帳戶會被限制哪些行為？

列為警示帳戶後，就無法提款、轉帳、匯款、任何電子支付功能，也不能開戶及貸款。

但有以下情況可例外：

1.因工作需要有薪轉帳戶，就可攜帶勞保明細、在職證明，至銀行辦理開戶。但一樣不能提款及網路轉帳。

2.若是在成為警示帳戶前就已申辦貸款，那貸款核准後是可以成功撥款下來的；反之，列為警示帳戶後是不能申辦貸款的。

警示帳戶者若有資金尋求，建議先將帳戶恢復再申辦貸款，這樣才有機會取得資金哦！

什麼情形會被列為警示帳戶？

貸款詐騙

有的不肖業者會謊稱自己是貸款公司，可提供民眾方便、快速的貸款資金，然後說只要提供帳戶、存摺或提款卡就可以輕鬆得到資金，此時很多人就會上當受騙，交出自己的存摺帳戶，結果帳戶被拿來做非法的事，自己不但沒有拿到錢，帳戶還被列為警示戶，之後還捲入詐騙陷阱裡。

網路資金詐騙

不肖業者會在各大平台放廣告，告訴民眾只要提供自己的帳戶、存摺進行租借，就能得到一筆租賃金，這時想輕鬆賺錢的民眾就會上當，認為有這麼好賺錢的方法當然不能錯過，於是就掉進詐騙集團的陷阱了。

工作詐騙

不肖業者利用民眾急於找工作的需求，謊稱要繳交個人存摺及提款卡才能錄取上班，導致急迫需要工作的民眾受騙上當，等發現時帳戶已成為人頭帳戶，被列為警示戶了。

匯款給警示帳戶

通常發生在網路購物，若對方是警示帳戶，而你匯款給對方，那自己就很有可能也變成警示帳戶，所以面對來歷不明的網站不要輕易匯款，建議以有第三方支付的購物平台付款，不要隨便匯款給陌生人。

自行出借私人資料

像是網路廣告、不肖貸款業者，叫你提供自己的帳戶、存摺、提款卡就可以輕鬆獲取資金，都是騙人的！絕對不要亂給別人自己的帳戶資料，讓自己慘為共犯之一。

另一種是家人、朋友會跟你借，不論是多親密的家人朋友，也不要把自己的帳戶都給對方，因為你不知道下一步會發生什麼事，最好是跟對方溝通看看其他的解決方法。

帳戶被詐騙集團竊取

這就是指非自願性的，不知道自己的帳戶相關文件突然不見了，等某天突然接到警示帳戶通知，才知道自己的帳戶資料被竊取，所以平時就要保管好自己的重要文件！

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被列為警示帳戶的後果有哪些？

有信用瑕疵

被列為警示帳戶後，聯徵中心會註記，期限最長揭露自通報日起2-3年，即使解除警示，但如果是有罪案件，仍會繼續揭露1年，在這期間會嚴重影響信用狀況，不論是要申辦貸款或信用卡都會被婉拒。

影響到其他的帳戶

被列為警示帳戶後，名下其他的帳戶也會被列為「衍生管制帳戶」，一樣無法提款、匯錢、轉帳，以及其他電子支付功能。

對生活造成不便

被列為警示帳戶後，帳戶的功能大受影響，基本的提款及匯款都無法使用，如果名下財產都放在戶頭裡，手上剛好無現金、也無法從戶頭提領，必定會造成許多的不方便。

被認為與詐騙有關聯

警示帳戶通常與詐騙有關聯，可能會被認定與詐騙集團合作，如果是詐欺罪，根據《刑法第339條》以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金；如果是洗錢共犯，依據洗錢防制法，明知帳戶可能被用於非法用途仍提供，刑期通常在六個月以下，初犯且情節輕微者有機會爭取緩刑或易科罰金，若一次提供3個帳戶以上、收取對價或5年內再犯者，最重可處三年有期徒刑。

如何避免成為警示戶？

不要隨便給予個人帳戶資訊

現在網路詐騙猖獗，不要隨便在網路上給別人自己的個資，也不要將個人帳戶資訊輕易交給別人，像是帳戶帳號、信用卡資訊，小心被不明人士竊取，成了人頭帳戶。

不要隨便幫別人匯款

許多警示戶都是因為好心幫別人匯款，而讓自己被列為警示帳戶，當你匯款給警示戶時，自己的帳戶也會被列為危險帳戶，因此就成了警示帳戶，須等警察判定為正常用戶後才能正常使用。

保管好自己的證件

若證件不幸遺失，務必立刻報案、掛失，不讓不肖人士趁機竊取您的證件，而利用您的證件做壞事。

警示帳戶要如何解除？

要解除警示帳戶需符合以下其一條件：

1. 刑事案件結果為無罪或獲得不起訴處分
2. 刑事案件結果有罪，但是已繳納罰金或服刑完畢
3. 刑事案件獲得緩起訴、緩刑或保護處分
4. 案件查證後為一般商業買賣糾紛
5. 帳戶查證後為遭盜用或冒名申辦
6. 帳戶查證後被誤設成警示帳戶

符合條件後，就會取得正式判決書。攜帶身分證、判決書至警察機關辦理解除申請，大約1-2星期後可打電話到銀行進行確認，確認已解除警示帳戶，解除後帳戶就會恢復使用功能。

解除警示戶方法一：

若是因為銀行通報錯誤、案件已結案或不起訴等情形，可直接至該銀行申請解除警示戶

1. 至該銀行請求解除警示戶
2. 銀行會開立更正函與撤銷註記公文
3. 將取得的更正函與撤銷註記公文寄至聯徵中心或上網申請解除

解除警示戶方法二：

若是因為身分被冒用而被列為警示戶，可至警察局通報解除警示戶

1. 線上下載民眾解除警示帳戶申請書做填寫
2. 準備報案單和報案證明書
3. 將以上資料提交給警察局
4. 經審查確定是誤判後，警察局會通報給金融機構來解除警示戶

警示戶貸款成功案例

• 案例一：吳先生因誤信網路求職廣告，把自己的帳戶提供給對方收款，結果發現是詐騙，帳戶也被列為警示帳戶，經過報案並配合警方調查，半年後成功解除警示戶，元滿貸專員建議可先養信用三個月，再申辦機車貸款，最後成功核貸6萬元，順利解決短期資金需求。
• 案例二：沈小姐因借朋友帳戶去匯款，導致被列為警示帳戶，在這期間急需小額資金周轉，但遭銀行婉拒貸款，名下有一台已繳清的汽車，因此以汽車作為擔保品申請汽車貸款，最後成功核貸20萬元。
• 案例三：王先生雖然已解除警示帳戶，但聯徵紀錄仍影響信用評分，因此無法向銀行申辦貸款，在元滿貸的協助下，建議由有穩定工作的家人擔任保證人，申請薪轉勞保貸款，最後成功核准12萬元。

如何查詢是否為警示帳戶？

想知道自己的帳戶是否被列為警示帳戶，可至聯徵中心查詢，撥打(02)2316-3232詢問或是到聯徵中心網站查詢書面資料，申請個人信用報告來了解是否為警示帳戶。

因為電話中無法確認是否為本人，為了維護信用資料安全，不能直接在電話中詢問自己是否為警示帳戶，必須透過申請書面資料得知。

警示帳戶常見問題Q&A

被列為警示戶可以找誰貸款？

被列為警示帳戶後是無法申辦貸款的，元滿貸同樣也無法申辦警示戶貸款，建議警示戶者若想申辦貸款，還是先將自己的帳戶依照上述程序做解除，解除後想申辦貸款或做其他事才不會受阻礙。

若您本身帳戶沒有問題，只是本身有信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高等問題，這些一樣是可以找我們申辦貸款哦！我們提供多樣化的貸款服務，依照您的條件及需求不同，替您規劃合適的方案，協助您過件取得資金，順利解決財務問題！

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