重機貸款好過嗎？近期Youtube動畫「山道猴子的一生」引起不少輿論，影片中的主角就是用融資貸款來買二手重機，本篇就要來探討融資貸款買重機好嗎？融資重機貸款有什麼風險及需要注意的？
內容目錄
重機貸款是什麼？種類有哪些？
買重機貸款
本身名下無重機，必須透過申辦貸款來購買重機，與貸款機構訂定貸款期數以及每月需償還的金額，之後就按月準時還款即可。
買車貸款管道有好幾種，許多人求方便會直接向車商辦理貸款，而有些車商會與融資公司配合，可幫申請人辦理車貸手續、跑流程，替申請人省下不少時間，不過風險是車商可能會多收取相關手續費用或暗中藏著利率陷阱，因此在申辦時要格外注意。
重機原車融資
將名下的重機抵押給貸款公司作為擔保品來申辦貸款，重機免留車一樣可正常使用，但是需申辦動保設定來保障債權人的權益。重機原車融資會根據車身價值與申請人的信用來評估額度，最高可貸額度為車價的120%。
重機增貸/轉增貸
本身重機車貸尚未還清的狀況下，再一次將重機進行二次貸款，就是再增貸。
「重機增貸」是由原貸款公司直接辦理增貸，增貸後的額度會扣除原先未清償的餘額，最後才是增貸後的金額。
「重機轉增貸」是向另一間貸款公司提出轉增貸要求，讓另一間貸款公司替您償還尚未還清的欠款並且將債務轉貸到他們名下，之後只要向這間公司償還貸款即可。
※原先車貸必須償還至少半年以上且無遲繳紀錄，才可以申辦轉增貸※
重機貸款的申辦管道
| 貸款種類 | 購買重機貸款 | 重機原車融資 | 重機增貸/轉增貸 |
| 貸款利率 | 年利率4%起 | 6%~15% | 6%~15% |
| 貸款額度 | 最高全額貸款 | 最高為車價的120% | 扣除原先未清償貸款的餘額 |
| 貸款年限 | 最長60期 | 最長60期 | 最長60期 |
| 貸款管道 | 銀行、融資公司、車商、機車分期公司 | 銀行、融資公司、當鋪 | 銀行、融資公司、當鋪 |
重機貸款利率多少？
- 購買重機貸款：年利率4%起
- 重機原車融資：利率6%~15%
- 重機增貸/轉增貸：利率6%~15%
利率的多少會根據申請的貸款機構而有所不同，銀行的利率比民間融資貸款低，若本身信用條件良好、職業工作收入也很穩定，利率最優惠可到3%；民間融資公司利率最高不超過16%，會依照申請人的條件狀況來做評估。
重機貸款額度最高可貸車價的120%
重型機車的最高可貸額度為車價的120%；機車貸款則是最高20萬，因為重機的價值比一般機車高，因此可貸額度也會較高，不過最後的可貸額度還是要依車身價值（車況、車齡）及申請人的條件狀況而定，建議可先向專員做諮詢了解哦！
重機貸款好貸嗎？
重機貸款流程
- 申請：找合法立案的貸款公司申請重機貸款
- 準備資料：準備重機貸款相關所需資料
- 審核：貸款公司會根據申請人的資料進行評估，最後審核出可貸額度及利率有多少
- 對保及簽約：審核結束會告知申請人貸款的利率及額度，確認沒問題後即進行對保，再接著進行簽約程序
- 動保設定：至監理站做重機的動保設定，確認重機為申請人所有
- 撥款：所有流程結束後，會立即將貸款款項匯入指定戶頭
重機貸款條件
- 申請人年滿18歲
- 持有重型機車達半年以上
- 重機車齡15年以下
重機貸款需要的文件資料
- 雙證件影本（身分證+大型重型機車駕照或身分證+健保卡）
- 重機行照
- 勞保異動明細
- 薪轉證明（若沒有，可提供近6個月存摺往來證明）
- 撥款存摺封面
重機貸款試算
重機貸款常見的還款方式為本息平均攤還。
假設小新今天想以重機貸款20萬元，經過專員評估貸款年利率為12%、期數為24期，試算後每月最低還款金額為9,415元，總車貸利息為25,953元，總車貸還款金額為225,953元。
以下為您試算還款期數皆為36期的狀況下，各貸款額度及利率的月付金額為多少？
| 貸款金額 | 年利率3% | 年利率8% | 年利率12% | 年利率16% |
| 10萬元 | $2,908 | $3,134 | $3,321 | $3,516 |
| 20萬元 | $5,816 | $6,267 | $6,643 | $7,031 |
| 40萬元 | $11,632 | $12,535 | $13,286 | $14,063 |
| 60萬元 | $17,449 | $18,802 | $19,929 | $21,094 |
不過實際的月付金還是要依個人的條件以及重機的車況、價值而定，可先向專員諮詢了解適合自己的方案再申辦哦！
重機貸款陷阱
0元購車貸款
像「山道猴子的一生」主角在購買重機時，車商告訴他可以以0元取車方式貸款取得二手重機，甚至也可以無卡分期，表面上聽起來好像很划算，但其實陷阱都藏在裡頭，像是號稱全額分期零利率，其實利率都已經被算在貸款總額裡，因此主角最後還是得背負龐大的債務。
利率合法性
融資重機貸款大多是民間業者，但民間貸款公司好壞參雜，當中可能藏著不合法的高利貸，佯裝成貸款公司向民眾放貸，這時許多急於借款的民眾就會被騙！
想要免於高利貸就要注意利率的合法性，合法貸款公司遵守金管會利率規定，月利率不超過3%，年利率不超過16%，只要簽約前有覺得任何疑慮或不確定就不要簽，不然可能會帶給自己很多麻煩。
重機貸款常見問題QA
重機貸款好過嗎？
以重機作為擔保品來申辦貸款，審核上會比無擔保的信用貸款寬鬆、門檻也較低，通常無嚴重信用瑕疵者都有機會過件，只要提供穩定的工作及收入證明，重機貸款都是很好過件的！不過也不能保證100%過件，實際還是依個人狀況而定。
重機貸款最多分幾期？
一般常見的重機貸款期數為18~72期，最多可分72期，但實際期數要看申請人的條件狀況而定。
重機貸款手續費要多少？
重機貸款會有動保設定費3500元，若信用良好可與機構協商費用的部分。
重機購車貸款尚未還清，還可以融資嗎？
可以！融資貸款大多是民間業者，民間貸款的優點就是審核寬鬆，即使你還有尚未還清的購車貸款，一樣可以申辦重機融資貸款，也有機會過件，只是審核後的利率及額度會較不理想，因為重機價值必須扣除尚未還清的金額，得出的才是該車輛可以抵押的殘值，因此可貸額度較少。
重機貸款要留車嗎？
不用！大部分重機貸款都可以免留車，只要將重機做抵押權設定來保障債權人的權益，就可申辦重機貸款免留車，申辦後一樣可繼續行駛重機。
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