車貸繳不出來怎麼辦？會被拖車嗎？車貸繳不出來別慌，你還有協商這條路！本篇將教你如何與貸款機構協商，延期還款期限、降低月付金，幫助你保住愛車、告別催收壓力。
內容目錄
車貸繳不出來會怎樣？
車貸繳不出來有可能會面臨以下後果：
- 被追討款項：不論是向銀行或民間貸款申辦車貸，貸款繳不出來時就會被追討，若追討時間過久卻遲遲沒收到款項，貸款機構有權向法院申請抵押拍賣，將欠款人名下財產拍賣變現來償還欠款。
- 影響信用分數：貸款遲繳會上聯徵，此時就會導致信用評分被扣分，遲繳一周會被註記半年；遲繳一個月會被註記3~5年，一旦有信用瑕疵，就會影響之後貸款過件率。
- 繳交高額滯納金：車貸繳不出來時需支付滯納金，但每家金融機構規定不一樣，會依據遲繳的天數及未清償的貸款，依比例收取滯納金。
- 汽車被拖吊：當遲繳天數超過1個月時，貸款機構有權將車子拖吊，拖吊後若仍無收到款項，會將車子進行法拍，拍賣後金額將歸還於貸款機構，如果拍賣金額不夠償還，借款人仍須清償剩餘款項，而且會再加上拖車費、滯納金及保管費等費用。
- 名下財產被扣押：貸款機構若遲遲收不到款項，有權向法院申請強制執行，扣押借款人名下財產，像是動產及不動產可能被拍賣，也會將借款人薪水的1/3強制扣押來還款。
- 產生支付命令：車貸遲繳1~3個月後，債權人有權向法院申請支付命令來催收債務，如果收到支付命令後的20天內未提出異議，債權人可持「確定支付命令」聲請強制執行，可依法強制扣薪、拖吊汽車、查封名下財產。
| 遲繳時間 | 遲繳後果 |
| 遲繳1~7天 | 需支付滯納金，通常為每月繳款金額的5%~10%，有些銀行還會有300~500元的延滯費。 |
| 遲繳7天以上 | 聯徵中心會有遲繳紀錄，導致信用評分被扣分，銀行或融資公司也會進行電話催繳 |
| 遲繳1個月~3個月 | 貸款機構有權將汽車強制拖吊、強制扣薪及查封名下財產，貸款遲繳紀錄也會在聯徵中心保留1~5年。此外也需支付拖吊費1萬~3萬元、保管費100~300元 |
| 遲繳3個月以上 | 將列為呆帳處理，而且汽車將會被法院強制拍賣，若拍賣後的金額不足以償還欠款，法院可查封名下財產或強制扣薪（每月薪水的1/3） |
車貸繳不出來可以協商嗎？
車貸繳不出來時可先與貸款機構聯絡，告知貸款機構自己的困難，並與其商量其他的還款方式，像延長還款期限、債務整合或汽車轉增貸等。
只要主動與專員協商討論都還是有協商的機會，如果一直放著不管，超過規定的時間後，車子就會被拖吊，到時想要協商也來不及，只能任由車子被拍賣來還款。
車貸繳不出來可以賣車嗎？
車貸繳不出來不能賣車，如果要將車子過戶，就必須先清償貸款且解除動保設定後才能賣車過戶。
常見的方式有：
- 自行清償貸款：自己將剩餘車貸清償後，並至監理站塗銷動保設定，之後可將車子進行過戶變賣。
- 車商代償貸款：找車商進行代償貸款，清償後車商會將餘額支付給你，但如果車價低於貸款金額，必須將差額補上才可辦理過戶。
在車貸未清償的情況下，勿將車子隨便變賣給他人使用，也就是俗稱的賣權力，這樣做可能涉及詐欺或侵占，而且之後的罰單、稅金依然要由您繳交。
車貸繳不出來會被拖車嗎？
車貸繳不出來會被拖車，在遲繳1~3個月且催收無效時，貸款機構可依《動產擔保交易法》將車輛進行拖吊並且法拍，法拍的金額通常只有市價的5~7成，若法拍金額不夠清償貸款，仍會被繼續追討剩餘欠款。如果想取回車子，就必須先繳清車貸欠款、拖吊費及保管費等費用。
車貸繳不出來除了會被拖車，信用分數也會被扣分，會被聯徵中心註記5年，產生信用瑕疵紀錄，以後想再貸款就會較困難。
車貸繳不出來被拖車怎麼辦？
- 償還欠款取回車子：車子被拖吊是因為貸款繳不出來，只要遲繳超過30天，貸款機構就能將車子拖吊，因此只要將遲繳金額償還，便可取回車子。
- 與貸款機構協商：若真的還不出來，可主動與貸款機構協商，申請延長還款期限，切勿藏車，藏車會導致更嚴重的強制執行，無法解決問題。
如果您有車貸還款困難，歡迎找元滿貸免費諮詢協商清償方案，我們將協助您解決眼前問題，讓您的愛車依然可繼續使用，減輕您的還款負擔。
車貸繳不出來怎麼辦？5招方法解決
汽車轉貸或增貸
將現有貸款的車輛向原機構增貸或向別間貸款機構轉貸，如果借款人本身信用良好，申辦轉貸或增貸有機會降低利率、減少月付金，可減少自己的還款負擔。
但申辦兩者的前提是汽車不能被拖吊且會上聯徵，因此不能有信用瑕疵。如果提早發現可能有還款困難就要盡快解決，別等到信用被扣分、車子被拖吊才在找方法。
延長還款期限
向原貸款機構協商，看是否能延長還款期限，當期限增加時、月付金就會降低，這樣便可減少每月還款負擔。
債務整合
債務整合是整合借款人名下所有債務，並申請低利率貸款來償還這些債務，便可達到降低利率、降低月付金、減輕還款負擔，不過有信用瑕疵的人可能會造成債務整合失敗哦！
申辦房貸償還車貸
房貸的利率較低、金額也較多，若有資金不足的情況，可考慮申辦房貸來補足車貸的部分，利率低的房貸也能減輕還款負擔。
延伸閱讀：房屋貸款流程7大步驟，成功申貸的關鍵
拍賣車輛
拍賣車輛是最終的手段，如果上述辦法都不適合或沒辦法申辦，就只能讓法院拍賣車輛，將拍賣後的金額償還於貸款機構，不過汽車折舊率高，因此很可能還需再補貼一些金額才能清償完畢。
如何避免車貸繳不出來？
評估自己的還款能力
在申辦車貸前，先審慎評估自己的財務狀況及還款能力，確保未來每月有足夠資金可支付貸款，才不會造成車貸繳不出來的窘境。
檢視財務狀況
定期檢查自己的財務狀況，像是每月收入、每月支出及負債比情形，了解自己的財務是否足夠負擔貸款，若是申辦貸款，是否有其他資金可支付生活上的開銷，避免因為支出變多，而導致後期還款不出來。
準備緊急預備金
緊急預備金是一種安全存款，為了緊急狀況所準備的資金，人生總有突如其來的狀況，像是失業、生病住院或開刀、車禍等狀況，當意外來臨時，必須要有足夠資金去應付。
通常建議緊急預備金可準備3~6個月的生活開銷，而且存放於隨時可取用且安全的地方，不拿來做投資，有急需時便可拿出來使用。
延伸閱讀：緊急預備金是什麼？要存多少？20萬夠嗎？
申辦債務整合
債務整合是將卡費、信貸、房貸、車貸等高利率債務統一整合至同一間銀行或是民間貸款公司集中繳款，債務整合目的是『借低還高』，透過低利率貸款的方式，來降低每月利息和月付金，也將還款期數拉長，能有效使貸款人減輕還款負擔。
找親友協助
若車貸真的繳不出來，可先尋求身邊親友的協助，看是否可借一筆資金度過眼前難關，日後再慢慢還款，至少不會產生貸款遲繳問題，而影響自己在聯徵中心的信用分數。
最重要的還是要找到適合自己的貸款，若真的缺錢急需貸款，也應先評估自己的能力，不要一下子貸太高的金額，或是急於短時間內還款，造成自己的壓力過大，入不敷出，申辦貸款前可先與專員溝通自己的情形，由專員去評估您的狀況，建議合適的方案。
元滿貸債務整合
如果您現在面臨車貸繳不出來，或是有其他還款困難，元滿貸有債務整合服務，協助『協商、更生、清算、清償』，整合名下所有債務，以低利率償還高利率貸款，減輕還款負擔、減少月付金，設立停損點，讓債務不再擴大，不用再支付龐大利息。
專員會依照您的需求替您做合適的規劃，有什麼需求就告訴我們，讓我們陪您一起解決眼前的困難，迎向更好的生活！
車貸遲繳常見問題Q&A
Q1.車貸沒繳完可以換車嗎？
車貸沒繳完可以換車，但必須將原有車貸繳完後，才可將車子過戶給他人，否則舊車無法直接過戶。
有些車商會提供代償車貸的服務，因此有人會將舊車賣給車商，由車商代償原有車貸，並將車子剩餘殘值來折抵新車的金額。
Q2.車貸繳不出來保證人會怎樣？
如果借款人無法還款，保證人就必須代替借款人償還，此時貸款機構會向保證人追討其欠款，若保證人無法還款，便會與借款人一樣影響到信用，因此建議民眾勿隨便替人作保！
Q3.車貸繳不出來會上聯徵嗎？
不管是向銀行或民間貸款、融資公司借款，遲繳都不太好，銀行貸款遲繳會上聯徵，此時會影響個人信用評分；民間貸款遲繳雖然不會上聯徵，但是遲繳時間一久，機構有權向法院申請強制執行，將您名下財產抵押拍賣。
Q4.車貸繳不出來會被告詐欺嗎？
不一定！只要當初辦貸款時，資料填寫正確，並且誠實告知還款困難，但願意共同商量解決方法，選擇別的方式還款，通常貸款機構都會接受並且不會告借款人；但如果借款人避不見面、搞消失或惡意不還款，就可能會被貸款機構告詐欺罪。
有以下情形者，可能會被告詐欺：
1.偽造資料：申辦貸款時，填寫非事實的資料，像是胡亂填寫工作收入。
2.惡意藏車：在貸款尚未清償前，隨意將汽車藏起來或賣掉，又或是將汽車拆解零件變賣，這些都會被告刑事詐欺。
※刑法第339條詐欺罪：意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金※
資料來自：全國法規資料庫
Q5.車貸協商完還可以再申請貸款嗎？
車貸協商完會在聯徵中心註記一年，這段期間雖然可以申辦貸款，但過件率較低，建議可提供其他提高貸款過件率的條件，像是提供信用良好的保證人、穩定的工作證明或其他財力證明。
車貸繳不出來？我們來幫你
不只車貸，許多人可能也面臨其他貸款繳不出來的困難，這時不要慌張，不論你是銀行貸款還不出來，還是民間貸款、甚至是高利貸，元滿貸都能替您處理債務問題。
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