融資貸款也可以取得資金，而且審核比銀行寬鬆且快速、條件也較低，是僅次於銀行的貸款公司，帶您了解融資貸款是什麼？融資信貸貸款好嗎？讓您在貸款時能選擇適合自己的方案！
內容目錄
融資貸款是什麼？
向融資公司申請的貸款就是『融資貸款』。
其實就跟銀行借貸一樣，只是銀行的角色換成融資公司，而融資貸款審核較寬鬆、條件較低，這是與銀行的不同。
融資貸款意思
- 『融』：融通
- 『資』：資金
- 『融資』：融通資金，也就是貸款、借貸，兩方間的資金流通
民間貸款
比起銀行和融資貸款，民間貸款的條件又更加寬鬆，但缺點就是利率較高，常見的民間貸款包括貸款代辦、代書、當鋪等，不過融資貸款跟民間貸款很相像，兩者都是屬於民間的貸款，跟銀行不一樣。
融資公司是什麼？
融資公司是指非銀行的金融機構，提供應收帳款融資、動產及不動產抵押貸款、個人和家庭消費性貸款等。
合法融資貸款公司會依據《融資公司法》草案所規範，應依法經主管機關許可，經營票券、有價證券、融資性放款、票據貼現等之股份有限公司，其利率也受金管會所規定，雖然融資公司法仍是草案階段，但市面上的大型融資公司仍依其法規範，遵照其規定，民眾若要申辦可放心。
融資公司有哪些服務項目？
- 資本性融資
- 營業性租賃
- 應收帳款業務
- 分期付款業務
融資貸款流程
- 諮詢：找貸款公司諮詢
- 準備資料：依貸款項目準備其所需資料
- 審核：審核申請人的條件，評估每月可貸金額，算出利率、還款期限
- 對保及簽約：雙方確認額度、期數、利率後即可簽約對保，務必詳讀合約內容，了解自身權益
- 撥款：程序完成後，貨款金額將會匯到您指定的帳戶內
融資貸款利率
融資貸款年利率4%起，依據申請人本身條件會有所不同，像個人融資信用貸款利率約4%~16%，汽機車融資貸款約5%~12%。
融資貸款審核比銀行寬鬆、額度範圍較大，但缺點就是利率較高，不過可依自己需求及條件選擇合適的貸款方案，並與專員溝通協商，即使條件不佳仍有機會過件。
※利率高低：銀行<融資貸款≤民間貸款※
融資貸款的優點
- 審核寬鬆
- 條件低
- 可貸額度高
- 還款時間彈性
- 撥款快速
誰適合申辦融資貸款？
- 無薪轉無勞保證明
- 信用瑕疵、信用小白
- 負債比過高
- 聯徵查詢過多
- 貸款遲繳紀錄
- 正在辦理債務協商
- 有緊急資金需求
- 轉貸降息
- 債務代償
個人融資信用貸款
除了房屋貸款、汽機車貸款，最常申辦的就是個人融資信用貸款，只要看申請人的信用條件就可以，不需要擔保品，年滿20歲且有穩定工作就可申辦，融資貸款條件比銀行寬鬆、撥款快速，貸款額度最高可貸60萬，適合有小額資金需求者申辦！
元滿貸有多種小額貸款，依照每人條件及需求不同，替其選擇適合的方案，審核寬鬆、撥款快速，專員會以專業建議協助您提高過件率，讓您可以快速獲取資金！點擊下方立即諮詢！
民間融資貸款和銀行貸款有什麼不同？
| 項目 | 融資貸款 | 銀行貸款 |
| 法律規範 | 融資公司法草案 | 銀行法 |
| 資金來源 | 母公司的資金與利潤 | 民眾的銀行存款或其他金融業務 |
| 目標客群 | 信用狀況不良的人，審核寬鬆 | 信用狀況良好的人，審核嚴格 |
| 業務範圍 | 信貸、房貸、汽機車貸、手機貸、 代書貸等多樣化貸款 | 主要以信貸和房貸為主 |
| 貸款額度 | 較高 | 較低 |
| 貸款利率 | 較高 | 較低 |
| 還款年限 | 期限較長，可彈性調整 | 受銀行規範 |
| 撥款速度 | 較快(約1~3天)，最快24小時 | 較慢(約7~15天) |
| 破產成本 | 影響母公司 對社會不會造成巨大影響 | 對社會、金融市場有巨大影響 |
以上為融資貸款與銀行貸款的差別，通常信用良好的人會直接選擇銀行申辦，利率低、過件率也高；但有信用瑕疵的人通常會遭到銀行婉拒，過件率低，因此信用條件不好的人會轉而向融資貸款公司申辦，因為審核寬鬆，能有較高機會核貸。
元滿貸是貸款代辦公司，能替有信用瑕疵、警示戶、負債過多的人協助辦理貸款，銀行無法給你的，我們會想盡辦法協助您，提高過件率、提高貸款額度，盡全力解決困難！
合法融資貸款公司的注意事項
不收取事前費用
核貸前的諮詢都是免費，不需要繳交任何費用，核貸後才會收取手續費或代辦費（諮詢時會講清楚），若遇到還沒申辦就收取一堆費用的就是非法業者，這時就趕緊拒絕不要再繼續申辦下去了。
不繳交證件正本
合法的民間貸款公司不會收取證件正本，只需要影本即可，有些也只會在核貸時看一下正本確認，若遇到要你繳交或是寄出證件正本，就是高利貸或其他非法機構，可能會拿取你的證件做非法的事，所以千萬不要傻傻地交出去哦！
利率費用透明合理
雖然民間貸款的利率會比銀行要高，但是都會符合金管會所規定的利率範圍內，月利率最高3%、年利率最高16%，記得了解利率的計算方式，若遇到利率實在高得嚇人或是以日計算的，這都是高利貸，別因一時急需用錢反而讓自己花更多錢在還利息。
有明定貸款契約及完整流程
契約上明確寫出貸款額度、利率、期數、還款日期與方式等資訊，另外要了解是否能提早還款，有些提早還款是需要支付違約金的，這些在簽合約時都必須確認清楚。
而且合法的貸款公司都有其規定的流程，若隨便敷衍了事，就要你開始交錢、交證件申請貸款，這就是不合法的！也必須切記一定要對保後才簽約，才不會讓自己的權益損失。
政府合法立案的貸款公司
選擇合法的貸款公司才能保障自己的權利、安心貸款。若是遇到以上說的收取證件證本、收事前費用，都不是合法公司會做的事，所以在急著尋求資金時，不要一時貪快，就答應不合理的要求。
融資貸款常見問題QA
融資公司是地下錢莊嗎？
不是！融資公司通常都有一定的規模，有些甚至是上市上櫃，這些大型融資公司貸款都是沒什麼問題的，利率也都受金管會所規範，不用擔心被收取高額利率。
不過坊間還是有很多詐騙，假裝是融資或民間貸款公司，但其實是地下錢莊或高利貸，等民眾上鉤後才發現要支付巨大金額，想後悔也來不及，所以提醒要申辦貸款的民眾，找有免費諮詢、政府合法立案的貸款公司才是安全的，如果不知如何分辨，也可找代辦公司的協助。
元滿貸是合法立案的貸款代辦公司，事前免費諮詢、不收事前費用、利率合理規範，擁有專業的顧問替您分析各項貸款優劣，替您選擇合適的貸款方案，讓您快速又安全取得資金！
欠融資公司錢會上聯徵嗎？
不會！融資公司屬於民間貸款的一種，借貸過程不會查詢聯徵，只有與銀行的貸款往來才會上聯徵中心。
融資貸款繳不出來怎麼辦？
雖然欠融資公司錢不會上聯徵，但也不能覺得積欠貸款不會怎麼樣，一開始貸款公司會寄催繳信、打催繳電話，若經屢次催繳仍不還款，貸款公司會向法院申請強制執行還款，此時名下財產就會遭到扣押、拍賣，因此若遇到無法按時還款的情況，可先與貸款公司協商，看是要債務整合或是其他方案，總之就是不要搞消失，否則會造成嚴重後果哦！
正面臨還款困難嗎？元滿貸債務整合，協助您以低利率償還高利率貸款，減少月付金可減輕還款困難，立即點擊下方諮詢鈕，不讓還款負擔一直押著你跑！
融資貸款好嗎？
融資貸款相較於銀行，審核較寬鬆、條件低，就算有信用瑕疵、負債比高、無薪轉勞保等問題，都一樣是可以申貸，對於有緊急資金需求，但信用狀況不良的人來說，融資貸款是可以快速取得資金的好辦法。
所以針對不一樣條件的人，有不一樣適合的方案，不能說哪個貸款一定最好，只要讓申請人可以順利貸款就是好的！
貸款公司推薦
元滿貸是合法立案的貸款代辦公司，與多間銀行及民間融資公司配合，審核寬鬆、利率合理規範、核貸前不收費用以及免費諮詢，給有急需資金的人一個安全的貸款空間。
將您的煩惱訴說出來，專業顧問會根據您的條件及需求，替您選擇合適的方案，即使有信用瑕疵或警示帳戶的人也別擔心，專員將以專業建議協助您提高過件率，讓您一樣能順利取得資金，解決財務煩惱！
只要30秒填寫表單，專業顧問會立即聯絡您替您免費諮詢！
加入官方LINE好友免費諮詢
撥打免費專線諮詢：0800-009-577
