車貸利率多少才合理？多少才划算？汽車貸款利率比房貸利率高，因為受到申請人與車輛狀況影響，現在就來看影響車貸利率的因素有哪些，以及車貸利率陷阱怎麼預防！
內容目錄
車貸利率多少合理？
車貸利率會根據申請人條件以及車子狀況而有所不同，通常新車貸款利率最低。
新車貸款利率多少？
- 利率為2.6%~6.5%
二手車車貸利率多少？
- 利率為2.8%~9%
原車融資利率多少？
利率為4.5%~11%
影響車貸利率的3大因素
財力證明
幾乎每種貸款都會看財力證明，因為財力證明是來證明一個人有無還款能力，工作越穩定、收入越高、年資越久的人通常就有良好的財力證明，這時就可取得金融機構的信任，能安心借款給你，此時給的利率也會較低。
除了工作證明，也可提供股票、基金、定存及動產不動產等，來證明自己的財力狀況。
信用狀況
一個人的信用條件是否良好，攸關於能否準時還款，若平時有貸款或信用卡遲繳紀錄，信用被扣分就會產生信用瑕疵；若完全沒有信用卡也會被認為無良好信用，因為銀行端查不到你的信用狀況，也等於你是個沒信用的人！
因此可辦一張信用卡培養自己的信用分數，已有信用卡的人就要記得準時繳納，切勿只繳最低金額，造成高循環利率被扣信用分數！
車子狀況
車子一碰地就會立刻掉價，因此新車與中古車的利率當然會有差異，中古車利率比新車高；另一種，原本車貸尚未還完，想再次以原車貸款融資，這時的利率會比新車及中古車都還要高。
汽車貸款利率差異
| 種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車貸款融資 |
| 利率 | 2.6%~6.5% | 2.8%~9% | 4.5%~11% |
| 額度 | 最高1000萬元 | 最高1000萬元 | 最高1000萬元 |
| 年限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 方案 | 購車時申辦的貸款 | 購車時申辦的貸款 | 以原有車輛再次申辦貸款 |
以上方案有銀行和民間融資公司可申辦，通常銀行審核嚴格，要求申請人信用條件良好，有信用瑕疵的人通常會被婉拒，因此本身已有信用瑕疵的人，建議可向民間申辦汽車貸款，能有較高機率核貸！
元滿貸汽車貸款，不管是新車或中古車都能申辦，審核條件寬鬆，即使信用瑕疵、警示戶依然可辦理，專員將依據您的條件給予適合的方案，協助您盡快取得資金！
車貸利率試算
貸款還款方式有『本息攤還』和『本金攤還』兩種。
假如小新今天購入了90萬的新車，並且決定申辦新車貸款，經過專元試算後．小新車貸利率為4%，可貸年限為5年，以下分為兩種還款方式計算月付金
- 本息攤還
貸款月付金=（貸款總額+貸款利息）÷貸款期數
月付金=（900000+36000）÷60=15600元
- 本金攤還
貸款月付金=每月貸款本金+每月貸款利息
每月貸款本金=貸款總額÷貸款期數
每月貸款利息=每月貸款餘額X月利率
本金=900000÷60=15000
利息=900000X0.33%=2970
月付金=15000+2970=17970元
車貸和信貸-申辦哪種好？
每種貸款都有其適合的人申辦，這時就要看本身條件
- 適合申辦車貸的人：信用狀況較差，但有車子做擔保品貸款，這時申辦車貸的利率就會比信貸低，尤其又是新車貸款的話，利率又可以再低一些，因此適合信用條件不好，但名下有車可抵押貸款。
- 適合申辦信貸的人：信貸看中申請人信用狀況，因此若本身信用狀況良好者，建議申辦信用貸款，此時利率會比車貸利率低，只要本身信用評分越好，貸款利率就有機會更低，因此適合信用條件良好的人。
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車貸利率陷阱
零利率方案
主打貸款零利率方案，看似很划算而吸引民眾申辦，但實際了解後才發現，需要自備1~2成的頭期款，而且可能也額外收取高額手續費，因此申辦車貸時，建議要詢問清楚完整的方案內容，以免上當受騙。
買車換現金
買車換現金算是一種『超貸』的方式。
假設A車輛實際價值40萬元，但申請人有急迫資金需求，因此貸款機構將A車輛的核貸金提高至60萬元，此時多出來的20萬元就是超貸，申請人雖然有20萬元的現金可使用，但貸款總額變多，利息也跟著變多了。
車商利率不透明
有些車商會協助辦理車貸，不僅車貸，連同車險也會一起辦好，但車商的貸款利率卻不透明，表面看似優惠，但實際試算後才發現利率比一般貸款公司高，費用也可能被加在手續費裡。
車貸利率注意事項
詳讀合約內容
不管是向貸款公司或車商申辦車貸，都要詳讀其合約內容，注意利率是否合理、可貸額度多少以及還款期限，在簽約前都還有協商的空間，一旦簽下去想後悔都來不及了。
可否提前償還
有些貸款合約是無法提前償還貸款，若提前償還必須支付違約金；而有些是完全不行提早清償，所以在簽約前要注意可否提前清償貸款，保障自己的權益。
不抵押車輛
向民間貸款或融資公司申辦車貸時，要注意合法立案的貸款公司不會抵押車子，車子一樣可正常使用，只有不肖業者才會抵押車輛借款。
車貸利率常見問題QA
車貸利率多少合理？
新車貸款利率約2.6%~6.5%；中古車貸款利率約2.8%~9%；原車融資利率約4.5%~11%左右。
中古車貸利率怎麼算？
中古車貸款的利率會比新車貸款的利率還高，中古車貸款利率約2.8%~9%，並且也要記得利率最高不得超過16%，否則就是違法的。
車貸利率如何計算？
年利率=利息÷本金÷貸款期數
全額貸利率多少？
全額貸款利率約4.5%~14%，但最終核貸利率還是依申請人條件狀況及車輛狀況而定。
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