企業可能都會面臨短期週轉、代墊工程款延遲、工廠設備融資、購料融資等增加資金的問題，此時建議申辦企業融資替公司解決周轉需求，透過本篇了解企業貸款如何申請？利率及額度？
內容目錄
企業貸款是什麼？
是以公司名義向金融機構申辦貸款，解決企業臨時週轉金或營運資本擴充等需求。
依據公司的營運模式，提供短期、中期、長期的週轉金，可視公司狀況決定貸款金額、還款年限，解決公司資金問題。
中小企業貸款的種類
- 企業信用貸款
不須抵押品，依據公司的信用紀錄、營業狀況、資產負債表來評估
- 企業擔保／抵押貸款
像是汽車抵押貸款、房屋抵押貸款、房屋二胎三胎抵押貸款
- 企業票據貼現貸款
以票據票款或申請貼現方式，提供企業取得融通資金，應付臨時週轉金需求
適用對象：年齡20~45歲且創業未滿5年
適用對象：中高齡民眾、婦女及離島居民
企業貸款管道有哪些？
- 銀行貸款：審核條件嚴格，依據企業的營運狀況以及企業負責人的條件，做出完整的評估，利率較低、撥款速度較慢。偶爾會與政府合作推出優惠貸款方案。
- 政府補助：不定期推出，針對特定產業或對象的優惠方案，不過只對特定人事物，因此並非人人可申請。
- 民間貸款：審核條件寬鬆，利率比銀行高，但是撥款速度快、額度高，適合有急需資金的人，能快速取得一筆資金。
申辦企業貸款的條件
- 負責人年滿20歲
- 公司營業登記成立滿一年以上
- 公司年營業額達100萬
- 公司有營利事業登記證
- 公司有開立發票並繳稅
另外，中小企業貸款還要符合經濟部的兩個標準
- 實收資本額在新台幣1億元以下
- 經常雇用員工數未滿200人
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企業貸款好過件嗎？
向融資公司或民間貸款申辦，只要你有符合以上條件，且沒有嚴重信用瑕疵或嚴重負債比過高等因素，過件率都高達90%。
但如果是向銀行申辦企業貸款，由於審核較嚴格，若有以下狀況過件率就會降低
- 公司設定未滿一年
- 資本額少於50萬
- 損益表兩平或是衰退過大
- 負責人或企業有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄
- 負責人或企業有官司問題
- 企業資產負債比＞70%
- 企業太過頻繁使用票據
- 向多家金融機構貸款，已超過額度上限
※資產負債比=總負債/總資產※
銀行會要求資產負債比要小於70%，若是大於70%會要求提供擔保人或擔保品；最好的狀況是小於55%，小於55%的過件率會大大提高。
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企業貸款要準備什麼資料？
※401報表會影響公司的損益表及資產負債比※
※401報表：用來申報進銷項目發票用，每兩個月申報一次，於次期開始15日內向主管稽徵機關申報上期的銷售額、應納稅額、溢付營業稅額※
延伸問題：
Q：外籍人士可以申請企業貸款嗎？
A：只要有台灣身分證就可以
企業貸款的流程/貸款多久會下來？
企業貸款會受到信用狀況、財務狀況及公司規模等影響，審核通過後最快三天即可撥款，實際時間還是依公司狀況而定
- 申請
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- 準備資料
（準備上述資料）
- 審核
根據公司信用紀錄、財務狀況、資金用途等，評估貸款的利率及額度，若有擔保品也會進行不動產鑑價，擔保品會影響利率及額度，提供高價值擔保品有助於提高額度、降低利率。
- 對保及簽約
雙方確認貸款的利率、額度、還款年限無誤後，就可進行簽約。
如果有提供擔保品抵押，此時也會進行抵押權設定。
- 撥款
程序完成後，貸款金額即會撥入指定帳戶
企業貸款的額度、利率、還款年限
- 額度
最高可貸1000萬
一般上限是公司資本額的1~1.5倍（實際仍依公司狀況而定）
- 利率
以元滿貸為例，利率2.88%起機動利率
- 還款年限
最長7年
什麼情況適合申辦企業貸款？
- 代墊工程款項延遲、工程押標金
- 購料融資
- 工廠設備融資
- 擴充廠房
- 購買或修繕設備
- 企業急需增資、沖帳
- 履約保證金
- 追加貨款需求
- 急需週轉金
企業貸款和企業負責人信貸差別
簡單比較一下兩者的差異，另有負責人信貸是什麼？最高可貸300萬文章可詳細瞭解
| 項目 | 企業貸款 | 企業負責人信貸 |
| 對象 | 公司 | 負責人 |
| 利率 | 最低2.88% | 最低4% |
| 額度 | 最高可貸1000萬 | 最高可貸300萬 |
| 年限 | 最高7年 | 最高5年 |
與企業貸款相比，企業負責人信貸的利率較高、可貸額度及還款年限也較低，所以相比之下，若企業有資金需求建議還是以企業去申辦貸款，能爭取到較高的資金。
民間企業貸款的特色
- 貸款利率比個人信貸低
- 還款彈性
- 無須設定擔保、無聯徵紀錄
- 解決臨時週轉金需求
- 支援銀行貸款成數不足
企業貸款的注意事項
保證人
企業貸款有『有擔保信用』及『無擔保信用』兩種，如果申請無擔保信用就要有保證人，保證人信用狀況良好者較佳，較有利於過件。
維持良好信用紀錄
有良好的條件就有助於提高過件率，公司平常就可培養良好的信用紀錄、票信紀錄，另外財務狀況也要穩定，可設立個帳戶平時與客戶保持金流流動或是與特定1~3家銀行往來，有固定支出與收入也能顯現還款的穩定度。
公司設立滿一年
公司若設立未滿一年，雖然也可申辦貸款，但由於可參考資料較少、較難受到信任，所以過件率通常較低，所以建議還是要滿一年以上較佳，製造業則是成立滿半年以上即可。
穩定的財務狀況
企業的財務狀況越穩定越完整，在申請貸款時的核貸率就越高，如果財務狀況還在發展階段，建議可以提供完整的還款計畫，來提高核貸機會。
準時繳納票信
如果企業曾有票信、債信異常，無準時繳納都會留下紀錄，會影響貸款核貸的機率。
企業貸款常見問題QA
申辦過政府的創業貸款，可以再申請企業貸款嗎？
可以的！這兩者並不衝突，只要符合條件就可以申辦哦！
企業貸款繳不出來會怎麼樣？
若是向銀行申辦企業貸款逾期未還款，銀行會將逾期資料送至聯徵中心，此時聯徵中心就會註記，此企業就會被列為金融債信不良往來戶。
同時也會寄催告函、打電話催收及法務催收等，若是持續未還款，銀行有權向法院申請支付命令，法院就會實施強制執行還款。
※若公司有更換負責人，債務是跟著當初欠款的負責人，不是新的負責人※
無法提供401報表還可以申請企業貸款嗎？
如果是向政府申請，過件率較低，建議申請政府補助；如果是向民間申請，還是有機會過件，建議可以與您的專員討論，選擇適合的方案取得資金。
企業貸款年限有多久？
各家金融機構貸款年限略有不同，建議還是詢問各家貸款方案最清楚！
以元滿貸為例，貸款年限採客製化還款方式，依據每人條件狀況不同，給予適合的方案。
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